Tout Savoir Pour Investir Sans Risque

Investir son argent sans risque est l’une des préoccupations les plus importantes pour de nombreux épargnants qui souhaitent diversifier leurs portefeuilles. Pourtant, quand on sait quels sont les placements qui rapportent le plus on se rend rapidement compte que le rendement est souvent proportionnel à la prise de risque. Pour autant, protéger son capital personnel au maximum est un indispensable pour de nombreuses personnes.

Comment faire pour investir votre argent sans risque et est-il vraiment possible de retirer des gains intéressants de tels placements ? Nous vous expliquons tout dans cet article complet

Qu’appelle-t-on Placement Sans Risque ?

Parler d’investissement sans risque renvoie forcément à une réalité. Celle des placements choisis en préférence à d’autres du fait de leur sécurité. Cela évite de prendre des risques avec son argent.

Mais de quoi s’agit-il plus concrètement ? L’intérêt est de choisir un placement qui vous évite de prendre le risque de perdre votre argent. Ce placement doit aussi vous rapporter de l’argent dans le même temps. Pourtant, de nombreux contribuables finissent par laisser le capital dormir sur leurs comptes d’épargne. Cela pour ne pas prendre de risque, notamment face aux marchés financiers par nature volatiles.

Distinguons ici deux éléments importants : la sécurité et la rentabilité. Un placement qui peut se relever très intéressant financièrement mais qui présente un haut risque de danger sera risqué. Ainsi, un investissement risqué propose des intérêts très intéressants mais proportionnés au risque de perte en capital investi.

Toute la question est donc celle de savoir comment procéder pour placer ses économies de la meilleure manière. Cela tout en ayant la certitude de ne pas prendre de risque, autrement dit de ne pas le perdre.

Investissement Sans Prise de Risque : Pour Qui ?

 

Qui est concerné par l’investissement sans prise de risque ? L’investissement sans risque concerne tous ceux qui souhaitent miser sur la sécurité de leur épargne tout en retirant une petite rentabilité dans le temps. Investir sans risque s’adresse à ceux qui recherchent plutôt à constituer une épargne de précaution en cas de coup dur.

Ce type d’investissement concerne également les différents types de placements sur le court terme. Pour les investisseurs les plus prudents et averses au risque, ces types de supports peuvent constituer une très bonne alternative, avec une petite rentabilité comme c’est le cas du Livret A notamment.

 

Comment Placer Son Argent Sans Risque ? Risque VS Rentabilité

Comment faire pour investir sans prendre de risque de perte pour votre argent ? Nombreux sont les français à souhaiter garder un œil sur leur capital et s’assurer qu’ils puissent le récupérer à la sortie en cas de besoin. Cela participe à un objectif de sécurisation des fonds en cas d’imprévu. Le livret A tire son épingle du jeu, ainsi que l’assurance-vie. Le placement du livret A est fixe et disponible, bien qu’il ne rapporte que 0,5 % par an depuis février 2020, soit un niveau inférieur au taux de l’inflation.

En réalité, il est possible de dire que les placements qui rapportent le plus sont ceux qui induisent une prise de risque. Il s’agit du PEA (Plan d’Epargne en Actions) via un investissement en Bourse, ainsi que l’immobilier locatif et le crowdfunding par exemple. Selon le type de placement que vous choisissez et vos projets, des risques peuvent effectivement apparaître et être plus ou moins prégnants.

Les risques que les français qui épargnent veulent éviter sont pluriels :

• investissement locatif : logement dégradé, loyers impayés, vacance locative
• placement financier : perte de capital, fonds bloqués et indisponibles plaçant l’épargnant dans une situation délicate
• placement boursier : perte de capital investi, frais de gestion trop élevés.

Investissement Sans Risque : Livrets Bancaires et Réglementés

On distingue différents types de livrets bancaires et réglementés qui vous permettent d’investir votre épargne sans risque.

Livret A et LDDS : pour Investir en Toute Liberté

Si vous disposez de plus de 1 000 € à placer, nous vous conseillons de privilégier des livrets bancaires et autres livrets réglementés. Le Livret A fait figure de modèle, ainsi que le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), ancien Codevi. Ces placements sans risque sont exonérés fiscalement. Vous n’avez également aucun prélèvement social à payer sur ces différents placements. A partir de votre compte courant vous alimentez ces comptes comme vous le souhaitez, à votre rythme, par virements.

Néanmoins, sachez que le rendement de ce type de livrets sans risque est inférieur au taux d’inflation. Ce dernier avoisine le 1 % sur l’année tandis que ces livrets affichent un taux d’intérêt de 0,50 % seulement. N’étant pas fixé ni déterminé, ce taux est susceptible de varier dans le temps, à la hausse comme à la baisse.

Le livret A répond également à la question de savoir où placer son argent sans être imposable. En effet, si le rendement n’est pas élevé il a l’avantage de ne pas vous soumettre à une quelconque imposition fiscale.

Conseil : si vous souhaitez optimiser le rendement sur ce type de livret réglementé, nous vous conseillons de réaliser vos virements le 14 ou le 30 du mois. De même procédez aux retraits le 1er ou le 16 du mois. Cela s’explique par le fait que la banque calcule le montant des intérêts par quinzaine.

Le Livret d’Epargne Populaire, Réglementé et Soumis à Conditions

Quant au LEP, ou Livret d’épargne populaire, ce dernier vous permet d’obtenir un rendement de 1,25 %, avec un plafond de 7 700 €. Ce type de livret réglementé, bien qu’il offre un taux d’intérêt plus important que le livret A et le LDDS, est réservé aux personnes modestes. Ces dernières doivent remplir certaines conditions, notamment un revenu fiscal de référence en-dessous de 19 977 € pour une personne seule en 2020 et de 30 645 € pour un couple sans enfant ou une personne seule avec deux enfants.

Le Livret Jeune, un Bon Placement Sans Risque pour les 12-25 ans

Le livret jeune fait figure de modèle en tant que livret d’épargne réglementé. Il s’adresse aux jeunes âgés entre 12 et 25 ans, qui résident en France. L’ouverture peut donc se faire dès le 12e anniversaire du jeune, avec une détention possible jusqu’à la fin de l’année du 25e anniversaire.

Ce livret est alimenté au fur et à mesure, via des versements ponctuels ou programmés en fonction des préférences de chacun. Le livret jeune rapporte plus qu’un livret A, ce qui en fait un placement intéressant et sans risque pour votre argent. Vous devez déposer 10 euros au minimum pour l’ouverture d’un compte, avec un plafond maximal de 1 600 euros.

Sachez que le livret jeune doit toujours être pourvu de 10 euros au moins, ce qui signifie que le solde ne peut jamais être nul. Les banques sont libres de déterminer quelle rémunération permet le livret jeune, à condition qu’elle soit au moins égale au rendement permis par le livret A, autrement dit égal à 0,5 % au minimum.

Le Plan Epargne Logement (PEL), pour Placer Votre Argent Sans Risque

Le PEL (Plan Epargne Logement) est la solution si vous souhaitez placer votre argent sur un long terme. Vous devez cependant être prêt à immobiliser cette somme durant plusieurs années, au risque de ne plus pouvoir bénéficier des avantages offerts par ce placement.

Le PEL est un placement très populaire, bien qu’il le soit moins que l’assurance-vie ou le Livret A. Il s’avère néanmoins complexe à comprendre. Nous vous conseillons d’opter pour un plan détenu pendant plus de 4 ans, de sorte à récupérer votre argent quand vous le souhaitez sans avoir à payer de pénalités. Votre PEL doit dater de moins de 12 ans afin d’être exonéré d’impôt. Les prélèvements sociaux sont néanmoins dus.

Rémunération du PEL : est-ce intéressant pour Vous ?

Qu’en est-il du côté de la rémunération du PEL et est-il vraiment intéressant pour vous ?

Un PEL ouvert entre août 2003 et janvier 2015 vous rapporte 2,5 % bruts (ce qui équivaut environ à 2 % nets). Cela est bien plus élevé que le livret A, avec un taux d’intérêt qui ne varie pas dans le temps comme cela peut être le cas du livret A. Ce type de PEL est plafonné à 61 200 €. Désormais, le taux d’intérêt du PEL est de 1 %, ce qui pose la question de savoir s’il est toujours intéressant aujourd’hui.

Sachez également que le PEL est un produit financier destiné principalement à l’achat d’une résidence principale. Quatre années après l’avoir ouvert, le PEL est clôturable. Cela donne droit à l’emprunt d’une somme d’argent au taux d’intérêt déterminé à l’avance. Le taux de 2,20 % pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2016 n’est en réalité pas intéressant, au regard des taux actuels du marché.

Livret A ou PEL : Que Choisir pour Un Meilleur Rendement Sans Risque ?

Vous êtes nombreux à vous interroger sur le choix le plus judicieux à faire entre le livret A et le PEL. Il faut dire que ces deux placements ont leurs atouts, mais également leurs inconvénients.

Si l’on se base uniquement sur le taux d’intérêt, il est évident que le PEL est plus intéressant que le livret A. En effet, le PEL est de 1 % (et de 2,5 % pour un PEL ouvert avant février 2015). C’est donc toujours mieux que le livret A ou le LDDS qui ont tous deux un taux d’intérêt de 0,5 % depuis février 2020.

Autre élément à prendre en considération : l’avantage fiscal. Le PEL n’est pas totalement défiscalisé, contrairement au Livret A et au LDDS. Un plan ouvert à compter du 1er janvier 2018 est soumis à une imposition de 30 % au titre du prélèvement forfaitaire unique. Ou bien à l’impôt sur le revenu auquel viennent s’ajouter les prélèvements sociaux à 17,2 %.

Quand bien même on prend en compte ces différentes taxes qui viennent réduire l’atout du PEL il n’en demeure pas moins que ce dernier est toujours plus intéressant en termes de rendement. Le PEL est cependant moins liquide que le livret A puisque le fait de retirer votre argent du PEL induit la fermeture définitive de ce plan. La flexibilité est donc moins importante et votre argent n’est pas disponible pendant plusieurs années, ce qui est un élément dont il faut tenir compte.

Ainsi, il peut être judicieux d’ouvrir un PEL aujourd’hui si vous n’en disposez pas déjà d’un. De la sorte, vous êtes assuré de profiter d’un produit d’épargne sans risque et plutôt intéressant, qui vous offrira un rendement net inférieur à 0,7 %. Vous pouvez toujours décider de ne verser rien d’autre que le strict minimum (soit 540 euros chaque année).

L’Assurance-Vie pour Un Placement Sans Risque en 2021

Où investir sans risque ? L’assurance-vie est un produit financier très apprécié par les particuliers. Placement préféré des français, il est conçu pour abriter votre épargne sur le moyen et long terme. Quel que soit votre projet d’épargne, ce placement financier vous permet de mettre sur pieds un patrimoine que vous pouvez transmettre à vos héritiers, tout en bénéficiant d’un environnement fiscal très attractif.

On distingue deux catégories différentes d’assurance-vie : monosupport et multisupports.

• le contrat d’assurance-vie monosupport permet un investissement sans risque dans un fond en euros. L’assureur supporte le risque en cas de perte, ce qui signifie que l’épargnant ne prend aucun risque de son côté. Le rendement est restitué par le fond en euros, avec une rentabilité toujours connue à l’avance par l’épargnant. Cependant, une difficulté réside. L’inflation prégnante depuis ces dernières années a entraîné une diminution de la rentabilité de ce type d’assurance-vie. Tandis qu’en 2000 le taux de rendement avoisinait les 5 % nets, il tombe aujourd’hui à 1,3 % net environ
• le contrat multisupports vous permet d’épargner votre argent en le plaçant sur plusieurs actifs financiers, qui prennent le nom d’unités de compte (ou UC). Vous avez alors la possibilité de placer votre argent sur un nombre important de placements, avec des risques néanmoins plus élevés que pour le contrat monosupport.

Sachez que les atouts d’un point de vue fiscal sont identiques pour ces deux types de contrats, avec une rentabilité supérieure pour le contrat multisupports mais une prise de risque un peu plus élevée. Si vous souhaitez diluer le niveau de risque, vous pouvez toujours décider d’investir une partie seulement de votre argent en unités de compte et de laisser le restant sur un contrat d’assurance-vie monosupport.

Les SCPI, pour Réduire les Risques liés à l’Investissement dans l’Immobilier

Comment investir dans l’immobilier sans risque ? L’immobilier est sans nul doute un placement rentable qui possède des caractéristiques propres. Ces dernières peuvent parfois rebuter de nombreuses personnes qui n’aiment pas le risque. Pour investir en profitant des atouts de l’immobilier sans ses inconvénients, nous vous conseillons la SCPI, ou Société Civile de Placement Immobilier.

A partir de plusieurs milliers d’euros seulement vous pouvez acheter des parts dans l’immobilier et ainsi diversifier votre portefeuille dans un nombre important de logements. Ce type d’investissement ne réclame aucune gestion de votre part, tout est géré par une entreprise tierce. La société de gestion s’occupe de tout et vous reverse de l’argent même en cas de vacance locative. Vous n’avez donc plus aucun stress par rapport à la location du logement ni aux loyers impayés, sans compter les imprévus liés à la dégradation de votre bien. Vous percevez les loyers directement sur votre compte, avec une rentabilité pouvant aller jusqu’à 5 % environ.

Conseil : si vous souhaitez obtenir les meilleurs rendements nous vous conseillons de conserver vos parts de SCPI pendant 5 ans au minimum. N’investissez donc jamais de l’argent dont vous avez besoin sur du court terme. En outre, si vous investissez dans une SCPI au sein d’une assurance-vie, vous pouvez alors profiter d’une fiscalité avantageuse (celle proposée par l’assurance-vie) et ainsi éviter la fiscalité sur les revenus fonciers. A noter que toutes les assurances vie ne proposent pas forcément des SCPI et les conditions d’accès sont variables.

Investissement en Bourse Sans Risque : nos Conseils pour y Parvenir

Comment investir sans prendre de risque en Bourse ? En réalité, cette question est très régulièrement posée par ceux qui sont à la recherche d’une réelle plus-value en termes de rentabilité financière. En réalité, il est impossible d’investir en Bourse sans prendre aucun risque. Vous pouvez néanmoins les contrôler en adoptant certains conseils. En voici quelques-uns.

N’Utilisez Jamais votre Epargne de Précaution pour Investir en Bourse

Nous vous invitons à ne jamais placer de l’argent dont vous avez besoin sur le court ou moyen terme. N’investissez jamais de l’argent qui vous permet de vivre au quotidien et qui constitue votre épargne de précaution. Si vous tombez dans cet écueil vous risquez de vous retrouver sans marge de manœuvre en cas d’imprévu dans votre vie courante.

Si vous vous situez dans de mauvaises dispositions face au stress, cela risquerait de vous entraîner à prendre de mauvaises décisions. Or qui dit mauvaises décisions dit forcément perte d’argent. Nous vous conseillons donc de réaliser un bilan complet de votre budget. Ce dernier reprendra vos dépenses mensuelles et vos revenus. La somme qui vous sert de sécurité en cas d’imprévu et d’urgences doit être prise en compte et laissée sur un compte de précaution sans risque, comme un livret A

Optez pour un Plan d’Epargne en Actions si vous Débutez

Nombreuses sont les personnes à souhaiter investir dans un PEA (Plan d’Epargne en Actions) quand elles démarrent dans ce milieu. Cette solution est intéressante à plusieurs égards quand on débute. En effet, il s’agit d’un produit financier qui permet d’investir son épargne dans des entreprises en France ou en Europe. Ces dernières vous permettent de profiter d’une exonération fiscale sur les dividendes.

Sachez néanmoins qu’un PEA s’inscrit sur 8 ans au minimum pour vous permettre de bénéficier de l’ensemble des atouts fiscaux. Dans un PEA plusieurs produits boursiers vous sont disponibles, comme les actions et les Sicav (Société d’investissement à capital variable). Votre plan d’épargne est ainsi diversifié pour un meilleur rendement.

Diversifiez Votre Portefeuille d’Investissement en Bourse

En fonction de votre profil d’investisseur en Bourse et de votre stratégie, il vous faut toujours diversifier votre portefeuille. En effet, si vous placez toute votre épargne sur une seule action, vous risquez de tout perdre d’un seul coup. Dans le domaine de la Bourse, tout est une question de logique. Investir tout votre capital dans une entreprise vous fait prendre le risque de flancher avec elle en cas d’imprévu.

Si vous investissez dans différentes entreprises et si vous choisissez des actifs variés, les gains des uns compenseront les pertes des autres. Il est toutefois possible, bien que très rare, que tous vos actifs chutent simultanément. Cela est le cas si le marché boursier mondial s’effondre ou si vous avez investi dans différentes entreprises faisant toutes partie du même secteur d’activité. La diversification doit donc s’inscrire à tous les niveaux, notamment dans des secteurs d’activités différents.

Vous Former au Maximum à l’Investissement Boursier

Pour réduire le niveau de risque lors d’investissements en Bourse il n’y a pas de secret. Pour y parvenir vous devez vous former au maximum. Cela vous permet de bien connaître le marché sur lequel vous comptez investir, afin de prendre les meilleures décisions en matière d’investissement.

La préhension du marché des actions n’est pas une sinécure. Ainsi, l’intervention d’un expert pourra être de mise dans certains cas. Si vous vous adressez à votre établissement bancaire vous bénéficierez alors de l’aide et de conseils avisés. Un professionnel du secteur pourra vous apprendre les rouages de la Bourse.

Eriger une Stratégie d’Investissement

On ne se lance pas sur les marchés boursiers comme on mise à la loterie. Il faut en effet mettre au préalable en place une stratégie d’investissement claire et s’y tenir dans le temps. De cette manière vous parviendrez à développer votre portefeuille de placements et à contrôler la prise de risque dans le temps.

N’hésitez pas à ajuster votre stratégie au fur et à mesure. En effet, une telle stratégie n’est pas immuable et doit évoluer dans le temps pour fonctionner parfaitement afin de vous aider à investir en Bourse sans prendre de risques inconsidérés.

Se Lancer sur le Forex pour Réduire les Risques en Bourse

Le Forex, ou marché des devises, est certes volatile mais possède de nombreux atouts. Le Forex convient très bien pour les investisseurs qui démarrent et ce, pour plusieurs raisons. D’une part, cela leur permet d’investir de petites sommes, comme 100 € par exemple, comme c’est le cas sur le broker Admiral Markets, meilleur courtier en Bourse en 2020.

Pour prendre encore moins de risque, vous pouvez vous former directement sur la plateforme et vous entraîner au départ avec un compte virtuel (ou compte démo). Vous pouvez ainsi trader avec de l’argent fictif sur de vrais cours du marché. Cela vous permet de tester vos stratégies d’investissement au maximum sans prendre de risque.

Conclusion – Quels Sont les Meilleurs Placements Sans Risques ?

Comment bien investir son argent en 2021 ? Comment faire pour savoir où investir sans risque ? Voici un tableau récapitulatif pour savoir quels sont les placements sans risque qui rapportent le plus :

Vous l’aurez compris, placer votre argent sans prendre de risque est tout à fait possible. Il vous suffit de choisir le bon placement en fonction de votre projet et de vos préférences. D’une manière générale, les solutions qui s’offrent à vous sont les suivantes :

• l’assurance-vie,
• les livrets réglementés,
• le Plan Epargne Logement,
• les SCPI (ces dernières présentent un risque, cependant moins élevé que pour de l’investissement locatif pur).

Références

• Rendements et Risques des Placements Financiers – AMF
• SCPI – Economie Gouv
• Assurance-vie – Service Public
• Crowdfunding – BPI France
• Plan Epargne Logement – Economie Gouv

Aller Plus Loin

• Investir son Argent en 2021
• Investir avec peu d’argent
• Investir en Bourse
• Le Top 10 des Investissements

FAQ

💰 Quels sont les Placements qui Rapportent le Plus ?

En termes de rendement, le placement qui rapporte le plus est le placement boursier. Vous pouvez atteindre une rentabilité allant jusqu’à 10 % lorsque vous diversifiez votre portefeuille d’actions avec précision. La SCPI affiche quant à elle une rentabilité de 5 % net en moyenne chaque année. Cependant, ces placements comportent des risques.

🤔 Comment Placer Votre Argent Sans Risque ?

Si vous souhaitez investir sans risque vous devez placer votre argent sur des actifs financiers qui ne comportent pas de risque de perte. C’est le cas du livret A, LDDS, assurance-vie monosupport et PEL notamment.

🏦 Est-il possible d'Investir en Bourse Sans Risque ?

Il est impossible d’investir en Bourse sans prendre aucun risque. Cependant, il est possible de limiter ce risque et de le contrôler en adoptant de bonnes stratégies.

🏢Comment faire pour Placer Votre Argent dans l'Immobilier Sans Risque ?

Investir dans l’immobilier comporte des risques : vacance locative, perte de valeur du bien, loyers impayés. Pour investir dans l’immobilier sans risque il vous faut réfléchir à votre projet en amont, choisir une garantie loyers impayés et pourquoi pas opter pour la SCPI.

🔎 Vers Quel Placement Sans Risque me tourner avec 100 000 euros ?

Le maître mot ici est de diversifier votre patrimoine au maximum. On ne le répètera jamais assez mais il ne faut pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Un capital de 100 000 euros est une belle somme à placer en sécurité si vous ne souhaitez pas prendre de risque. Pour ce faire, choisissez des placements comme un contrat d’assurance-vie, un PEL ou un plan d’épargne retraite. Vous pouvez ensuite utiliser une petite partie dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat pour de l’immobilier locatif et/ou un placement en Bourse. Pour bénéficier d’un rendement optimal il est conseillé d’investir dans plusieurs types d’actifs et de mutualiser les risques de perte de votre capital.

 

 

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