Alors que les frais bancaires, les taux de conversion et les frais cachés sont de plus en plus importants, Wise (anciennement TransferWise) a décidé de lancer une solution multi-devises transparente qui permet à tous ses utilisateurs de convertir et d’envoyer de l’argent à l’étranger de manière plus rapide mais surtout moins chère – en somme une solution plus intelligente… ou “Wise”. Avec un compte multi-devises Wise, vous pouvez obtenir une carte de débit MasterCard pour dépenser votre argent et bénéficier de taux de change réel. Que penser de cette carte bancaire Wise ? Les clients l’ont-ils adoptée ? Quels sont ses points forts et ses points faibles ? Découvrez toutes les réponses dans cet article.
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Avis Carte Bancaire Wise
Avis Clients | Note Clients | |
La carte bancaire TransferWise Avis de MalcomX | Client depuis plus de 2 ans. Très pratique et efficace. Mes cartes bancaires de banques classiques sont refusées des fois lors de simples paiements à la pompe à essence ou supermarché (Il y a pourtant 100 fois la somme qui est disponible), heureusement avec la carte transferwise jamais eu de refus. | |
Opinion de Jose Antonio de Sousa Goncalve sur la carte TransferWise | Grand merci à TransferWise. | |
Avis de Grégory Lalau sur la carte bancaire TransferWise | Je suis extrêmement satisfait par TW. Que ce soit l'application (simple et intuitive), la carte (de bonne qualité) ou les services proposés tout me convient. J'ai eu contact deux fois avec le service client et j'ai obtenu des réponses complètes et précises très rapidement. Vraiment ravi | |
Opinion de Jo sur la carte bancaire TransferWise | Execelent et rapide Juste on a pas assez d'information concernant la carte bancaires | |
Avis de Eric Daussat sur la carte bancaire TransferWise | Pour l'instant je ne peux pas dire que je sois vraiment satisfait. J'ai fait la demande d'une carte de débit qui devait arriver aux alentours du 18 janvier et qui n'est toujours pas arrivé. Je l'ai commandé il y a plus de 3 semaines. Sur la plateforme on m'indique que si elle n'est pas arrivée, attendre encore quelques jours, l'annuler et en recommander une autre, ce que j'ai fait. Or je constate que je dois de nouveau payer 7,01 euros pour cette nouvelle carte alors que les 6 euros demandés pour la premiere ne m'ont pas été remboursé. Merci de faire le nécessaire et me rembourser ces 6 euros afin que je puisse en commander une nouvelle. Quand cela sera fait je pense que tout sera ok et je viendrai modifier ma note. Pour l'instant c'est pas ça. | |
Charles à propos de la carte de débit TransferWise | Peu intuitif, mais très pratique | |
Avis de Stéphane Marin sur la carte bancaire de TransferWise | Bonjour. Jai un problème cela fais maintenant 3 fois que je commande ma carte transfertwise. Et toujours je n'est rien reçu. Et pourtant l'adresse postal es bien nécris. Je sais plu quoi faire. Aidez moi | |
La carte bancaire TransferWise Opinion de Cirke | La gestion des maximum de la carte sur leur app est en GBP | |
La carte de débit TransferWise Avis de B&Y Consulting | Très mauvaise expérience. Pour les ouvertures de compte d'entreprise c'est une banque à éviter. Ils vous "valident" (faussement) une ouverture de compte en quelques minutes, avec envoi de carte bancaire, le tout pour 20 euros de frais plus 21€ de frais pour la carte bancaire puis...ils passent des semaines à demander des justificatifs divers et variés avec 48H ouvrées pour répondre sinon ils ferment le compte (qui n'est pas encore réellement ouvert). Et au final, n'acceptent pas les entreprise qui ont une domiciliation et non des bureaux physiques. Beaucoup de temps perdu, une procédure trompeuse et maintenant il reste à récupérer l'argent versé pour rien... Nous ne recommandons pas du tout. |
Pour rappel, Wise est une entreprise britannique qui est née en 2011 du constat de deux amis sur la lenteur et les frais liés aux conversions et aux transferts d’argent. Taavet et Kristo devaient en effet constamment convertir et transférer de l’argent dans leurs vies personnelles.
Ils ont alors remarqué que cela prenait du temps et coûtait de l’argent de faire ces manipulations d’argent. C’est ainsi qu’ils ont décidé de développer une solution plus rapide, moins chère et plus transparente : le compte multi-devises Wise maintenant associé d’une carte bancaire MasterCard et de multiples autres services.
Que Propose la Carte Wise ?
La carte bancaire de Wise est une carte MasterCard. Elle est délivrée par Wise Ltd mais sous licence de Mastercard International Inc.
Alors, la carte bancaire Wise c’est quoi ?
- Une solution utilisée par plus de 4 millions de personnes
- Une carte développée par un leader des prestations de paiement – MasterCard
- Un compte multi-devises (GBP, EUR, USD, AUD, NZD, HUF, RON, CAD, TRY et SGD) rattaché à la carte pour dépenser local ou profiter de frais de conversion compétitif (plus de 50 devises disponibles)
- Une option 8 fois moins chère que des cartes de débit et crédit classiques d’après l’entreprise
- Possibilité d’envoyer et de dépenser plus de 50 devises vers plus de 80 pays
- Retraits gratuits dans des DAB dans plus de 2,3 millions d’endroits dans le monde (dans la limite de 2 par mois jusqu’à 200 € ou l’équivalent dans votre devise par 30 jours)
- Notifications de transaction instantanées sur smartphone
- Application gratuite et pertinente qui permet de gérer son budget et ses transactions
- Utiliser Google Pay et Apple Pay dans les pays qui les prennent en charge
- Établissement régulé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, l’ASIC en Australie, la Banque Nationale de Belgique (BNB) dans l’Espace Économique Européen, Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) au Canada, le Département des douanes et accises (CCE) de Hong Kong, la Reserve Bank of India (RBI) en Inde, le bureau financier local de Kanto au Japon, le Department of Internal Affairs (DIA) en Nouvelle-Zélande, la Monetary Authority of Singapore (MAS) de Singapour, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis et l’Autorité de régulation des services financiers (FSRA) de Abu Dhabi Global Market (ADGM) des Émirats arabes unis (EAU)
- Plus de 2 200 employés dans 14 bureaux dans le monde
- Conservation de vos fonds dans des établissements réputés comme Barclays et Deutsche Bank au Royaume-Uni et en Europe, ainsi que Wells Fargo et JP Morgan aux États-Unis
Compte Multi-Devises Définition
La carte bancaire Wise vous permet d’utiliser les fonds que vous avez sur votre compte multi-devises Wise. Alors qu’entend-on par compte multi-devises ? Il s’agit d’un compte via lequel vous pouvez conserver de l’argent dans de nombreuses devises (Wise en propose plus de 50). Vous avez aussi la possibilité de convertir des sommes d’une devise à une autre avec le taux de change réel quand vous le souhaitez.
Ainsi, lorsque vous êtes dans un pays et que vous possédez la devise du pays, vous pouvez directement en monnaie locale avec votre carte Wise. Si vous êtes au Canada par exemple et que vous possédez des CAD, alors vous pouvez directement les utiliser. Si vous n’en possédez pas, vous pouvez facilement faire une conversion EUR vers CAD ou vous payez via un virement Wise Euro vers CAD avec le compte lié à la carte bancaire.
La création d’un compte multi-devises Wise est gratuite. Vous pouvez même demander des coordonnées bancaires (IBAN, sort code, code BSB, numéro de routage, etc.) dans les devises suivantes : Livre Sterling (GBP), Euro (EUR), Dollar Américain (USD), Dollar Australien (AUD), Dollar Néo-Zélandais (NZD), Forint Hongrois (HUF), Leu Roumain (RON), Dollar Canadien (CAD), Livre Turque (TRY) et Dollar Singapourien (SGD).
Source : Site Internet Wise
Comment Créer un Compte Wise ?
Vous vous demandez comment créer un compte Wise avec une carte bancaire ? Vous souhaitez sauter le pas et faire une changement de carte bancaire pour passer d’une carte classique à une carte bancaire Wise ? C’est très simple et le processus de ne prend que quelques minutes.
Il vous suffit de vous inscrire sur le site de Wise (ou l’application) en utilisant vos informations personnelles. Il faut cependant noter que le processus de vérification de votre identité et de la provenance des fonds peut prendre plusieurs jours. Une fois votre compte validé, vous pourrez commander votre carte bancaire Wise.
En combien de temps je reçois ma carte bancaire Wise ?
Tout dépend de votre pays de résidence, mais l’entreprise estime qu’elle devrait arriver sous 2 semaines. Vous devez ensuite l’activer et ajouter les devises que vous voulez. Vous pourrez alimenter votre compte Wise par une carte bancaire, par virement bancaire, SOFORT ou Trustly.
Source : Site Internet Wise
Wise Fonctionne-t-Il avec des Portes-Monnaies Mobiles ?
Wise a travaillé pour développer une solution que vous pouvez utiliser avec Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay et Samsung Pay pour les utilisateurs du Royaume-Uni.
Tous les Pays Peuvent-Ils Profiter des Services de Wise ?
Certains pays ne peuvent pas ouvrir de compte multi-devises ni profiter de la carte bancaire multi-devises comme les suivants :
- Afghanistan
- Burundi
- République centrafricaine
- Tchad
- République du Congo
- Crimée
- Cuba
- République démocratique du Congo
- Érythrée
- Hong Kong
- Inde
- Iran
- Irak
- Malaisie
- Corée du Nord
- Sébastopol (ville)
- Somalie
- République du Soudan du Sud
- État de Libye
- Soudan
- République Arabe Syrienne
- Territoires des États-Unis
- Émirats arabes unis
- Venezuela
- Yémen
Les États américains dans lesquels vous ne pouvez obtenir de balances chez Wise sont Hawaii (HI) et Nevada (NV).
Il faut aussi noter que toutes les coordonnées bancaires en dollar américain (USD) ne peuvent être disponibles à tout le monde (voir la liste ici). Idem pour les comptes bancaires en leu roumain (RON), où seuls les résidents de l’Espace Économique Européen ou de la Suisse peuvent en obtenir un.
Frais Carte Wise
Wise met un point d’honneur à toujours être transparent concernant les frais facturés. En ce qui concerne les dépenses dans des monnaies que vous ne possédez pas dans votre compte multi-devises, vous devrez payer des frais de conversion entre 0,24 % et 3,69 %. Au-delà des deux retraits gratuits par mois, l’entreprise va facturer 0,50 EUR par retrait, ainsi que des frais de 1,75 % des montants retirés qui vont au-delà de 200 EUR.
Voici un récapitulatif des frais liés à votre compte et à votre carte bancaire Wise :
Création d'un compte | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte et d'un Sort Code britanniques | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte et de routage américain | Gratuit |
Obtention d'un IBAN européen | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte et d'un numéro BSB australiens | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte néo-zélandais | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte hongrois | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte roumain | Gratuit |
Obtention d'un numéro de compte de Singapour | Gratuit |
Conservation de plus de 50 balances de devises | Gratuit |
Détention de plus de 15 000 € sur une balance en EUR | 0,40 % annuellement |
Réception d'argent en EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF et SGD | Gratuit |
Réception d'USD par virement ACH ou prélèvement bancaire | Gratuit |
Réception d'USD par virement Wire | 7,50 $ |
Conversion de devises | |
Frais fixes pour envoyer de l'argent (en fonction de la devise) | |
Prélèvement en GBP | Gratuit |
Prélèvement en EUR | Gratuit |
Prélèvement en GBP | Gratuit |
Commande d'une carte de débit TransferWise | 7 € |
Carte de remplacement | 5 € |
Dépense des devises de votre compte | Gratuit |
Conversion des devises avec votre carte de débit | |
Les deux premiers retraits d'espèce jusqu'à 200 £ par mois | Gratuit |
Retraits de plus de 200 £ par mois | 1,75 % |
Au-delà de deux retraits d'espèce par mois | 0,50 £ / retrait |
Quels Sont les Plafonds de la Carte Wise ?
Si vous souhaitez utiliser une carte bancaire Wise, sachez qu’il existe certains plafonds. L’entreprise impose des plafonds par défaut ainsi que des plafonds maximums en fonction du mode de paiement utilisé, ainsi que le pays dans lequel vous avez commandé votre carte bancaire Wise.
Par exemple, vous ne pouvez bénéficier que de deux retraits gratuits par mois jusqu’à 200 EUR. Autre exemple, il existe un plafond pour les paiements de transactions avec le code PIN. Ce plafond lié à la carte bancaire Wise est de 2500 dans la devise concernée.
Ce tableau vous présente les plafonds pour ceux qui ont commandé leurs cartes du Royaume-Uni ou des pays européens :
Type de Transaction | Paiement - Par Défaut | Paiement - Max | Journalier - | Journalier - Max | Mensuel - Par Défaut | Mensuel - Max |
Puce et PIN/porte-monnaies électroniques (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay ou Garmin Pay) | 2 500 | 10 000 | 3 000 | 10 000 | 10 000 | 30 000 |
Retrait via Distributeur Automatique de Billets | 1 000 | 1 000 | 1 500 | 1 500 | 3 000 | 4 000 |
Sans Contact | 500 | 500 | 500 | 1 000 | 4 000 | 4 000 |
Bande Magnétique | 300 | 1 200 | 400 | 1 200 | 1 200 | 6 000 |
Achat en Ligne | 1 000 | 10 000 | 1 000 | 10 000 | 2 000 | 30 000 |
Si vous souhaitez modifier vos plafonds de dépenses par carte bancaire Wise, vous pouvez le faire directement sur l’application ou le site internet de l’entreprise.
Points Forts et Points Faibles de l’Offre Carte Wise
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Référence
- Règlementation de Wise du Royaume-Uni – FCA
- Site internet de l’entreprise – Wise
- Frais bancaires: comment limiter la facture à l’étranger ? – Le Figaro
- Frais bancaires explication – ABE Info Service
Aller Plus Loin
FAQ
💱Qu'est-ce qu'un Compte Multi-Devises ?
Un compte multi-devises permet de conserver différentes monnaies du monde au sein d'un même compte. Avec le compte multi-devises Wise, vous allez profiter d'un compte principal avec différents sous-comptes vous permettant d'avoir plus de 50 devises que vous pouvez convertir au taux de change réel quand vous le souhaitez.
🤔Compte Multi-Devises vs Compte Bancaire Traditionnel : Quelles Sont les Différences ?
Le compte multi-devises proposé par Wise est différent d'un compte bancaire classique car il s'agit uniquement d'un compte de monnaie électronique avec lequel vous ne pouvez pas obtenir de découvert ou souscrire à un prêt comme avec une banque classique. De plus, vous ne pouvez pas gagner d'intérêt sur l'argent que vous conservez sur votre compte Wise.
💳Comment Utiliser la Carte Bancaire Wise ?
Il suffit d'activer la carte bancaire Wise que vous avez reçue. Allez sur votre compte Wise et entrez le code à 6 chiffres que vous trouverez sur votre carte. Pour les cartes de débit MasterCard émises au Royaume-Uni et en Europe, vous obtiendrez votre code PIN après avoir activé votre carte. Sachez aussi que l'entreprise vous permet de consulter votre PIN à tout moment sur l’application.
💰Quel Est le Prix de la Carte Bancaire Wise ?
La commande d’une carte bancaire Wise coûte 7 € et l’obtention d’une carte de remplacement pour avoir une 2eme carte bancaire Wise coûte 5 €.
🔎Combien de Devises Peuvent Être Utilisées avec la Carte Wise ?
Il existe plus de 50 devises disponibles qui peuvent être utilisées dans le monde entier où les cartes de débit sont acceptées.
🌍Dans Quels Pays Pouvez-Vous Utiliser la Carte Bancaire Wise ?
Normalement, vous pouvez utiliser la carte bancaire Wise dans les pays où les cartes de débit MasterCard sont acceptées. Cependant, vous ne pourrez pas l'utiliser dans certaines nations comme : Afghanistan, Burundi, République centrafricaine, Tchad, République du Congo et République démocratique du Congo, Cuba, Érythrée, Iran, Irak, Libye, Corée du Nord, Territoires palestiniens, Somalie, Soudan et Sud-Soudan, Syrie, Venezuela et Yémen.
🍎Wise Fonctionne-t-Il avec Apple Pay ?
Oui. Wise vous permet d'utiliser votre carte bancaire avec Apple Pay mais aussi Google Pay, Garmin Pay ou encore Fitbit Pay (sans oublier Samsung Pay pour les utilisateurs du Royaume-Uni).
🏴☠️Comment Signaler un Piratage de ma Carte Bancaire Wise ?
Si vous pensez que l'un des paiements effectués avec votre carte bancaire Wise est frauduleux, alors vous pouvez geler votre carte bancaire sur le site internet ou sur l'appli et signaler le problème à l'entreprise.
💸Comment Faire un Virement avec la Carte Bancaire Wise ?
Il n'est pas possible de faire un virement via la carte bancaire Wise. Cependant, vous pouvez utiliser le compte multi-devises Wise pour envoyer et recevoir de l'argent dans diverses devises avec des frais compétitifs.
Vous utilisez la carte bancaire Wise et souhaitez partager votre expérience ? Laissez-nous un commentaire !
