Découvrez notre avis sur BforBank en 2021 (ainsi que les avis des clients), cette banque en ligne lancée en 2009 et affiliée à la plus grande banque coopérative au monde (Crédit Agricole). BforBank propose une large gamme de produits Bancaires. Nombreux de ses produits et même ses services sont régulièrement récompensés, et la banque cherche sans cesse à offrir le meilleur à ses clients en matière d’accessibilité des offres, de tarification et de sécurité. Mais y parvient-elle réellement ? Que vaut-elle vraiment actuellement dans son secteur par rapport à ses concurrents ? Quels sont les avis des clients sur ses offres et services ? En plus des réponses à toutes ces questions, vous trouvez dans ce guide tous les détails sur les offres et services de BforBank.

Avis des Clients sur BforBank

L’expérience client est certainement le critère le plus important pour évaluer une banque en ligne comme BforBank. C’est justement pour cela que nous commençons cet avis BforBank en vous présentant les retours des clients qui utilisent ou ont déjà eu la possibilité d’utiliser les services de BforBank.

Pour être plus exhaustif et vous éclairer au mieux, nous avons choisi de présenter des commentaires qui couvrent divers services de la banque : avis BforBank bourse, avis BforBank crédit immobilier, avis livret épargne BforBank ou encore avis sur le compte courant BforBank, etc. Mais aussi nous avons classé les avis de ces clients selon 3 niveaux de satisfaction : bon (meilleur), moyen et mauvais.

Meilleurs Avis

Avis Moyens

Pires Avis

Qui est BforBank ?

BforBank est une banque qui démarre ses activités à l’automne 2009, précisément au mois d’octobre (même si l’immatriculation de la société est faite le 22 décembre 2008), sous l’égide du groupe Crédit Agricole. Dès son lancement, l’offre de BforBank se positionne directement sur le segment Premium. Pour réussir son entrée dans le secteur bancaire, des décisions importantes sont prises tout au long de l’année 2009 :

• André Coise est désigné directeur général de la banque en ligne BforBank. Il était précédemment à la tête de ING Direct, l’une des plus importantes banques en ligne par le nombre de clients.
• BforBank fait l’acquisition de CPR Online, dont elle absorbe les 9 000 clients et le personnel.
• 100 millions d’euros sont dépensés dans le lancement.

En 2011, la somme de 30 millions d’euros supplémentaires sera injectée pour soutenir la croissance de la banque. Le Crédit Agricole a ensuite procédé à des augmentations du capital de BforBank, comme celle de 54 millions d’euros en 2017, ou encore la récente augmentation de capital de fin d’année 2020 qui s’élevait à 125 millions d’euros.

En mars 2012, la première application BforBank est lancée. Au fur et à mesure des années, Bforbank densifie son offre de services :

• Les comptes courants sont disponibles dès avril 2015
• Les prêts à la consommation sont lancés en novembre 2015
• Les prêts immobiliers sont lancés en avril 2017.

Actuellement, BforBank a développé une série de partenariats avec plusieurs autres entreprises pour assurer l’implémentation de son offre bancaire. L’établissement bancaire s’est associé avec la startup Linxo pour son application de gestion budgétaire, CreditLift pour les prêts à la consommation, la firme informatique Harvest pour la sécurité de ses opérations.

Sur ses 12 ans d’existence, BforBank a dû progressivement ajuster son offre en la rendant de plus en plus accessible. La forte concurrence dans le secteur de la banque en ligne et les résultats mitigés de l’entreprise y ont certainement contribué.

En effet, selon les chiffres publiés, BforBank est en perte nette en 2017 et 2018, pour respectivement 10 et 20 millions d’euros. De plus, sa part de marché reste encore faible face à ses concurrents comme Boursorama ou Fortuneo.

En résumé, voici quelques informations et chiffres clés recueillis pour cet avis BforBank Banque :

• Année de création : 2009
• Nombre de clients : environ 230 000
• Personnel : plus de 250 collecteurs
• Index égalité homme-femme : 89 % (donnée de 2020)
• Slogan : « La banque selon moi »
• Management : Guillaume Rousseau, Président du Conseil d’Administration de la S.A. BforBank ; Bruno Carles, directeur général de BforBank ; Alexis Biton, Directeur marketing BforBank
• Code banque : 16218
• Banque en ligne BforBank Chiffre d’affaires : 33 609 000 € (donnée de 2018)
• Siège social BforBank : Paris, Quartier de la Défense.
• Adresse : BforBank Tour Europlaza, 20 Avenue André Prothin, 92927 La Défense.

Qui se Cache Derrière BforBank ?

Ceux qui se demandent qui est derrière BforBank ou à quel groupe BforBank appartient doivent certainement avoir une idée à la lecture de la partie précédente. Bforbank France est l’une des nombreuses sociétés du groupe Crédit Agricole. Son actionnariat est réparti comme suit :

• Caisses régionales du Crédit Agricole (85 %)
• Crédit Agricole S.A. (15 %)

Points Clés de l’Offre de BforBank

L’offre en cours de BforBank s’articule autour de 3 principaux points clés :

• Une large offre de produits financiers : BforBank couvre tous les besoins de ses clients dans la gestion de leurs finances au quotidien : épargne, investissement, moyen paiement, gestion du risque. Voici les produits que BforBank met à la disposition de sa clientèle :
  • Compte bancaire avec cartes de crédit
  • Assurance-vie avec une large sélection de supports financiers, dont 2 Fonds Euros
  • Du crédit immobilier
  • Du crédit à la consommation
  • L’accès places boursières françaises et étrangères (15⁺) ainsi qu’au SRD
  • Des plans d’épargne
• Un service client qui accompagne de son expertise : le service client BforBank (nommé BforYou) est un axe fort de l’offre de la banque. Géré en interne, il est constitué d’experts et de conseillers, formés dans la finance et la gestion du patrimoine. Ils mettent leurs expertises multiples à la disposition des clients, leur apportant assistance et solutions dans l’usage des produits et services de la banque, ainsi que des conseils dans la gestion de leurs finances.
• Des services et outils innovants et de proximité : pour optimiser l’expérience de ses clients, Bforbank leur offre sur ses interfaces des services et des outils adéquats. Ceux-ci permettent aux clients d’avoir des informations sur leurs comptes et produits (cas des fonctionnalités de l’Espace Client BforBank), de les gérer tant par des options de paramétrage que par des outils d’analyses pour orienter leurs décisions (cas de Kepler Cheuvreux, Factset, Trading Central Portfolio Allocator et bien d’autres outils de BforBank Bourse).

Pourquoi Choisir BforBank ?

Vous pouvez déjà vous faire un premier avis sur BforBank, maintenant que vous en savez un peu plus sur cette banque en ligne et son offre. Pour ce qui est du choix de la banque proprement dit, cela est toujours un exercice délicat.

Les offres sont multiples et variées dans ce secteur hautement concurrentiel, et l’impact des services bancaires sur votre qualité de vie est notable. BforBank dispose de quelques atouts phares qui peuvent en faire une option intéressante.

·         Membre de l’un des plus importants groupes bancaires au monde

BforBank appartient au groupe Crédit Agricole. Il s’agit du plus grand réseau de banques coopératives au monde. Avec plus de 130 ans de métier, Crédit Agricole jouit d’une réputation établie et d’une réelle expertise.

Cette maitrise du secteur financier est d’autant plus affirmée que le groupe regroupe en son sein quasiment tout le métier spécialisé du secteur de la finance.

BforBank bénéficie donc d’un environnement idéal pour se développer, avec le soutien de sa maison-mère.

La formulation de l’offre de crédit de consommation avec CreditLift, filiale de Crédit Agricole, ou encore le soutien financier (en 2011 et 2014, Crédit Agricole a réinjecté respectivement 30 et 40 millions dans le développement de BforBank) sont des éléments qui sont des gages de stabilité et des garanties pour les clients.

·         Une offre innovante

Avant de devenir une banque à part entière avec une offre complète, BforBank a d’abord été pensé comme un complément de l’offre Crédit Agricole à sa clientèle premium (de Crédit Agricole) pour leur permettre de mieux gérer leur patrimoine. Ce qui place donc l’innovation et l’ergonomie au cœur même de l’identité de cette banque.

BforBank Banque n’offre pas juste des services bancaires classiques : moyen de paiement, épargne… Les clients bénéficient d’un vrai accompagnement dans la gestion de leurs finances. L’offre d’investissement / placement est variée, et des experts en finance et gestion de patrimoine offrent un suivi personnalisé. De plus, BforBank a développé plusieurs applications pour améliorer l’accessibilité des services et l’expérience client.

·         Un service client de haute qualité

BforBank est dans son ADN une banque haut de gamme. Un accent particulier est donc mis sur le service client, et contrairement à d’autres établissements financiers, ce service client est géré en interne.  Il est localisé au sein même de la Tour EuroPlaza, dans les bureaux de BforBank France. Les clients peuvent donc bénéficier à tout moment de l’assistance d’un personnel qualifié.

Produits Proposés par BforBank

Au moment de la rédaction de ce guide BforBank Avis, la gamme de produits et services financiers offerts par BforBank est assez large.

BforBank Compte Bancaire

Le compte bancaire est le service bancaire de base. Il vous permet de domicilier vos revenus et d’effectuer des opérations courantes (virements, paiements). Le compte courant BforBank a l’avantage d’être gratuit. La banque ne prélève ni frais de tenue de compte ni frais sur les opérations courantes suivantes :

• Virements et prélèvements en euros
• Retraits et prélèvements en zone euro

De plus, la domiciliation de vos revenus est optionnelle. Ceux qui choisissent de domicilier leurs revenus dans leur compte courant BforBank vont bénéficier gratuitement du service de mobilité bancaire qui permet de gérer la transition avec son ancien établissement bancaire de façon optimale.

Souscrire à un compte BforBank c’est aussi bénéficier d’un découvert sans frais à 7 %. Cette possibilité est accessible sans condition dès l’ouverture du compte. Il faut aussi noter dans cet avis BforBank 2021 que le compte courant de la banque est naturellement équipé avec d’autres produits qui accompagnent son usage :

• Les cartes bancaires

Tous les détenteurs de cartes bancaires BforBank, quelle que soit la carte utilisée, bénéficient d’une série de services gratuits : modification des limites de paiements et de retraits, blocage / déblocage instantané de votre carte bancaire, alertes SMS/e-mail, autorisation de découvert BforBank modulable, envoi de votre code de carte bancaire, envoi d’un carnet de chèques / chequier Bforbank sur demande.

Vous avez le choix entre 3 options pour votre carte bancaire :

• Visa Classic
• Visa Premier
• Visa Infinite

• Les assurances

Indépendamment des assurances associées spécifiquement à certaines cartes bancaires, tous les clients qui ouvrent des comptes courants BforBank peuvent bénéficier de :

• Assurance décès et invalidité.
• Assurance voyage BforBank avec rapatriement pour le souscripteur et sa famille lors de voyages à l’étranger.
• Chauffeur de remplacement
• Frais médicaux ou acheminement de médicament
• Assistance juridique

En plus de ces assurances offertes gratuitement à tous les clients, BforBank a une assurance pour protéger face à certains aléas du quotidien.

Dénommée B Security, elle offre une protection face aux évènements suivants : vol du téléphone portable jusqu’à 500 euros ; usurpation d’identité et débits frauduleux jusqu’à 4000 euros ; vol ou usage frauduleux de vos moyens de paiement jusqu’à 4000 euros et prise en charge des clés et documents d’identités perdus simultanément jusqu’à 800 euros.

L’assurance B Security coûte 2 euros par mois pour un compte individuel et 4 euros pour un compte joint.

• Les services

Place maintenant dans cet avis BforBank aux services offerts avec le compte bancaire. Chez BforBank, à l’ouverture du compte, vos nouvelles coordonnées bancaires sont transmises à toutes vos relations bancaires, et BforBank vous aide à transférer sur votre nouveau compte les opérations de votre choix.

Fidèle à son positionnement, vous avez accès en ligne à tous les services bancaires auxquels on a accès en agence. En se connectant via Internet à son espace client, chaque client BforBank effectuer les opérations suivantes :

• Gestion du découvert et des plafonds des cartes bancaires
• Virements et Gestion des prélèvements
• Commande de chéquier
• Remise de chèques digitalisée grâce à l’appli B Check

Les livrets d’Épargne BforBank

Les livrets constituent toujours un des principaux instruments pour l’épargne des Français. Dans les solutions BforBank épargne, on retrouve 3 livrets :

• Le Livret A

Le livret A est un produit d’épargne règlementé et spécifique au marché bancaire français. Il offre un taux de 0,5 % sur l’épargne et il est plafonné à 22 950 euros. Son avantage est d’être complètement défiscalisé.

Les clients Bforbank ne versent aucuns frais pour l’ouverture, la gestion et la fermeture du livret A.

Chaque individu ne peut détenir qu’un seul livret A, même s’il dispose de plusieurs comptes bancaires dans plusieurs établissements financiers en France. Pour détenir un livret A BforBank, il faut donc :

• Être client BforBank, quel que soit le produit souscrit
• Avoir un compte de dépôt dans une banque située en France
• Être une personne physique majeure et capable

L’approvisionnement du livret A se fait soit par un compte Bforbank, soit par tout autre compte domicilié en France et appartenant au titulaire du livret, soit par un chèque émis à partir d’un compte domicilié en France et appartenant au titulaire du livret.

Les intérêts accumulés sur votre capital épargné sont versés le 31 décembre de chaque année. Le solde de votre livret A varie avec les dépôts et d’éventuels retraits.

Le calcul des intérêts varie aussi avec le solde, selon les règles suivantes :

• L’argent déposé du 1er au 15 du mois commence à produire des intérêts à partir du 16.
• L’argent déposé du 16 au dernier jour du mois génère des intérêts dès le 1er du mois suivant.
• Les intérêts sur les retraits cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du retrait.

Pour ouvrir un livret A chez BforBank, vous devez :

• Avec une lettre, fermer votre livret A au cas vous en possédez un dans une autre banque.
• Remplir une demande d’ouverture du livret A et la télécharger
• Faire votre premier dépôt par chèque libellé à votre nom et signer au dos (le montant minimum doit être de 10 euros).
• Envoyer toutes les pièces du dossier par poste à l’adresse : BforBank Libre Réponse 43 910 92 889 Nanterre Cedex.

• Le livret d’épargne BforBank

Le livret d’épargne BforBank est un produit d’épargne pensé spécifiquement par cette banque en ligne. Ouvrir un livret d’épargne BforBank vous permet :

• D’épargner des sommes très élevées (le plafond du livret BforBank est à 4 millions d’euros).
• De bénéficier d’un taux de rémunération de 0,10 % annuel brut hors taxes et prélèvements (l’historique de taux de ce livret BforBank ne montre aucune variation su taux depuis le 1er juillet 2020, et même depuis le 16 juillet 2019).
• De bénéficier d’offres promotionnelles tout au long de l’année, lesquelles vous donnent des avantages ponctuels.

Tout comme le livret A, le livret BforBank est un produit bancaire qui ne supporte aucun frais ; il est accessible depuis votre Espace Client en permanence.

Les dépôts sont effectués librement par le client, avec un premier dépôt minimum du livret Bforbank de 100 euros.

Les conditions d’accès au livret Bforbank sont les mêmes que pour le livret A : être majeur et capable, avoir sa résidence fiscale en France, être titulaire d’un compte bancaire domicilié en France.

La gestion d’un livret Bforbank se fait sur le site Internet Bforbank ou via l‘application mobile de la banque. Le livret BforBank peut être approvisionné par virement ou chèque émis à partir d’un compte domicilié en France. Par ailleurs, notons dans cet avis BforBank qu’un client peut détenir autant de livrets BforBank qu’il le souhaite.

Les intérêts sur le livret BforBank sont versés le 31 décembre pour le compte de l’année précédente. Le livret BforBank est soumis à la fiscalité. À l’encaissement, 30% des intérêts à verser sont prélevés de façon forfaitaire. Le prélèvement forfaitaire peut être décomposé en

• Impôt sur le revenu à hauteur de 12,80 %. En fonction de votre revenu fiscal de référence, vous pouvez demander une dispense pour ne pas avoir à payer. Par ailleurs, pour tout produit impliquant l’application de l’IR, vous pouvez faire une simulation d’impôt chez BforBank en ligne, grâce au simulateur d’impôt sur le revenu mis en place par la banque en ligne.
• Prélèvements sociaux pour 17, 20%.

L’ouverture d’un livret BforBank s’effectue en un processus de plusieurs étapes :

1. Il faut d’abord remplir la demande d’ouverture du livret BforBank. Cette demande devra nécessairement comporter les coordonnées bancaires / IBAN du compte à partir du lequel le premier virement ou chèque sera émis.
2. Après avoir rempli la demande en ligne, il faut l’imprimer, la dater et la signer.
3. Joindre à cette fiche, 1 justificatif de domicile et 2 justificatifs d’identité valides, et l’expédier à BforBank ; Libre Réponse 43 91092 889 Nanterre Cedex.
4. Effectuer le premier paiement soit par chèque libellé à votre ordre (nom, prénom) et signé au dos et envoyé à la même adresse que les autres documents, soit par virement sur le livret BforBank que la banque vous communiquera. Si vous êtes déjà client de BforBank et que vous avez communiqué votre compte BforBank dans le formulaire, il sera automatiquement débité du montant indiqué à l’ouverture du livret BforBank.

• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Le livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un produit d’épargne règlementé, complémentaire au livret A. Son taux de rémunération et le solde maximal du Livret sont fixés par l’État : un taux de 0,5 % sur l’épargne, et un plafond d’épargne à 12 000 euros.

Le livret LDDS BforBank a l’avantage d’être complètement défiscalisé. Aucune charge sociale et aucun impôt n’y sont prélevés. Les clients Bforbank ne versent aucuns frais pour l’ouverture, la gestion et la fermeture de ce livret. Aussi, on ne peut détenir qu’un seul livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Pour détenir un LDDS, il faut :

• Être client BforBank, quel que soit le produit souscrit
• Avoir un compte de dépôt dans une banque située en France
• Avoir sa résidence fiscale en France
• Être une personne physique majeure et capable

L’approvisionnement du livret se fait par chèque ou virement provenant de tout compte domicilié en France et appartenant au titulaire du livret. Les intérêts accumulés sur votre capital épargné sont versés le 31 décembre de chaque année.

Le calcul des intérêts est effectué par quinzaine :

• L’argent déposé du 1er au 15 du mois commence à produire des intérêts à partir du 16.
• L’argent déposé du 16 au dernier jour du mois génère des intérêts dès le 1er du mois suivant.
• Les intérêts sur les retraits cessent de courir à la fin de la quinzaine qui précède le jour du retrait.

Pour ouvrir un livret LDSS chez BforBank, vous devez :

• Avec une lettre, fermer votre livret A au cas vous en possédez un dans une autre banque.
• Remplir une demande d’ouverture du livret A et la télécharger
• Faire votre premier dépôt par chèque, libellé à votre nom et signé au dos ou par virement sur le livret LDDS indiqué par la banque (le montant minimum doit être de 10 euros).
• Envoyer toutes les pièces du dossier par poste à l’adresse : BforBank Libre Réponse 43 910 92 889 Nanterre Cedex.

L’Assurance-Vie BforBank

L’assurance-vie est un type de contrat d’assurance qui a la particularité d’être à la fois un outil de protection contre un sinistre et un moyen de rentabiliser son épargne. L’assurance-vie BforBank permet d’atteindre ces buts grâce à une flexibilité de la gestion et une diversité d’options de placement. BforBank Assurance-Vie est accessible sans droit d’entrée ou de frais de souscription (exception faite des supports SCPI et OPCI).

• Fonctionnement et support d’investissement

L’assurance-vie est d’abord une solution d’épargne. BforBank Assurance-Vie permet de cotiser selon son propre rythme et de disposer librement de son capital. Après un versement initial de 1 000 euros, le client peut opter pour des versements libres d’un montant minimal de 100 euros, ou pour des versements périodiques avec 50 euros minimum chaque mois.

Le rachat du capital reste toujours possible.  Le rachat partiel est possible à partir de 100 euros. Le rachat total ne supporte pas de frais, sauf sur certains supports spécifiques de l’immobilier. Pendant les 3 premières années, des frais de 3 % sont prélevés en cas de rachat.

L’investissement dans une assurance-vie BforBank doit comprendre une part investie en unités de comptes. Cette part de l’investissement est liée directement aux supports d’investissement et à leurs performances. Elle peut donc subir des pertes en capital. Le tableau suivant donne un aperçu de la part investie en unités de comptes en fonction du montant du versement.

Les supports d’investissements de votre assurance-vie BforBank sont multiples. Ils se différencient essentiellement par leur niveau de risque. On peut les présenter en 3 grands groupes :

• Quarante-et-un (41) OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) gérés par les plus grandes sociétés de gestion du secteur de la finance, avec en tête le géant européen Amundi, mais aussi Carmignac Risk Management, Black Rock, JP Morgan Asset Management, ou encore Sycomore Asset Management.
• Six (6) SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) qui investissent dans divers secteurs de l’immobilier. On peut citer Rivoli Avenir Patrimoine (qui investit dans l’immobilier de bureaux en Ile-de-France), Primovie (qui investit dans l’immobilier Santé et Éducation en province) ou Participation Foncière Opportunité 2 (dont les investissements sont guidés par une logique de développement durable).
• 2 OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) : OPCImmo Vie et SwissLife DynaPierre. Ces véhicules sont investis dans des actifs immobiliers non cotés, mais aussi dans d’autres titres financiers.
• Le Fonds Euro Dolcea Vie: c’est l’option sans risque dans les supports financiers de BforBank Assurance-Vie. Le capital investi dispose d’une garantie brute des frais de gestion. En plaçant dans le Fonds Euro Dolcea Vie, le souscripteur à l’assurance-vie BforBank n’est plus exposé à la volatilité des marchés boursiers.

Pour vous assurer de la rentabilité de vos placements, BforBank assurance-vie offre deux options pour sécuriser votre capital. Ce sont des règles d’arbitrage disponibles sur le support d’investissement Fonds Euro Dolcea Vie :

• Une règle stop-win. Cette règle d’arbitrage que le client peut déterminer, permet sécuriser les plus-values réalisées dans un placement dès l’atteinte d’un seuil déterminé.
• Une règle Stop-loss. Elle permet de limiter les pertes en capital dès lors que ce dernier chute à un seuil déterminé.

• Gestion des placements

Comme nous venons de le voir dans la section ci-dessus de cet avis BforBank, l’assurance-vie est assise sur des supports financiers qui doivent générer de la plus-value. Pour assurer cette rentabilité, une gestion de ces actifs est nécessaire avec des arbitrages en fonction des variations des marchés financiers.

Ainsi, le souscripteur a la possibilité soit de gérer lui-même les placements, soit de signer un mandat de gestion à des professionnels qui s’en chargent en son nom.

Si le client BforBank opte pour la gestion libre et guidée, alors il va lui-même opérer les choix d’investissement en sélectionnant les supports financiers inclus dans son assurance-vie ainsi que les proportions à allouer à chaque placement. Il opère son choix entre les 53 possibilités d’investissement présentées plus haut dans cet avis BforBank.

Le portefeuille de supports financiers BforBank est assez diversifié : des actifs localisés dans le monde entier, ainsi qu’une variété de secteurs en forte croissance.

Pour fournir à leurs clients un cadre technique pouvant orienter leurs décisions, BforBank a identifié 4 profils d’investisseurs. Chaque profil correspond à un niveau d’aversion au risque et comporte une répartition spécifique des différents types d’actifs. Les répartitions sont données à titre indicatif.

En effet, les clients ayant choisi la gestion libre et guidée sont régulièrement informés de l’évolution des répartitions, afin de décider d’une éventuelle adaptation. La banque en ligne BforBank propose donc :

• La répartition Prudente. Ici l’objectif est de garantir une croissance du capital à moyen terme en minimisant les risques de pertes en capital au maximum. L’essentiel des unités de comptes (75 %) est investi dans le fonds Euro. Le reste est placé en actions et autres actifs diversifiées.
• La répartition Equilibrée. Cette répartition vise un équilibre entre performances du contrat et risque en capital, sachant qu’ils sont intimement liés. Ainsi, la part d’actifs à risque augmente : 5 % d’instruments de performance absolue, 15 % de titres diversifiés, et 37 % d’actions. Le fonds Euro représente 43 % de cette répartition.
• La répartition Dynamique. Les contrats d’assurance-vie assis sur une telle répartition donnent la priorité à la performance, en assumant d’emblée un risque de pertes en capital substantiel. 58 % des unités de comptes sont investies en actions, 16 % en actifs diversifiés et de pure performance. Le reste est alloué au fonds Euro.
• La répartition Offensive. L’objectif dans ce cas de figure est la maximisation de la rentabilité des placements. La répartition offensive présente le plus grand risque de perte en capital, et logiquement la plus grande probabilité de rentabilité. 76 % des unités de compte sont investies dans les actions, 14 % dans les actifs diversifiés, 5 % dans des instruments de pure performance. Le Fonds Euro qui constitue le support financier le plus sûr ne reçoit que 5 %.

Le client qui souscrit à l’assurance-vie BforBank peut choisir de confier la gestion de ses supports financiers à des experts. Une gestion plus professionnelle ou l’économie de temps peuvent motiver ce choix.

Le mandat de gestion permet de déléguer la gestion du contrat d’assurance à l’assureur Spirica, ce dernier étant lui-même conseillé dans ses stratégies d’investissement par la société de gestion Amundi.

Un investissement de 5 000 euros minimum est demandé pour bénéficier de la gestion par mandat.

D’une façon similaire à la gestion libre, plusieurs profils sont proposés au client. Ils présentent chacun différents niveaux de risque. Les différentes unités de compte sont investies dans des obligations, des actions, et dans le Fonds Euro.

4 profils sont disponibles :

• Profil Prudent. Ce profil vise un équilibre entre la valorisation progressive du contrat et la réduction du risque. Les instruments volatiles ne sont pas utilisés : 60 % placés dans le support Euro, 25 % en obligations et 15 % en actions. Ce dernier ratio peut varier sans dépasser le plafond de 25 %. La diversification géographique et thématique du portefeuille d’actions contribue aussi à la réduction du risque.
• Le profil Equilibré. L’optimisation du couple performance / risque est la fin recherchée avec ce profil, les actifs étant répartis de façon équilibrée, 40 % d’actions, 30 % d’Obligations et 30 % en support euros. Pour ce profil, le nombre d’unités de compte investies en actions peut varier entre 20 et 60 %
• Le profil Dynamique. La préférence pour la performance est nettement affirmée sur ce profil. L’allocation aux supports dans le mandant de gestion permet une prise de risque plus élevée. L’investissement en actions représente la part la plus importante avec les obligations et autres actifs diversifiés (comme les devises). Le support Euro ne représente que 10 % du portefeuille. Les actions peuvent représenter entre 40 et 80 % de l’investissement.
• Le profil Offensif. Ici, la recherche de la plus grande performance nécessite une prise de risque maximale. Ainsi, l’allocation sur ce profil exclut l’investissement dans le Fonds Euro. La stratégie de performance est basée uniquement sur les actions, représentant 80 % des unités de compte, avec une diversification à plusieurs dimensions (pays, taille de société, secteurs d’activité) pour contrer d’éventuelles baisses du marché. L’exposition au marché des actions varie de 60 à 100 %.

Les allocations présentées dans les différents profils des mandats de gestion sont simplement des allocations cibles.

Dans la réalité, le gestionnaire du contrat d’assurance fera varier les différents pourcentages, mais en respectant toujours les intervalles pour les unités de compte en actions et les types de support indiqué.

• Fiscalité et souscription

La fiscalité du contrat d’assurance-vie est très spécifique comme nous le verrons dans cet avis BforBank. En cas de rachat, plusieurs paramètres influencent le taux d’imposition des gains hors prélèvements sociaux :

• La date du retrait (nombre d’années passées à partir de la souscription)
• La période à laquelle les versements ont été faits (avant ou après le 27 septembre 2017)
• Le statut matrimonial (veuf, célibataire, divorcé…)

Les tableaux suivants donnent un aperçu de ces règles d’imposition.

Pour les versements effectués avant le 27/09/2017

Pour les versements effectués à partir du 27/09/2017

Si le contrat d’assurance-vie échoit à son terme (le décès du souscripteur), deux cas sont envisageables :

• Décès avant 70 ans : après un abattement de 152 500 euros, un prélèvement spécifique est appliqué.
• Décès après 70 ans : des droits de succession sont appliqués sur la part des capitaux-décès reçus supérieure à 30 500 euros.

Le tableau suivant présente la fiscalité du contrat assurance-vie BforBank en cas de décès de façon plus détaillée :

Il faut noter dans cet avis BforBank qu’il y a une possibilité d’exonération totale sur l’assurance-vie de la banque. Deux types de personnes peuvent en bénéficier :

• Le mari ou la femme du souscripteur ainsi que le ou la partenaire liée par un pacte civil de solidarité
• Le frère ou la sœur du souscripteur à condition qu’il soit sans engagement matrimonial, âgé de plus de 50 ans, et qu’il ait vécu dans le même domicile que le ou la défunte durant les 5 dernières années.

Enfin, les prélèvements sociaux sont collectés tous les ans sur les produits des Fonds en Euros et au rachat partiel ou total en ce qui concerne les produits issus des autres supports financiers.

L’adhésion au contrat d’assurance-vie BforBank se fait en 4 étapes :

1. Remplir le formulaire d’inscription sur le site de la banque en ligne
2. Le télécharger, le dater et le signer
3. Envoyer le contrat, accompagné d’un justificatif de domicile et de 2 justificatifs d’identité à l’adresse BforBank Libre Réponse 43 910 92 889 Nanterre Cedex 9 (enveloppe non affranchie)
4. Effectuer un dépôt de 1 000 euros. Le paiement par chèque se fera en même temps que l’envoi du contrat. Le versement par virement se fera sur le compte désigné par la banque après validation du contrat. Pour les clients BforBank, le prélèvement peut être automatique s’il indique leur compte ou livret BforBank.

L’offre BforBank Bourse

La banque en ligne BforBank vous permet aussi de faire du trading. Intéressons-nous donc maintenant dans cet avis BforBank à l’offre de courtage en bourse de cette banque en ligne, ou plutôt de ce courtier en ligne. Cette offre est dénommée BforBank Bourse.

Il est possible d’ouvrir différents types de comptes pour pouvoir déposer un capital et l’investir dans des titres sur les marchés financiers. Les comptes d’investissement Bforbank sont offerts sans droit d’inscription, sans droit de garde et sans frais de tenue de comptes.

• Instruments financiers et types de compte

Chez BforBank, vous avez droit à 3 options dans les types de comptes BforBank Bourse :

• Le compte-titres
• Le compte PEA
• Le compte PEA-PME

BforBank offre une large gamme de titres financiers sur les marchés français et près d’une quinzaine de marchés boursiers à travers le monde. Vous pouvez négocier des actions, des obligations, des warrants et des trackers ou ETF BforBank, et accéder sans droits d’entrée à 2 000 fonds. Notons dans cet avis BforBank qu’il n’est pas possible d’investir dans le Forex avec BforBank Bourse, ce dernier étant un courtier en bourse et non également un courtier Forex comme Vantage FX, AxiTrader ou encore Admiral Markets.

• Outils et services

Pour accompagner ses clients dans leurs opérations boursières, le broker BforBank bourse offre, grâce à ses partenaires, un large choix d’outils d’analyse et de services d’investissement. On va citer :

• C’est une plateforme de trading en ligne très populaire. Elle est offerte gratuitement en version simplifiée chez BforBank. ProRealTime permet d’initier des ordres de bourse, accéder à de nombreux indicateurs techniques (Bollinger, MACD, RSI, etc.), configurer des alertes sur seuils, ou encore de consulter les cours en temps réel de votre portefeuille sur Euronext et les USA.
• Kepler Cheuvreux. La société Kepler Chevreux est une référence européenne de l’analyse fondamentale. Les clients BforBank bénéficient de son expertise avec des recommandations et objectifs de cours pour près de 200 valeurs européennes.
• Le comparateur de Fonds. Pour vous aider à faire le choix entre les milliers de fonds accessibles en France, BforBank vous offre un outil pour les évaluer avec des critères tels que leurs performances, les zones géographiques, le classement Morningstar ou encore les indicateurs de risque.
• Trading Central. Vous obtenez ici des analyses mathématiques qui présentent l’évolution d’une valeur sur le long terme grâce à des graphiques. Vous pouvez à partir de ces résultats mieux anticiper les cours.
• Des recommandations d’achat ou de vente, le potentiel de performance valeur par valeur, etc., les notes FactSet permettent d’affiner vos analyses.
• L’analyse graphique dynamique. Cet outil paramétrable vous permet de mieux piloter votre stratégie. Ses indicateurs permettent de comprendre l’évolution des titres de votre portefeuille d’investissement et d’anticiper les évolutions du marché. De plus, les données de l’analyse graphique dynamique peuvent être synchronisées sur ProRealTime.
• Excess Return. Excess Return offre une suite d’outils qui permettent aux traders d’élaborer leur stratégie.
  • Le premier est Portfolio Allocator. Comme semble l’indiquer son nom, cet outil permet aux clients BforBank de construire leur portefeuille en tenant compte du profil de risque choisi.
  • Le deuxième est Screener. Cet outil agit comme un moteur de recherche vous permettant d’identifier des titres correspondant à des critères comme le niveau de risque ou la valorisation.
  • Le troisième outil proposé par Excess Return est Score Card. L’algorithme derrière cet outil se comporte comme un analyste. Pour chaque action que vous définissez, Score Card propose un diagnostic basé sur des rapports d’analyse.
• Morning Ideas. Il s’agit d’un service d’information de BforBank. Le client qui en bénéficie reçoit par mail des informations d’actualités susceptibles de lui permettre de prendre des positions gagnantes : les titres les plus sous-évalués, les signaux d’achat techniques et les volumes d’achat anormaux. Chaque Client BforBank peut paramétrer lui-même la périodicité des mails : soit uniquement le lundi ; soit lundi, mercredi et vendredi, soit de façon quotidienne.

Le Crédit Immobilier

BforBank propose également à ses clients une offre de crédit dédiée aux projets immobiliers.

• Fonctionnement

L’offre de crédit immobilier BforBank est accessible même à ceux qui n’ont pas de compte courant BforBank, sans frais de dossier, sans contrepartie, et avec des taux concurrentiels.

Le parcours est complètement digitalisé, avec des équipes d’experts pour vous accompagner. Une fois que votre dossier est ouvert, vous disposez d’un espace de suivi sécurisé qui vous permet de gérer l’avancée de votre dossier.

L’offre de prêts immobiliers BforBank est formulée en partenariat avec les Caisses Régionales du Crédit Agricole. Le plafond des projets susceptibles d’être financés par le crédit immobilier chez BforBank est de 1,6 million d’euros.

Le tableau suivant présente les différentes modalités et possibilités d’accompagnement.

Pour vous aider dans la mise en place de votre projet immobilier, un simulateur est disponible sur le site de la banque en ligne. Il vous permet d’anticiper le taux du crédit, sa durée et le montant des mensualités. Avec Bforbank crédit immobilier, les clients peuvent bénéficier d’aménagements pendant la durée du crédit :

• Les remboursements anticipés BforBank (à l’exclusion des rachats) peuvent être effectués sans pénalités. Le client peut rembourser de façon anticipée jusqu’à 10 % du montant initial du prêt.
• Choix de la date de prélèvement entre le 1^er et le 25 de chaque mois
• En fonction de votre situation financière, vous avez la possibilité de réduire ou d’augmenter le montant de vos échéances mensuelles de 30 % ; à condition de ne pas rallonger la durée initiale du plan de remboursement de plus de 2 ans.

Pour garantir le remboursement du prêt immobilier BforBank, une assurance et des garanties sont exigées. Pour cela, la banque en ligne et ses partenaires proposent une assurance couvrant le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail avec 100 % du capital emprunté couvert. Elle couvre le souscripteur dans tous les pays et même dans la pratique de sports amateurs à risque. Le taux est fixe, et communiqué à l’avance.

Néanmoins, notons dans cet avis BforBank que la banque laisse la liberté à l’emprunteur de souscrire une assurance auprès d’un assureur externe, à condition qu’il offre des couvertures et garanties similaires. Il est donc possible de souscrire avec BforBank une caution bancaire pour location via par exemple les mécanismes de garantie mis en place par l’Etat.

• Souscription

Une procédure complètement dématérialisée permet de faire sa demande de prêt immobilier BforBank. En effet, vous pouvez effectuer la procédure initiale en quelques minutes à partir de votre terminal (ordinateur, tablette ou smartphone) :

• Vous rendre sur le site de BforBank et ouvrir le formulaire en ligne.
• Pour votre financement, vous avez 2 options. Si vous choisissez l’offre BforBank crédit immobilier, la procédure en ligne vous permettra d’avoir directement une proposition financière. Si vous optez plutôt pour une offre Caisse Régionale de Crédit Agricole, un conseiller prendra attache avec vous dans les 48 h pour vous accompagner dans la mise en place de votre projet.
• Envoyer votre dossier en ligne : pièces justificatives, assurance emprunteur et garantie
• Finaliser votre dossier. Si vous avez opter pour la solution Caisse Régionale, la finalisation se fait en ligne ou alors en agence après la première prise de contact avec le conseiller.
• Vous recevez votre offre de prêt. Après l’avoir lue et comprise, vous pouvez la valider à partir du 11^e jour après sa réception.
• Les fonds sont mis à votre disposition pour concrétiser votre projet.

Le Crédit Consommation BforBank

Ce produit de la banque en ligne BforBank permet de mettre à la disposition des potentiels emprunteurs des fonds de façon rapide pour réaliser des projets ponctuels. Le crédit conso BforBank est réservé aux clients BforBank.

Offert en partenariat avec Credit Lift, le crédit consommation BforBank est accessible sans frais de dossier ni d’assurance obligatoire. 3 principales formules sont proposées :

• Le prêt Perso. Le client a la possibilité d’obtenir 1 000 à 75 000 euros. Le remboursement peut être étalé sur une période de 12 à 72 mois. Ce prêt permet de financer vos projets personnels ou un besoin de trésorerie.
• Le prêt Auto. BforBank finance l’acquisition de votre véhicule : automobile neuve ou occasion de moins de 6 ans. Les montants peuvent osciller entre 3500 et 100 000 euros. Le remboursement peut être étalé sur une période de 12 à 72 mois. Pour de véhicules utilitaires comme un camping-car ou un Mobile Home, il est nécessaire d’entrer en contact avec un agent Crédit Lift.
• Le prêt Travaux. BforBank finance vos travaux jusqu’à 100 % de leurs coûts. Vous pouvez obtenir entre 3500 et 46 000 euros. La durée de remboursement va de 1 à 12 ans.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) du crédit consommation BforBank varie selon la formule, mais reste toujours inférieur à 2,60 %. Le crédit est un engagement ferme qui conduit à réduire temporairement vos revenus disponibles. Pour vous assurer de votre capacité d’emprunt, un simulateur est disponible et vous aide à prévoir les échéances et la durée de paiement.

Durant la vie de votre crédit, vous pouvez modifier votre plan de remboursement en fonction de votre situation financière, et ce de 3 manières :

• Chaque année, le client débiteur peut mettre son crédit en pause deux fois. Cette option est disponible 6 mois après l’ouverture du dossier. Mettre son crédit en pause allonge la durée de la période de remboursement ainsi que le coût total du crédit.
• Vous pouvez modifier soit la durée de votre crédit soit le montant des échéances. La modification peut se faire à la baisse ou à la hausse, à condition de ne pas doubler le nombre d’échéances restantes.
• Vous pouvez modifier la date de prélèvement, tout en supportant les intérêts intercalaires induits.

Pour obtenir un crédit consommation, les clients BforBank disposent d’une procédure en 4 étapes que nous présentons maintenant dans cet avis BforBank :

1. À partir de l’Espace Client, accéder à l’onglet Crédit de Consommation.
2. Simuler le prêt pour visualiser à l’avance montant du crédit et les mensualités à payer.
3. Émettre votre demande de prêt en ligne. Une réponse avec accord de principe est obtenue immédiatement.
4. Envoyer votre dossier complet accompagné des pièces justificatives requises.

Assurances sur les Produits BforBank

L’environnement bancaire est très concurrentiel, même sur le secteur de la banque en ligne. Pour rassurer son public et lui garantir un certain standard de qualité, BforBank offre plusieurs assurances sur ses produits.

Ces assurances portent sur plusieurs aspects que nous présentons dans les tirets suivants de cet avis BforBank :

• La proximité. Les offres BforBank sont conçues pour vous accompagner au quotidien et dans différentes phases de votre vie. Vous avez la possibilité d’être informés de l’évolution de vos comptes et des produits souscrits avec des alertes personnalisées. Grâce aux applications BforBank, la banque en ligne vous garantir d’être toujours accessible, où que vous soyez.
• La souplesse des offres. Pour s’adapter aux aléas de la vie réelle et aux divers profils des clients, BforBank offre des offres modulables. Cette souplesse peut prendre la forme d’une gradation en fonction du niveau de revenu, de la possibilité de recourir à des entités extérieures ou d’effectuer des modifications pendant la vie d’un produit.
• L’accompagnement. Quelle que soit votre démarche, BforBank vous donne l’assurance d’être toujours assisté. Les conseillers BforBank sont des experts en finance et gestion du patrimoine. Au-delà d’un simple service client, BforBank assure à ses clients un accompagnement dans la gestion efficace de leurs finances avec des solutions adaptées.
• Des tarifs compétitifs. BforBank garantit à ses clients des offres parmi les plus compétitives, comme nous l’avons d’ailleurs déjà vu plus haut dans cet avis BforBank. Sur l’essentiel des produits, la banque en ligne offre une entrée en relation bancaire gratuite, avec des services de base gratuits.

Quels Outils Propose BforBank ?

BforBank propose plusieurs outils à sa clientèle pour améliorer leur expérience et optimiser leur usage des produits de la banque en ligne. Parmi les principaux outils, on peut citer dans cet avis BforBank :

• La mobilité bancaire et Bswitch.

Pour les clients qui possédaient déjà un compte bancaire avant l’ouverture du compte BforBank, la banque en ligne facilite la transition dans l’utilisation du nouveau compte. Les prélèvements (téléphone, électricité) et virements entrants habituels (salaire, assurance maladie…) sont transférés dans sur le nouveau compte bancaire Bforbank.

Les virements permanents sortants sur votre compte d’origine vous sont rappelés. Vous pourrez ainsi les reconduire sur votre compte et solliciter BforBank pour gérer avec l’établissement bancaire d’origine leur arrêt. L’outil Bswitch dans votre espace client permet de gérer et de suivre toutes opérations à transférer de l’ancien compte à BforBank.

Chez BforBank, la mobilité bancaire couvre aussi la communication aux tiers concernés de vos coordonnées bancaires et la fermeture de votre compte ancien (si vous le souhaitez). Ces procédures peuvent être toutes réalisées en 12 jours.

• Le simulateur de prêts

C’est un outil très utile pour évaluer les offres de crédit et sa capacité d’emprunt. Deux simulateurs BforBank sont disponibles : un pour le crédit immobilier, et l’autre pour le crédit consommation. La simulation de crédit immobilier BforBank permet d’ajuster le montant total du crédit et sa durée. Ainsi, vous pourrez fixer un niveau de mensualité tenable pour vos finances ou redimensionner votre projet.

• L’assistance gestion financière

Que ce soit via l’espace client ou grâce à l’appli BforBank, le client dispose d’une série d’outils et d’indicateurs pour mieux gérer ses finances. Vous pouvez modifier votre découvert, organiser vos dépenses et entrées en catégorie avec un outil de recherche simplifié, consulter des graphiques dynamiques sur l’évolution passée et à venir de vos finances, et bien d’autres fonctionnalités.

• Alertes personnalisées et contrôle des dépenses

Pour contrôler vos dépenses et les flux quotidiens, vous pouvez paramétrer des alertes sur les limites de solde, les mouvements sur votre compte. Vous avez aussi la possibilité de bloquer / débloquer votre carte bancaire, ou encore de fixer un plafond pour les frais bancaires.

Quels Types de Comptes peut-on Ouvrir Chez BforBank ?

Place maintenant dans cet avis BforBank aux types de comptes proposés par cette néobanque. Notez que vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs types de comptes bancaires BforBank en fonction de votre situation ou de vos besoins de services financiers.

3 options sont disponibles : le compte courant individuel, le compte courant joint et les comptes d’épargne.

On note donc d’emblée dans cet avis BforBank que cette banque n’offre pas de compte pour des catégories socio-professionnelles déterminées : pas de compte professionnel BforBank, ni de compte jeune BforBank. De même, il n’est pas possible d’ouvrir un PEL avec BforBank (Plan d’Epargne Logement).

Le Compte Individuel

Il s’agit l’offre bancaire classique : un compte bancaire destiné à l’usage d’un seul individu. Ce dernier sera le seul titulaire du compte et des moyens de paiements reliés à ce compte.  Une personne peut détenir plusieurs comptes bancaires BforBank.

Pour obtenir un compte individuel, vous devez justifier un revenu mensuel supérieur à 1 200 euros ou alors détenir plus de 10 000 euros en produits d’épargne BforBank.

Le Compte Joint

Le compte joint est un compte commun BforBank qui appartient à deux personnes en même temps. Elles peuvent y effectuer des dépôts, des virements entrants et sortants (vous pouvez connaître le montant maximum / plafond de virement externe BforBank en vous rapprochant de la banque), des retraits, etc. Les deux cotitulaires du compte disposent de moyens de paiement.

L’une des deux conditions suivantes doit être remplie pour ouvrir un compte joint chez BforBank : les 2 clients devront disposer d’un revenu net cumulé de 2 000 euros ou d’une épargne de 15 000 euros chez BforBank.

Les Comptes d’Épargne

Si vous voulez ouvrir un BforBank compte d’épargne, vous avez le choix entre le compte livret A, le compte livret BforBank, et le compte Livret LDDS. On constate que BforBank n’offre pas de compte d’épargne en soi. Il s’agit en réalité ici des différents livrets auxquels les comptes sont reliés.

Comment Ouvrir Un Compte BforBank ?

Pour ouvrir un compte bancaire BforBank, vous devez passer par trois étapes :

1. La première est de remplir et de signer le formulaire d’ouverture de compte bancaire BforBank sur le site de la banque en ligne.
2. La seconde est de déposer les pièces justificatives. Vous pouvez le faire directement en ligne en choisissant la signature électronique. Les pièces requises sont un justificatif de revenu, un justificatif d’identité et un justificatif de domicile, utile seulement si l’adresse de votre avis d’imposition est différent de celle que vous indiquez dans le formulaire. Si plus tard vous souhaitez effectuer un changement de votre adresse chez BforBank, il faudra envoyer un courrier à la banque (comprenant un justificatif de domicile et votre identifiant) ou passer par votre espace personnel.
3. La troisième est d’effectuer un versement bancaire sur le nouveau compte BforBank. Le montant de ce versement doit être de 150 euros ou plus. Il doit provenir d’un compte situé en France et appartenant au titulaire du nouveau compte.
   Si le paiement est fait par chèque, ce dernier, une fois endossé, est envoyé par la poste avec les autres pièces du dossier.
   Si le dépôt est fait par virement bancaire, le client le réalise lui-même, sauf si le compte d’origine est un compte BforBank. En effet, si vous êtes en train d’ouvrir un deuxième compte BforBank, en indiquant votre précédent compte BforBank comme source du virement, ce dernier sera effectué automatiquement dès la création du nouveau compte.

Notons dans cet avis BforBank que cette procédure d’ouverture de compte est assez facile à réaliser pour le client ordinaire. Le solde minimum est assez bas, la procédure en ligne est simple, et le nombre de justificatifs requis est faible.

Comment Fermer Son Compte BforBank ?

Pour des raisons propres, un client peut solliciter la fermeture de son compte BforBank. Pour fermer son compte BforBank, le client doit passer par les étapes suivantes.

1. Vous devez adresser un courrier à la banque en ligne BforBank dans lequel vous demandez formellement que soit effectuée la fermeture de votre compte BforBank. Vous adressez votre courrier à l’adresse postale de BforBank pour la clôture / résiliation de compte : BforBank – Libre Réponse 23908 – 92889 Nanterre Cedex 9. Des modèles types de lettre de fermeture de compte sont disponibles en ligne.
2. Si votre compte est créditeur, vous devez renseigner dans votre Espace client le RIB d’un autre compte bancaire, dans lequel vous souhaitez que la banque verse le solde créditeur. Le RIB de ce compte doit aussi être mentionné dans la lettre susmentionnée.
3. Vous devez vous assurer lorsque vous initiez la procédure pour fermer votre compte que toutes les opérations que vous avez initiées au débit de votre compte (virements sortants, chèques) ont bien été dénouées. Les virements permanents et prélèvements doivent aussi être annulés par le client avant la fermeture du compte.
4. Enfin, le client BforBank qui sollicite de fermer un compte BforBank doit détruire ses moyens de paiement.

Il faut noter dans cet avis BforBank 2021 que lorsque vous devez de l’argent à BforBank, si votre solde est débiteur, vous ne pouvez pas solliciter une fermeture de votre compte.

Les Comptes En Bourse Chez BforBank

Il est possible d’investir en bourse chez BforBank. La banque en ligne permet d’ouvrir différents types de comptes pour pouvoir déposer un capital et l’investir dans des titres sur les marchés financiers.

Les comptes d’investissement BforBank sont offerts sans droits d’inscription, sans droits de garde, et sans frais de tenue de compte. En fonction de votre profil d’investissement, vous avez le choix entre 3 types de comptes : le compte-titres Bforbank, le PEA et le PEA-PME.

Le Compte-Titres

Dans l’offre BforBank Bourse, le compte-titres est l’option qui permet de bénéficier de toute l’étendue des services de trading de la banque en ligne. Vous y déposez votre capital et il vous permet de prendre position sur tous les titres financiers accessibles via BforBank Bourse.

Le compte-titres permet le trading sur les marchés français et près d’une quinzaine d’autres marchés boursiers à travers le monde. Vous pouvez négocier des actions, des obligations, des warrants et trackers. L’offre BforBank Bourse permet aussi d’accéder sans droits d’entrée à 2 000 fonds proposés par de grandes sociétés de gestion : Fidelity Worlwide Investment, Carmignac Gestion ou encore La Financière de l’échiquier.

Pour les moins experts ou les clients qui veulent profiter d’une plus grande garantie de performances, BforBank en partenariat avec Amundi Asset Management propose une sélection de 50 fonds sélectionnés pour assurer une diversification du portefeuille.

Notons dans cet avis BforBank que vous pouvez déposer autant d’argent que vous le pouvez, car il n’y a pas de plafonnement pour ce type de compte.

Les plus-values et gains que vous réaliserez dans le cadre de vos investissements sur les marchés financiers seront imposés. Pour faciliter votre activité boursière, vous disposez de l’application Bforbank Bourse. Elle vous permet de rester au fait des évolutions du marché et de pouvoir accéder à vos positions partout où vous êtes.

Aussi, vous avez la possibilité de bénéficier d’un compte démo BforBank Bourse. Vous pouvez tester l’offre Bourse de la banque en ligne gratuitement et sans engagement pendant 15 jours avec un portefeuille virtuel BforBank.

De façon générale, le compte-titres BforBank est destiné aux personnes ayant un revenu important, qui ont du capital à investir, et qui sont conscientes des opportunités de gains et des risques de pertes en capital ou encore de la fiscalité.

Le PEA

Le PEA (Plan d’épargne en actions) est un produit d’épargne et d’investissement régulé par l’État. Son but est d’offrir une possibilité de rémunération peu ou pas taxée à ceux qui sont prêts à investir dans un certain type de titres.

Ouvrir un PEA chez BforBank vous permet de bénéficier de l’exonération de l’imposition des revenus et plus-values (exception faite des prélèvements sociaux). Vous ne bénéficiez de cet avantage BforBank PEA qu’après 5 ans de détention du compte.

Si vous effectuez un retrait avant 5 ans, le compte est clôturé et vous êtes imposé à hauteur de 12,8 % du gain net plus les prélèvements sociaux. Le PEA BforBank ne permet d’investir que dans des actions des sociétés de l’Union Européenne (qu’elles soient cotées ou pas) et dans une sélection d’OPCVM éligibles. Aussi, notons dans cet avis BforBank que vous ne pouvez pas déposer plus de 150 000 euros dans votre compte PEA.

Le compte PEA est une bonne alternative pour les personnes qui veulent bénéficier de la rentabilité des placements boursiers pour leur épargne, tout en évitant de supporter une forte imposition. De plus, les titres admis aux PEA sont sélectionnés à partir de conditions strictes.

Cette éligibilité combinée à l’absence de spéculation apporte une forte réduction du risque sur cet investissement, comparativement aux positions standard librement prises sur les marchés financiers.

Le PEA-PME

Le compte PEA-PME suit la même logique que le précédent. Le PEA-PME chez BforBank vous permet d’investir uniquement dans des OPCVM éligibles et les PME et ETI (Entreprise de taille Intermédiaire) françaises ou européennes, cotées ou non cotées (sous conditions).

Le montant maximal des versements autorisés est de 225 000 euros, ce plafond englobant aussi le compte PEA au cas où un client est titulaire des deux types de comptes. Les dispositions fiscales de PEA-PME sont les mêmes que celles du PEA.

Le PEA-PME est un produit complémentaire au PEA et peut donc être créé en complément de ce dernier. Il offre une extension de la capacité de placement en conservant dans l’essentiel les mêmes avantages que le PEA.

Son orientation vers les PME peut potentiellement augmenter son exposition aux conjonctures difficiles qui peuvent les affecter.

Les Rendements pour les Offres de Placement de BforBank

Les produits BforBank qui génèrent des rendements sont : les livrets d’épargne, l’assurance-vie et les comptes Bourse BforBank. Ces rendements diffèrent selon chaque produit, leur fonctionnement et les supports financiers sur lesquels ils sont construits.

Les livrets offrent un rendement assez faible, mais stable dans le temps. Par exemple :

• Le livret A rémunère 0,50 %
• Le livret de développement durable et solidaire rémunère 0,50 %
• Le livret BforBank offre 0,10 % (avant impôts)

Frais et Tarifs BforBank

Dans cette partie de notre Avis BforBank, nous revenons en détail sur les conditions générales et surtout tarifaires de BforBank pour tous ses services et produits. Notons d’emblée qu’il n’y a pas de frais cachés avec BforBank, la banque ayant le mérite de clarifier quasiment tous les frais liés à ses produits et services.

• Frais associés aux comptes bancaires et produits associés

L’ouverture du compte bancaire BforBank et sa tenue sont gratuites. Il en va de même pour les paiements, virements, prélèvements et retraits tant qu’ils sont effectués dans la zone euro. Le virement en urgence est facturé 15 euros, tandis que le virement hors zone SEPA est facturé à 25 euros.

Si le virement est fait en devises, il supporte 25 euros de frais virement international BforBank plus 0,6 % du montant en frais de conversion BforBank, avec un minimum de 17 euros.

Les paiement et retraits à l’étranger sont soumis à des commissions / frais BforBank de 1,95 % du montant. Ces frais viennent surtout des opérations et taux de change BforBank.

Parmi les 3 cartes bancaires accessibles chez BforBank, seule la Visa Infinite est toujours payante, soumise à des frais de 200 euros par an. Les Visa Classic et Premier sont offertes gratuitement (pas de frais de retrait pour ces cartes bforbank donc), à condition d’effectuer 3 paiements minimum par trimestre. Si cette condition n’est pas remplie, ces deux cartes reviennent chacune à 6 euros de frais de non-utilisation carte bancaire BforBank.

Le découvert chez BforBank est offert à un taux de 7 % et passe à 16 % en cas de découvert non autorisé ou de dépassement du plafond. Mais la mise en place et la modification du plafond du découvert peuvent se faire gratuitement en ligne dans l’Espace Client.

En cas de recours au service client pour la modification du plafond du découvert, le client paie 3 euros par modification. Lors de la rédaction de notre avis BforBank, nous n’avons pas constaté de frais de clôture BforBank pour les comptes bancaires.

• Frais associés aux livrets d’épargne

Les livrets d’épargne (leur ouverture, leur gestion, et leur clôture) sont entièrement gratuits.

• Frais associés à l’assurance-vie

La souscription au produit assurance-vie implique des frais de gestion à payer pour le client. Ils dépendent des supports financiers et du mode de gestion. Ainsi, il y a 0,60 % de frais de gestion annuels sur le fonds Euro Dolce Vita, 0,85 % de frais de gestion annuels sur les autres unités de comptes, 0,10 % de frais de mandat annuels.

• Frais de courtage en bourse

En choisissant d’investir en bourse avec BforBank, vous devez supporter divers frais essentiellement liés au courtage et à la gestion de vos comptes. Les ordres passés sur EURONEXT via Internet sont associés à des conditions tarifaires BforBank proportionnels au montant de l’ordre. Il en va de même pour les ordres passés sur les marchés étrangers, qui en plus doivent supporter des frais de correspondants qui varient selon les pays.

Lorsque vous possédez déjà un compte PEA ailleurs et que vous voulez en ouvrir un autre chez BforBank, vous devez supporter des frais de transfert de PEA BforBank.

Des offres promotionnelles de la banque peuvent souvent consister en la prise en charge ou au remboursement d’une partie ou de la totalité de ces frais de transfert, comme c’est le cas de l’offre de remboursement de 2 000 € de frais de transfert que propose la banque au moment de la rédaction de cet avis BforBank. Pas besoin de code promo (code promotionnel) / avantage BforBank PEA ou Vie pour bénéficier d’une telle offre, mais certaines offres peuvent nécessiter un code promo BforBank.

Les tableaux ci-dessous donnent un aperçu de la brochure tarifaire de BforBank pour son offre de courtage en ligne BforBank Bourse.

Frais de Courtage Actions, Obligations, Trackers sur Euronext et par Internet

Frais de Courtage Warrants, Bons et Droits sur Euronext et par Internet

Frais de Courtage Marchés Etrangers et par Internet

Il faut noter que ces frais n’incluent pas les frais de correspondants. Veuillez joindre la banque pour connaître ces derniers.

Frais de Courtage pour les Ordres passés ailleurs que sur le site web de BforBank

• Frais associés au crédit immobilier

Mis à part le taux de crédit TAEG (Taux annualisé effectif global) qui est généralement inférieur à 2 %, la mise en place de votre crédit immobilier BforBank ne supporte pas de frais de dossier.

• Frais associés au crédit consommation

De façon similaire au crédit immobilier, il n’existe pas de frais sur le crédit consommation, excepté le TAEG.

Offres de Bienvenue BforBank

La banque en ligne française BforBank n’a pas préparé d’offre de bienvenue BforBank particulière. Même si notre avis BforBank n’en présente pas, on peut considérer certains services comme des offres particulières destinées aux nouveaux clients. Il s’agit des accompagnements à la mobilité bancaire (Bswitch) ou encore des facilités offertes dans le cadre des transferts de compte PEA et autres.

L’offre de bienvenu BforBank sous forme de remboursement de frais de transferts souvent proposée par la banque peut par exemple s’assimiler à une offre de cash back / cashback BforBank en bonus de bienvenue.

Notons aussi dans cet avis BforBank qu’il existe ou qu’il y a souvent une offre BforBank Fnac attribuant 80 € (ou toute autre somme) en bon d’achat à toux ceux qui ouvrent un compte ou un livret avec la banque. Ce cadeau de BforBank est donc à utiliser chez la Fnac.

Néanmoins,

Site Internet et Application Mobile BforBank

BforBank est une banque en ligne. Il n’existe donc pas d’autres moyens qu’Internet pour les clients d’entrer directement en contact avec l’offre et les services Bforbank.

Le site Internet de BforBank est donc sa plateforme principale. Notre avis BforBank ici est que ce site est structuré d’une façon très ergonomique, et pensé pour faciliter le parcours client.

À l’ouverture, la page d’accueil présente une barre de menus qui présente toutes les principales lignes de produits BforBank. La structure du site est bâtie autour de cette barre de menus dont les onglets permettent d’accéder aux différentes parties du site. En haut, à droite de la page d’accueil, un bouton permet aux clients BforBank d’accéder à L’espace Client à partir duquel ils peuvent réaliser toutes leurs opérations.

Pour assister l’internaute lors de ses premières visites sur le site ou lorsqu’il se pose des questions pour lesquelles il ne sait pas dans quelle rubrique du site il peut trouver la réponse, il retrouve directement en haut de l’écran une barre de recherche, un bouton « Aide et contact » et une bulle de dialogue en bas à droite de la page.

La partie centrale des pages du site est destinée à présenter le contenu de l’offre commerciale de la banque, déroulée de la page d’accueil (qui présente la banque en général) aux différents onglets et sous-menus.

La partie inférieure de chaque page est souvent réservée à une Foire Aux Questions liée au contenu de la partie centrale de la page. Un pied de page est toujours présent, avec des liens vers des informations importantes sur BforBank (contact, documentation, tarifs, etc.).

Notre test application Bforbank dans le cadre de cet avis BforBank nous a permis de découvrir ses fonctionnalités et son design. Ainsi, l’application Bforbank possède le même environnement graphique que le site, mais avec un style plus épuré.

Elle permet d’accéder directement à partir de son téléphone à l’essentiel des services bancaires :

• Un suivi 24 heures sur 24 des mouvements sur votre compte
• La possibilité de gérer ses opérations bancaires : prélèvements, virements
• L’accès à un historique étendu des opérations bancaires de son ou ses comptes bancaires
• Le téléchargement des relevés sous PDF
• La sollicitation d’un découvert exceptionnel en cas de besoin, etc.

En plus de ces fonctions, l’application BforBank offre des solutions innovantes et pratiques en termes de sécurité et de contrôle de dépense :

• Opposition à votre carte directement via l’application en cas de vol ou de perte définitive.
• Modification instantanée des plafonds de retrait et de paiement
• Blocage de la carte bancaire ou des opérations de paiement sur Internet.
• Activation et désactivation du paiement sans contact.

Les données personnelles des clients BforBank sont en sécurité lorsqu’ils utilisent le site. Ce dernier est doté d’un système de cryptage qui le protège des pirates. L’accessibilité du service client est aussi un avantage notable pour les utilisateurs de l’application BforBank. Cette dernière permet d’accéder à un agent pour de l’assistance via chat, mail ou appel téléphonique.

Cartes Bancaires BforBank : Tous les Détails

Les cartes bancaires sont le moyen de paiement principal associé à l’usage d’un compte courant. Elles sont généralement accompagnées de services complémentaires et soumises à des conditions.

3 cartes sont disponibles chez BforBank : la carte Visa Classic BforBank, la carte Visa Premier BforBank et la carte Visa Infinite BforBank. Ce sont les seules que propose la banque en ligne. Comme on l’a constaté lors de l’élaboration de cet avis BforBank, il n’existe pas de carte Gold MasterCard BforBank (vous ne trouverez donc pas d’informations dans cet avis BforBank sur l’assurance BforBank pour la carte Gold, et tous les éventuels autres détails concernant cette carte), ni de carte Platinum BforBank ou encore de carte bleue BforBank.

La Carte Visa Classic

Il s’agit de l’offre d’entrée de gamme. Avec la carte de crédit Visa Classic de BforBank, les clients peuvent bénéficier d’un moyen de paiement pratique, acceptés dans tous les distributeurs, commerces, péages ou parking de France.

Visa Classic vous accompagne aussi dans vos voyages à l’étranger. Vous pouvez accéder à cette carte bancaire avec un revenu mensuel de 1 200 euros. Elle est gratuite à partir de 3 paiements effectués par trimestre.

Par défaut, les retraits sont plafonnés à 400 euros par 7 jours et les paiements sont plafonnés à 1 200 euros pas mois (800 euros à l’international). Grâce à l’application BforBank, vous pouvez gérer vos paiements avec Visa Classic notamment la modification des plafonds de retrait et de paiement.

Les souscripteurs de la Visa Classic BforBank bénéficient d’assurances, pour eux-mêmes et leur famille. Ces assurances offrent une protection face à de nombreux aléas en France et à l’étranger. Voici dans cet avis BforBank quelques-unes de ces assurances :

• Des garanties d’assistance en cas de maladie, blessure ou décès en France ou à l’étranger :
  • Transport/rapatriement en cas de maladie, blessure ou décès avec prise en charge des frais réels même pour les accompagnants ;
  • Frais médicaux à l’étranger : jusqu’à 11 000 € par assuré, par évènement et par an ;
  • Garde des enfants de moins de 15 ans : jusqu’à 200 € par jour pendant 5 jours ;
  • Frais dentaires d’urgence : jusqu’à 500 € par évènement sans aucune franchise ;
  • Acheminement de médicaments et acheminement de lunettes, lentilles ou prothèses auditives ;
  • Transmission de messages urgents ;
  • Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un membre de la famille.
• Des garanties décès/invalidité pour vos transports :
  • Décès/invalidité permanente lors d’un accident de voyage : jusqu’à 95 000 € ;
  • Décès/invalidité permanente lors d’un accident de pré ou post acheminement : jusqu’à 46 000 €
• Des garanties spécifiques lors de vos séjours à la montagne :
  • Prise en charge des secours sur les pistes en cas d’accident : jusqu’à 5 000 € par évènement avec un maximum 10 000 € par an et par Carte
• Des assistances en cas de poursuites judiciaires à l’étranger :
  • Participation aux frais d’avocat : jusqu’à 800 € TTC ;
  • Avance en cas de frais d’avocat : jusqu’à 3 100 € TTC.

La Carte Visa Premier

Avec Visa Premier, le client BforBank bénéficie de la souplesse d’un moyen de paiement modulable et de la liberté de plafonds de transactions plus élevés. Elle reste gratuite dès 3 paiements dans un trimestre.

La Visa Premier peut être paramétrée en débit immédiat ou en débit différé (le dernier jour ouvré du mois). L’application BforBank permet aux utilisateurs de Visa Premier d’augmenter leurs plafonds de retrait et de paiement, de mettre en place des alertes personnalisées et de valider des paiements par code confidentiel, d’activer / désactiver la carte BforBank, d’activer / désactiver le paiement sans contact BforBank.

La carte Visa Premier est aussi accompagnée d’assurances carte bancaire BforBank (dont l’assurance voyage pour Visa Premier BforBank). Dans un rayon de 100 km de votre domicile ou lieu de travail, en France ou à l’étranger, vous et votre famille êtes protégés :

• Des garanties d’assistance en cas de maladie, blessure ou décès en France ou à l’étranger :
  • Transport / rapatriement : prise en charge des frais réels ;
  • Retour des accompagnants : prise en charge des frais réels ;
  • Accompagnement des enfants : prise en charge des frais réels frais réels ;
  • Frais médicaux à l’étranger : jusqu’à 155 000 € par Assuré, par évènement et par an avec une franchise de 50 € par dossier ;
  • Chauffeur de remplacement : frais réels.
• Des garanties décès/invalidité pour vos transports :
  • Décès/invalidité permanente lors d’un accident de voyage jusqu’à 310 000 € ;
  • Décès/invalidité permanente lors d’un accident de pré ou post acheminement : jusqu’à 310 000 €.
• Des garanties d’assurance liées au transport lors de votre voyage :
  • Annulation / modification / interruption de voyage : jusqu’à 5 000 € d’indemnités par assuré ;
  • Retard d’avion / de train : jusqu’à 450 € par retard ;
  • Perte / vol / détérioration de bagages : jusqu’à 850 € par bagage ;
  • Retard des bagages : jusqu’à 450 € par bagage Dommage / vol sur véhicule de location : remboursement de la franchise ou prise en charge des frais.
• Des garanties spécifiques lors de vos séjours à la montagne :
  • Frais médicaux : jusqu’à 2 300 € ;
  • Annulation des forfaits et cours de ski : jusqu’à 850 €, Secours sur piste (frais de recherche et frais de transfert) : frais réels ;
  • Dommages au matériel de sport de montagne personnel : jusqu’à 8 jours de location ;
  • Dommages au matériel de sport de montagne loué : jusqu’à 850 € ;
  • Responsabilité civile : jusqu’à 1 000 000 € ;
  • Défense et recours : jusqu’à 8 000 €.
• Des assistances en cas de poursuites judiciaires à l’étranger :
  • Avance en cas de caution pénale jusqu’à 16 000 € ;
  • Participation aux frais d’avocat jusqu’à 3 100 € ;
  • Avance en cas de frais d’avocat jusqu’à 16 000 €.
• Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2 000 000 €.

Notons également dans cet avis BforBank qu’avec la carte Visa Premier, en plus de l’assurance voyage pour Visa Premier BforBank et autres garanties, vous bénéficiez également d’avantages exclusifs chez plusieurs entreprises : Avis, Cheerz, les cinémas Pathé Gaumont, Premier voyages, Aquarium Sealife et bien d’autres.

La Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite BforBank est destinée aux clients premium de la banque. Elle offre des services haut de gamme. Pour 200 euros l’année, elle permet de bénéficier :

• De la conciergerie Infinite : 7 jours sur 7, 24 heures sur 24, un assistant répond à toutes vos demandes : livraison de fleurs, meilleures adresses, billet pour un évènement à guichet fermé. Le réseau des clients Infinite vous permet d’accéder toujours au meilleur.
• Du débit différé : La Visa Infinite est l’une des cartes à débit différé BforBank. Le dernier jour ouvré du mois, vous êtes débité des opérations ayant eu lieu entre le 26 du mois précédent et le 25 du mois en cours.
• De plafonds de paiement et de retrait élevés : 1 000 euros par 7 jours pour les retraits, 3 000 euros par mois pour les paiements (2 000 euros à l’étranger). De plus, l’application BforBank permet de les modifier (sous réserve de validation par la Banque).
• De la mise en place des alertes personnalisées et une validation des paiements par code BforBank confidentiel, de l’activation/désactivation de la carte, et du paiement sans contact.

À côté des services liés directement aux paiements, la carte Visa Infinite, comme les autres cartes Visa BforBank, permet de bénéficier de plusieurs assurances, au bénéfice du souscripteur de la carte et de sa famille. Voici dans cet avis BforBank quelques-unes de ces assurances :

• Les garanties exclusives de la carte bancaire Visa Infinite :
  • Annulation de billets de spectacles jusqu’à 1 500 € ;
  • Envoi d’un interprète sur place (frais réels) ;
  • Garde des animaux domestiques jusqu’à concurrence de 30 € par jour et pour 10 jours maximum ;
  • Transmission d’informations médicales périodiques à la famille.
• Des garanties d’assistance en cas de maladie, blessure ou décès en France ou à l’étranger :
  • Transport / rapatriement : frais réels – Retour des accompagnants : frais réels ;
  • Accompagnement des enfants (frais réels) ; Garde des enfants : Jusqu’à 200 € par jour et pendant 10 jours maximum ;
  • Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger : jusqu’à 156 000 € par assuré, par évènement et par an avec une franchise de 50 € par dossier ;
  • Frais médicaux à l’étranger : jusqu’à 156 000 € par assuré, par évènement et par an avec une franchise de 50 € par dossier ;
  • Chauffeur de remplacement : frais réels ; transmission de messages urgents ;
  • Remboursement des frais téléphoniques : jusqu’à 100 € par sinistre ;
  • Assistance post voyage : jusqu’à 10 h d’aide à domicile réparties sur deux semaines.
• Des garanties décès/invalidité pour vos transports :
  • Décès/invalidité permanente lors d’un accident de voyage jusqu’à 620 000 € ;
  • Décès/invalidité permanente lors d’un accident de pré ou post acheminement : jusqu’à 620 000 €.
• Des garanties d’assurance liées au transport lors de votre voyage :
  • Annulation / modification / interruption de voyage : jusqu’à 10 000 € d’indemnités par assuré ;
  • Retard d’avion / de train jusqu’à 900 € par retard ;
  • Perte / vol / détérioration de bagages jusqu’à 1 900 € par bagage ;
  • Retard des bagages jusqu’à 900 € par bagage ;
  • Dommage / vol sur véhicule de location : remboursement de la franchise ou prise en charge des frais.
• Des garanties spécifiques lors de vos séjours à la montagne :
  • Frais médicaux jusqu’à 2 300 € ;
  • Forfaits et cours de ski jusqu’à 850 € ;
  • Frais de recherche (frais réels) ;
  • Frais de transfert (frais réels) ;
  • Dommages au matériel de sport de montagne personnel jusqu’à 8 jours de location ;
  • Dommages au matériel de sport de montagne loué jusqu’à 850 € ;
  • Responsabilité civile jusqu’à 1 000 000 € ;
  • Défense et recours jusqu’à 8 000 €.
• Des assistances en cas de poursuites judiciaires à l’étranger :
  • Avance en cas de caution pénale jusqu’à 16 000 € ;
  • Participation aux frais d’avocat jusqu’à 8 000 € ;
  • Avance en cas de frais d’avocat jusqu’à 16 000 €.
• Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 5 000 000 €.

Service Client BforBank

C’est un point crucial que nous abordons dans cet avis BforBank : le service client. BforBank Banque est un établissement entièrement digitalisé. C’est par le biais du service relation client – intitulé BforYou – que les clients peuvent obtenir assistance et conseils dans l’usage des services de la banque.

Le service client BforBank a déjà l’avantage d’être situé directement dans les locaux de la banque. L’internalisation du service client permet d’offrir des standards de service élevés avec un personnel qualifié. Pour toute assistance, les clients BforBank peuvent avoir une réponse :

• Contacter BforBank par téléphone. La ligne d’appel principale est celle du 09 74 75 75 00. Vous accédez au service après avoir communiqué votre identifiant et votre code secret. À côté de ce numéro, vous disposez de 3 lignes dédiées :
  • En voyage à l’étranger, appelez le 00 331 77 86 20 42.
  • Pour la Bourse, appelez-le 09 74 75 12 12.
  • Le 09 72 72 75 75 est dédié au service du crédit immobilier.
  • Notons dans cet avis BforBank que le 3911 est disponible pour ceux qui ne sont pas encore clients BforBank, afin d’obtenir des informations sur les procédures en cours et les produits et services de la banque en ligne.
  • Les conseillers BforBank sont disponibles en ligne du lundi au vendredi de 9 h à 18 h, et le samedi de 9 h à 13 h.
• Contacter BforBank par e-mail. Un formulaire de contact BforBank par email est disponible, uniquement pour les clients.
• Contacter BforBank par courrier. Les clients BforBank contactent leur banque à l’adresse « BforBank, Libre réponse 83914, 92 889 Nanterre Cedex 9 » ou « BforBank, Libre réponse 92714, 93 109 Montreuil Cedex » pour l’envoi d’un chèque. Si vous n’êtes pas encore client, vos courriers doivent être envoyés à l’adresse « BforBank, Libre réponse 43910, 92 889 Nanterre Cedex 9 ».
• Contacter BforBank par chat en ligne. Du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 9 h à 13 h, les conseillers BforBank sont disponibles via le chat sur le site.

Comme constaté lors de l’élaboration de cet avis sur BforBank, pour les clients souhaitant faire des remarques ou signaler des mécontentements et qui n’ont pas trouvé satisfaction dans les canaux du service client, ils peuvent faire une réclamation par email (à partir d’une préalable connection connexion à leur compte BforBank) ou à l’adresse : « BforBank Service Réclamation. Tour Europlaza, 20 avenue André Prothin – La Défense 4, 92 927 Paris La Défense Cedex ».

Si la réclamation n’apporte pas un résultat satisfaisant, le client BforBank peut saisir le médiateur. Des formulaires sont prévus pour cette saisie du médiateur, selon que le litige concerne des opérations  bancaires, sur les marchés financiers ou sur un contrat d’assurance.

BforBank Est-Elle la Meilleure Banque en 2021 ?

Nous allons consacrer cette partie de notre BforBank Avis à une comparaison entre l’offre de BforBank et celle de ses principaux concurrents : Fortuneo, ING, Boursorama et Hello Bank.

Comparatif BforBank vs Boursorama Banque

Boursorama est la plus ancienne des banques en ligne en France et celle qui cumule le plus de clients. Comparer Boursorama et BforBank est donc un bon moyen de mesurer la qualité de l’offre BforBank sur son marché. De façon synthétique, on se rend compte que Boursorama Banque présente plus d’avantages sur son offre que BforBank.

Le compte courant BforBank est moins accessible et moins attractif que celui de Boursorama. Boursorama permet d’ouvrir ses comptes sans devoir justifier d’un revenu, et donne le choix entre 5 cartes bancaires.

Sur le plan des tarifs, les deux banques sont très proches. Ce n’est que grâce à l’assurance sur les moyens de paiements, moins chère chez Boursorama Banque que l’on arrive à les départager.

Sur le plan des applications mobiles, BforBank offre 3 applications pour gérer ses produits, quand les clients Boursorama n’en ont qu’une seule. De plus les plateformes de paiement en ligne offertes par Boursorama sont plus nombreuses.

La comparaison entre BforBank et Boursorama tourne à l’avantage de BforBank sur les produits bancaires offerts et le service client. Le positionnement haut de gamme de BforBank l’explique, avec une recherche de l’excellence dans les services bancaires offerts.

Comparatif BforBank vs ING

Qui choisir ? BforBank ou ING ? Si vous hésitez entre ces deux banques, voici quelques éléments dans cet avis BforBank qui peuvent vous aider à faire votre choix. En utilisant les mêmes critères que précédemment, on constate que BforBank a un certain nombre d’atouts par rapport à ING Direct.

Le compte courant BforBank offre des services satisfaisants et est plus accessible, avec une ouverture à 150 euros, contre le double pour ING Direct.

L’application mobile ING Direct ne permet pas d’avoir du paiement mobile contrairement à celle de BforBank.

La gamme des produits bancaires de BforBank reste au-dessus de celle de ING Direct.

Il faut néanmoins reconnaitre qu’ING a des tarifs plus faibles et des conditions d’entrée plus accessibles. Par exemple, la MasterCard est obtenue sans condition de revenus chez ING Direct. La carte premium, la Gold Mastercard, est elle aussi accessible avec des conditions de revenus pas trop exigeantes.

Mais même en considérant ces éléments ainsi que l’offre de bienvenue d’ING, BforBank offre une meilleure expérience.

Comparatif BforBank vs Hello Bank

Nous effectuons maintenant dans cet avis BforBank une comparaison entre BforBank et Hello Bank. Avec près de 500 000 clients revendiqués, Hello Bank a des fortes ambitions sur le marché français des banques en ligne ; et son offre est à la hauteur. Ses différentes options de compte courant sont bien meilleures que celles de BforBank.

Les Offres Hello One et Hello Prime, respectivement entrée et haut de gamme, sont plus compétitives que celles de BforBank. En plus, Hello Bank a développé une offre compte joint spécifique.

L’application de Hello Bank est plus sécurisée (Face ID, Fingerprint) que celle de son concurrent, avec plus de plateformes de paiements en ligne compatibles.

Mais les produits bancaires de BforBank sont meilleurs, ainsi que son service client, celui de Hello Bank ayant déjà fait l’objet de plaintes sur sa disponibilité.

Comparatif BforBank vs Fortuneo

La comparaison entre ces deux banques (BforBank et Fortuneo) en ligne est digne d’intérêt pour ce BforBank avis. Ce sont en effet deux banques qui ont un positionnement plus ou moins haut de gamme, avec une volonté de ne pas exclure une clientèle jeune et/ou modeste.

Mais à ce jeu, c’est bien Fortuneo qui s’en sort le mieux. Les offres d’entrée de gamme des deux banques se valent sur le compte bancaire et la carte de crédit. Fortuneo offre une MasterCard et une MasterCard Gold, toutes gratuites, avec des conditions de revenu proches de celles de BforBank.

Mais Fortuneo a un avantage exclusif, sa carte bancaire virtuelle. Aussi la carte premium de Fortuneo est gratuite sous condition de déposer 4 000 euros par mois.

Les produits bancaires présentent aussi des différences. Fortuneo n’offre pas de crédit à la consommation, contrairement à BforBank.

Le crédit immobilier et les produits d’épargne sont bien présents chez Fortuneo. Alors, assurance-vie BforBank ou Fortuneo ?  Difficile de choisir, car les deux présentent de bons rendements.

La solution mobile de Fortuneo est meilleure : une application ergonomique pour gérer tous les produits et effectuer des paiements mobiles.

De façon générale, on note dans cette partie de notre avis BforBank dédiée aux comparaisons d’offres que BforBank dispose d’une position dominante en ce qui concerne les produits bancaires et le service client. Mais les autres aspects de son offre ne lui permettent pas de rivaliser avec des banques comme Fortuneo ou Boursorama Banque.

Le tableau suivant résume les points forts de la banque en ligne BforBank et de toutes les banques qui ont été comparées à cette dernière dans cette section de cet avis BforBank.

Broker	Points Forts	Note
	Riche Offre de Produits Bancaires Offres de Crédit Flexibles Nobreuses Assurances pour les Cartes Bancaires Excellentes Offre de Courtage et d'Asssurance-vie Nombreux Services et Opérations Gratuits	4/5	Lire Avis
	Riche Gamme de Produits Bancaires Frais parmis les Plus Compétitifs du Marché Offre pour les Professionnels Gratuité des Cartes Bancaires Excellente Appli Mobile	4.5/5	Lire Avis
	Tarifs Compétitifs Excellentes Offre de Courtage et d'Asssurance-vie Cartes Bancaires Gratuites Carte Fosfo Acessible sans Conditions de Revenu Prêts Perso 100 % En Ligne et en 24 h	4/5	Lire Avis
	Offre Sans Conditions de Revenus Diponible Gamme Complète de Produits Bancaires Offre Haut de Gamme Accessible Tarifs Attractifs	4.5/5	Lire Avis
	Tarification Très Compétitive Riche Séclection de Produits Bancaires Association Avec les Agences BNP Paribas Application Intuitive Inactivité des Comptes et Cartes Bancaires Non Facturée	4/5	Lire Avis

De Quel Niveau de Revenu Faut-Il Disposer pour Accéder aux Services de BforBank ?

Comme cela a été noté plus haut dans cet avis BforBank, cette banque en ligne se positionne comme une banque haut de gamme accessible. Elle convient donc mieux à des individus ou ménages de la classe moyenne ou supérieure.

L’offre d’entrée de gamme en termes de carte bancaire étant déjà conditionnée par la preuve d’un revenu de 1200 euros par mois, BforBank exclue d’emblée une partie de la population : étudiants, chercheurs d’emploi, personne vivant avec le RSA.

BforBank : Quelles Protections et Garanties pour les Fonds des Clients ?

Des systèmes de garanties ont été mis en place pour protéger les investisseurs et les épargnants des risques liés aux défaillances des établissements financiers, et les clients BforBank en bénéficient (de ces garanties).

Cette banque en ligne participe au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Ce mécanisme créé en 1999 apporte une garantie sur les dépôts (solde créditeur des comptes et livrets) et une garantie sur les titres et instruments financiers.

En ce qui concerne les dépôts, ce sont les comptes courants ainsi que les comptes et livrets d’épargne qui sont couverts.

Tous les clients ont droit à une garantie de 100 000 euros par individu et par établissement.

La garantie sera donc appliquée séparément si vous avez des comptes dans plusieurs établissements. Les soldes de tous les comptes éligibles seront additionnés. En cas de compte joint (sauf stipulation particulière du contrat), la garantie sera versée équitablement aux deux parties.

La garantie sur titres couvre tous les investisseurs et ne dépend pas de la devise dans laquelle le titre est libellé.

Les instruments financiers couverts sont :

• Actions et obligations détenues directement dans le cadre d’un PEA
• Parts ou action des véhicules d’investissement collectifs (SICAV, FCP…)
• Certificats de dépôt, titres de créances négociables.

La garantie est de 70 000 euros par client et par établissement. Elle ne peut être déclenchée que :

• Si vos titres ont disparu de vos comptes ;
• Si votre établissement teneur de compte est en cessation des paiements et ne peut pas restituer ces titres ni les rembourser.

Le déclenchement de la garantie est automatique dès lors que l’établissement financier est déclaré défaillant. L’arrêté des comptes est établi et la mise à disposition des indemnisations est enclenchée.

BforBank : Quelle Sécurité pour les Clients et leurs Données ?

Une banque en ligne manipule un volume très important de données sensibles.  Les interactions entre BforBank et ses clients portent sur des informations financières et personnelles de valeur.

BforBank a mis en place plusieurs dispositifs et processus susceptibles de garantir la sécurité pour les clients et leurs données. Nous pouvons en citer quelques-uns dans cet avis BforBank :

• Une politique de communication prudente. Les mails de BforBank ne portent jamais de pièce jointe ou de lien pouvant représenter un risque de sécurité. Votre mot de passe ne vous sera pas demandé par appel téléphonique ou mail.
• Le respect de votre vie privée. Les communications commerciales de BforBank peuvent être suspendues sous simple sollicitation du client. La banque s’engage à ne pas communiquer des informations personnelles à des tierces parties.
• Une infrastructure de services sécurisée et moderne. Les solutions techniques qui supportent les services Bforbank sont robustes et régulièrement testées. Des technologies de pointe et des experts du groupe Crédit Agricole sont mis à contribution pour garantir la sécurité de la plateforme. Le protocole SSL sécurise les échanges entre le serveur BforBank et le navigateur Internet.
• Un espace client sécurisé. Pour accéder à son compte, le client traverse des process sécurité forts, pour garantir son identité et protéger son compte. On peut citer l’authentification à deux facteurs ou encore le clavier virtuel contre les logiciels espions.

BforBank : Quelle Réputation ?

BforBank est active sur le marché de la banque en ligne depuis 2009, comme nous l’avons noté au début de cet avis BforBank. Le fait d’être une filiale du groupe Crédit Agricole est un atout important pour sa réputation. Cela est une sorte de gage de stabilité et de fiabilité, et influence implicitement ce que l’on peut penser de BforBank.

Seulement, la banque peine à s’imposer sur son marché face à d’autres acteurs plus anciens et/ou plus compétitifs comme Fortuneo, Boursorama ou encore Hello Bank. Des efforts sont faits par le groupe notamment en termes d’investissement.

Son positionnement initial haut de gamme l’éloignait déjà d’une bonne partie de sa cible, car la banque digitale est majoritairement adoptée par les jeunes et les classes sociales basses et moyennes qui veulent optimiser leurs frais bancaires.

De plus, le service n’est pas toujours à la hauteur de l’offre commerciale. Les notes de BforBank sur Trustpilot l’illustrent bien, avec une moyenne générale autour de 2,2 étoiles.

Toutefois, BforBank bénéficie d’une bonne réputation globalement, car même s’il y a des améliorations à apporter à ses services, cette banque en ligne n’a pas encore été impliquée dans des scandales, des arnaques BforBank ou affaires pouvant remettre en cause sa fiabilité (donc il n’y a pas de quoi se dire “BforBank, ça me fait peur”).

Peut-On Faire Confiance à BforBank ?

BforBank est une banque qui est assez crédible. Son offre est de bonne qualité et complète. Même si la satisfaction des clients n’est pas toujours au rendez-vous, la banque travaille avec ses partenaires – notamment d’autres filiales du groupe Crédit Agricole – à étoffer son offre.

Sa maison mère lui apporte un soutien fort, avec plusieurs recapitalisations et autres apports financiers depuis sa création.

Enfin, BforBank fait partie du FGDR, un fonds de garantie initié par l’État français et qui protège les fonds des clients.

Au vu des informations présentées et des analyses effectuées dans cet avis BforBank, il est clair qu’on peut raisonnablement faire confiance à BforBank.

Choisir BforBank : Comment cela Peut-Il Changer Votre Vie ?

La banque traditionnelle représente encore l’essentiel du marché bancaire en France. Avec BforBank, vous avez la possibilité de passer à la banque en ligne. L’expérience bancaire y est particulière à plusieurs enseignes.

Déjà le client n’a plus à se soucier de variations importantes de ses frais bancaires, entre la tenue du compte et les différentes commissions. BforBank offre de comptes gratuits sans frais.

Un changement important dont vous pouvez bénéficier en passant chez BforBank est d’avoir des assurances qui vous protègent au quotidien et surtout lors de vos voyages à l’étranger. Des assurances sur votre santé et celle de vos proches sont associées même aux cartes bancaires qui ne sont pas Premium.

Choisir BforBank c’est aussi avoir un seul interlocuteur pour vos services financiers. Moyens de paiement, crédit immobilier, crédit de consommation, livrets d’épargne : BforBank met à la disposition de ses clients tous les services de la banque traditionnelle. En plus, vous avez des produits d’assurance-vie et l’accès aux marchés financiers pour faire des placements plus rentables.

Pourquoi Est-Ce Important de Choisir Une Bonne Banque, et Pourquoi Opter Pour BforBank ?

L’objectif de cet avis BforBank est de vous donner des informations fiables pour éclairer votre choix. En effet, choisir une bonne banque est très important. Avec la dématérialisation des moyens de paiement et le besoin de traçabilité des flux financiers, les opérations bancaires sont au centre de l’économie et d’une partie sans cesse croissante de vos transactions. Une bonne banque vous facilite la vie.

Qu’est-ce qu’une bonne banque ?

• C’est une banque dont les services ont des coûts accessibles au regard de votre revenu.
• C’est une banque qui offre des produits adaptés à votre situation socio-économique et à vos activités : des moyens de paiements pratiques, des possibilités de financement de vos projets, des produits intéressants pour la valorisation de votre épargne.
• C’est une banque dont les outils et services permettent de bien prendre en main vos finances, de les suivre et de les contrôler.
• Une bonne banque est enfin une banque à votre écoute, qui est disponible et capable de vous comprendre et de vous accompagner dans l’usage de ses produits.

Au vu de ce qui précède, plusieurs raisons peuvent vous pousser à adopter la banque en ligne BforBank :

• Elle offre des services bancaires de base avec des frais très bas, et une offre diversifiée en fonction des niveaux de revenu.
• L’interface de service de BforBank vous permet de gérer votre relation bancaire de façon pratique. La gestion de vos moyens de paiement est facilitée, et vos besoins d’informations sont rapidement comblés.
• Vous disposez d’une offre de services financiers large. Les livrets d’épargne, l’assurance et les comptes Bourse vous permettent de conserver votre épargne de façon à échapper à l’effet de l’inflation et même de réaliser des plus-values. De plus, BforBank possède des formules et portefeuilles types adaptés à divers profils de risque et de revenus.
• Le service client BforBank est accessible de plusieurs façons avec un dispositif d’assistance comprenant aussi des FAQ et du self-care, à l’instar de la possibilité de bloquer soi-même sa carte en cas de perte.

Récompenses Reçues par BforBank

La qualité des services de BforBank est attestée par des récompenses. Elles lui ont été décernées par des associations professionnelles et des organes de presse spécialisées dans différents aspects de son offre.

Ces récompenses constituent en quelque sorte des avis sur BforBank des organismes qui les décernent, puisque votre n’est récompensée que si les évaluateurs trouvent qu’elle est la meilleure de sa catégorie.

Le tableau suivant de cet avis BforBank donne un aperçu des récompenses récentes obtenues par BforBank ou ses offres (son offre BforBank Vie étant la plus récompensée de toutes, avec jusqu’à 32 récompenses, mais toutes ne sont pas répertoriées dans cet avis BforBank).

BforBank : Avantages & Inconvénients

Cette partie de notre avis BforBank synthétise tous les points évoqués dans notre article. Nous mettons en lumière les principaux points forts et faibles de l’offre de la banque en ligne dans la représentation suivante :

Références

• BforBank – BforBank
• Le Crédit Agricole classé plus grande coopérative du monde ! – Crédit Agricole
• Avis des Clients sur BforBank – Trustpilot
• Avis des Clients sur BforBank Banque Mobile – Google Play

Aller Plus Loin

• Boursorama Banque Avis 2021
• Hello Bank Avis 2021
• Monabanq Avis 2021
• Avis sur Banque Qonto 2021

Vous êtes ou avez été client(e) de BforBank ? Partagez votre expérience avec nous en laissant un commentaire ci-dessous !