Si vous êtes client de N26 en France et que vous souhaitez donner vie à un projet, la néobanque N26 a mis en place avec Younited Credit un crédit à la consommation directement accessible depuis smartphone. Grâce au prêt de la néobanque, vous avez, en effet, la possibilité d’emprunter entre 1 000 € à 50 000 € pour financer un certain nombre de projets personnels. Que vaut ce prêt ? Quelles sont les conditions et les étapes pour obtenir le prêt ? Quels types de projets peut-il financer ? Est-ce que vous pouvez faire confiance au prêt N26 ? Est-il concurrentiel ? Eléments de réponses dans cet article.
Qu’est-ce que N26 ?
Avant toute chose, voici un bref rappel de ce qu’est N26. N26 est une startup allemande créée par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, existant depuis 2013.
Grâce à ses services innovants et performants liés à la gestion du compte et de la carte bancaire, N26 propose à ses clients une application simple et extrêmement intuitive qui peut être utilisée partout. Depuis l’application N26, le client a, en effet, la possibilité de consulter ses comptes, réaliser des virements, payer ses achats mobiles, avoir une vue d’ensemble de ses dépenses et une meilleure visibilité, etc.
Aujourd’hui, N26 a plus de 7 millions de clients dans le monde (dont 1,75 millions en France !) et a pour ambition d’atteindre les 100 millions de clients d’ici à 2025. Un beau challenge !
Par ailleurs, la banque N26 a une présence internationale dans 23 pays dont les États-Unis dans la plupart des pays européens et des bureaux dans le monde entier avec près de 1500 employés.
Toutefois, malgré une concurrence rude (Revolut, Hello One, Nickel…), l’offre de N26 reste très attractive avec des tarifs concurrentiels attirant notamment une jeune clientèle en quête de services instantanés, rapides et efficaces. Dans cet article, nous nous concentrerons uniquement sur l’offre de prêt que N26 met à disposition de ses clients pour financer divers projets personnels.
N26 et ses Services
Avant de rentrer dans le vif du sujet, petit rappel des services que propose N26.
L’offre de la néo-banque N26 est très complète : une application mobile / web ergonomique et simple d’utilisation, des assurances, une possibilité d’avoir un prêt et bien évidemment une carte de débit N26.
Les cartes bancaires N26 sont des Mastercard de débit autorisant le paiement sans contact. Attention, N26 ne propose pas de carte de crédit, pas de carte prépayée ni de carte à débit différé.
N26 doit principalement son succès à ses coûts attractifs et son application performante et très pratique où tout est accessible en un clic. En effet, le client peut, en l’espace de quelques minutes, consulter ses comptes, réaliser des virements instantanés, utiliser le paiement mobile, etc.
Le Crédit N26, Qu’Est-ce que C’est ?
Les Caractéristiques
Si vous avez besoin d’argent pour financer un projet, le crédit personnel de la banque N26 peut fortement vous intéresser. En effet, N26 propose une offre de prêt dont vous trouverez ci-dessous les caractéristiques :
- Vous avez la possibilité d’emprunter 1 000 € à 50 000 €
- Le prêt fonctionne pour les motifs suivants : crédit auto neuve ou d’occasion, appareil ménager, mobilier, électronique, rachat de crédit, trésorerie, mariage, naissance, déménagement, vacances, travaux
- N26 vous propose un taux d’emprunt de 3.60 % à 15.96 %
- Les remboursements se font mensuellement sur une période comprise entre 12 et 84 mois
- Il n’y a pas de crédit immobilier
Vous avez la possibilité de faire une simulation de prêt N26 en direct. Vous n’avez qu’à informer le montant du prêt que vous souhaiteriez avoir pour donner vie à votre projet, sélectionner le type de projet à financer ainsi que la durée d’emprunt souhaitée (cette durée peut aller de 12 à 84 mois). Ensuite, votre simulation de prêt N26 vous renseigne alors sur le montant mensuel à rembourser et le montant total d’emprunt (incluant le taux d’emprunt de 4,59 %). Rien de mieux qu’un tel outil pour se projeter !
Le Partenariat avec Younited Credit
Pour ce crédit, N26 a mis en place un partenariat avec la fintech Younited Credit en France. Beaucoup d’entre vous se demandent si Younited Credit est un partenaire fiable et sûr. Une chose est certaine, Younited Credit est, à ce jour, la seule plateforme de prêts aux particuliers en Europe qui dispose de son propre agrément d’établissement de crédit. N26 a fait le choix de leur faire confiance pour la raison mentionnée plus haut mais aussi parce que Younited Credit partage la même vision et les mêmes objectifs. En effet, les deux FinTech ont la volonté de révolutionner le paysage bancaire et leurs services sont à la fois innovants, perçus comme simples d’utilisation et à forte valeur ajoutée par les utilisateurs.
Les Conditions pour Obtenir un Prêt N26
Tout d’abord, quelles sont les conditions pour obtenir un prêt N26 ? N26 accorde les prêts à tout le monde, interdits bancaires compris. Autrement dit, si vous êtes fiché FICP ou FCC par la Banque de France, vous avez complètement la possibilité d’ouvrir un compte chez N26 et de faire une demande de crédit. N26 ne fait aucune différence entre un client avec un emploi fixe, un client sans emploi ou encore un client qui n’a plus le droit de faire des chèques et ceci est plutôt appréciable.
Par ailleurs, pour faire une demande de prêt, il faut bien évidemment être majeur et avoir ouvert un compte chez N26.
Enfin, beaucoup se demandent si N26 propose des prêts ou crédits spécialement dédiés aux étudiants. La réponse est non. A l’heure actuelle, aucune offre pour les étudiants n’a été développé dans ce sens.
Les Étapes pour Obtenir votre Prêt N26
En premier lieu, pour faire votre demande de crédit conso N26, il faut avant tout avoir ouvert un compte chez N26. Si c’est fait, rendez-vous directement sur l’application N26 disponible sur Android et Apple. Vous remplissez un court questionnaire sur votre situation financière et personnelle. Ensuite, vous recevez un devis instantanément que vous avec le choix d’accepter ou non. Si vous acceptez, N26 étudie votre dossier sous 24 heures et procèdera à vérification de votre identité. Comme document à fournir pour valider votre crédit, N26 peut vous demander un justificatif de domicile. Si vous n’habitez pas en Europe, il faudra également envoyer une photo de votre permis de séjour.
Ensuite, l’équipe N26 vous envoie un contrat en ligne qui n’attend que votre signature électronique (véritable gain de temps !). N’oubliez pas que vous avez la possibilité de modifier votre demande selon le devis proposé par N26. Vos réponses sont conservées pendant 90 jours et vous pouvez sans problème faire de nouvelles demandes de prêt si vous le souhaitez. Ces nouvelles demandes feront l’objet d’un examen immédiat. Votre demande de prêt N26 étant validée, vous n’avez qu’à patienter quelques jours pour recevoir l’argent sur votre compte.
Les Avantages et Inconvénients
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Références
- Qu’attendent les néobanques en matière de crédit – Les Echos
- Les néobanques – La Finance pour tous
- N26 : avis de 60 millions de consommateurs sur le crédit – Forum de 60 millions de consommateurs
- Conditions générales N26 – N26
- N26 : crédit à la consommation – Crédit Agricole
- Avis sur les services de N26 : carte, demande de crédit, application, assurances – Trustpilot
Aller Plus Loin
FAQ
A compter de la signature du contrat, vous disposez de 14 jours pour annuler gratuitement votre demande de prêt N26. Il vous suffit de faire votre demande directement depuis le Livechat de N26. L’annulation de votre demande vous sera confirmée par e-mail dans les plus brefs délais. Cependant, si votre demande de crédit a été gérée par l’un des partenaires N26, contactez-les directement sur ces numéros de téléphone : pour Auxmoney le +49 211 737 100 020 en Allemagne et pour Younited Credit le +33 1 78 42 53 99 en France.
Le calcul du taux d'intérêt est adapté selon votre situation et vos projets personnels. Tout dépend du montant que vous souhaitez emprunter, de la durée du remboursement et de votre solvabilité. N26 et Younited Credit proposent des taux compris entre 3.60 % et 15.96 % avec une durée d’emprunt comprise entre 6 et 72 mois.
Une fois votre signature électronique apposée sur le contrat, vous devriez recevoir l’argent emprunté dans les 7 à 13 jours qui suivent. Une notification vous sera envoyée pour vous informer que l’emprunt est bien disponible. En revanche, pour les personnes vivant en Allemagne, la totalité du prêt est envoyée en seulement quelques minutes. Rapide et efficace !
Comment obtenir un crédit en Allemagne ? Pour les demandes de prêt en Allemagne, N26 travaille avec le partenaire Auxmoney. Les étapes de l’obtention du crédit en Allemagne sont presque similaires aux demandes de prêt N26 en France, à une différence près : suite à la signature du contrat, les fonds arrivent en quelques minutes alors qu’en France, il faut attendre quelques jours. Autre point, le score de crédit Schufa vous sera demandé avant de valider votre demande de prêt N26 et éviter que votre prêt ne soit refusé. Qu’est-ce que la Schufa ? La Schufa n’est autre qu’un document administratif faisant état de vos dettes et de votre solvabilité pour prouver que vous êtes un « bon payeur ». En effet, votre prêt peut bien évidemment être refusé en cas de mauvaise solvabilité.
Vous souhaitez rembourser votre prêt par anticipation ? Sachez que 1 % de frais s’applique à tout remboursement anticipé. Toutefois, si la période de remboursement est de moins d'un an, les frais de remboursement anticipé seront seulement de 0,5 %. Pour faire votre demande de remboursement par anticipation, faites votre demande directement via le Livechat N26. L'équipe N26 vous communiquera le montant précis de votre paiement anticipé dans les meilleurs délais.
Vous êtes dans l'incapacité de rembourser votre prêt N26 ? Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, N26 peut vous proposer différentes alternatives de remboursement. Voici les étapes à suivre : contactez le service N26 par Livechat en expliquant de quelle manière et en combien de temps vous avez la possibilité de rembourser votre prêt. Ensuite, N26 sera en mesure d'accepter, refuser ou de vous proposer une autre solution. Veuillez noter que votre compte N26 peut être clôturer si votre solde reste négatif pendant une trop longue durée. Pour éviter la fermeture définitive du compte, il vous faudra rembourser la somme due avant la date de fermeture annoncée. En dernier lieu, si vous ne pouvez pas rembourser votre dette, une agence de recouvrement prendra en charge celle-ci. ❌Comment Annuler ma Demande de Prêt ?
🧮Comment N26 Calcule le Taux d’Intérêt ?
⏳Sous Quel Délai Vais-je Recevoir mon Prêt ?
🇩🇪 Comment la Demande de Prêt se Passe en Allemagne ?
📅Comment Rembourser mon Prêt Avant la Date Prévue ?
📱Que Faire si je ne Peux pas Rembourser mon Emprunt ?
Et vous, avez-vous déjà testé l’offre de crédit N26 ? Partagez votre expérience et laissez-nous un commentaire !
