Compte Qonto Avis 2021

Vous êtes auto-entrepreneur, travailleur indépendant et plus largement chef d’entreprise. Vous allez créer votre société ou désirez transférer votre compte bancaire actuel vers une solution plus performante.

Ouvrir un compte Quonto pour votre entreprise s’avère une option plus qu’intéressante. Pourquoi ? Outre les avantages d’avoir son compte pro (souplesse, praticité, rapidité), la néobanque propose d’autres services complémentaires dans ses forfaits.

Gagnez du temps et concentrez-vous sur votre activité, tel pourrait être le slogan de la Fintech ! Alors, découvrons tout de suite ensemble les caractéristiques du compte pro, ses tarifs et ses moyens de paiement.

Des Offres de Compte Pro Adaptées

La néobanque accepte toutes les entreprises. Elle propose donc plusieurs formules de compte bancaire professionnel Quonto adaptées à chaque statut. Voyons les différentes options.

L’Offre Solo pour gagner du temps

L’offre Solo s’adresse aux micro-entrepreneurs. Elle coûte 9€/mois. Le solopreneur profite d’un compte bancaire pro, d’une carte MasterCard Business et d’un espace personnel sur l’application mobile.

Les virements entre comptes sont gratuits et instantanés. Les clients possèdent aussi un numéro IBAN compte Qonto français, ce qui n’est pas le cas chez les banques mobiles étrangères.

Enfin, les souscripteurs accèdent à de nombreux outils d’aide à la gestion financière de leur entreprise. Ils profitent aussi d’un support client joignable à tout moment. En revanche, pas de suivi personnalisé ni de comptes multiples.

De plus, l’encaissement de chèque est payant, tout comme les virements entrants en devises. On peut regretter aussi le faible nombre de virements et prélèvements SEPA inclus dans le forfait Solo.

L’Offre Standard pour la gestion des équipes

L’offre Standard est dédiée aux chefs d’entreprise qui veulent fluidifier leur gestion d’équipes. L’abonnement mensuel est de 29€. Il reprend et amplifie les fonctionnalités de l’offre Solo. Par exemple, il est possible de faire des virements groupés ou d’encaisser gratuitement jusqu’à trois chèques par mois.

Le nombre d’accès aux membres est possible pour cinq personnes maximum. Cet accès est personnalisable avec une option de gestion des droits d’administration des sous-comptes. Le déblocage de tous les outils de gestion financière est un grand avantage (catégorisation des dépenses, détection automatique de la TVA, etc.).

L’Offre Premium pour un service client individualisé

L’offre Premium est la plus complète. Le tarif s’élève tout de même à 99€/mois. Néanmoins, la formule laisse une grande marge de manœuvre à l’entrepreneur. Il dispose par exemple de 500 virements et prélèvements gratuits par mois. Il a aussi la possibilité d’encaisser sans frais jusqu’à dix chèques.

Le nombre d’accès au compte pro est surtout illimité. Le responsable peut autoriser ses équipes à pré-remplir des virements qu’il n’aura plus qu’à valider. Il peut même déléguer certaines responsabilités pour se dégager toujours plus de temps. Enfin, le client Premium passe prioritaire pour le service client 7j/7. Un gros atout en cas de soucis !

Bon à savoir : Qonto peut mettre en place une offre Corporate sur-mesure.

Pour les Entreprises en Création

L’ouverture d’un compte pro Qonto peut se faire avant ou pendant la création d’entreprise. La néobanque déploie alors deux formules : le Pack Solo à 139€ et le Pack Standard à 319€.

La Pack Solo comprend le forfait Solo (12 mois d’abonnement) et le service de dépôt de capital. La facture de ce service s’élève à 69€. Le Pack Standard duplique le forfait Standard de la même manière.

Le souscripteur peut choisir les offres sans engagement. Toutefois, cela coûte plus cher. Le Pack Solo fait économiser 38€ sur une année, le Pack Standard 98€.

Notre Avis sur les Tarifs

Le tarif chez Quonto est simple : c’est le coût de l’abonnement. La Fintech ne prélève aucune commission supplémentaire sur les mouvements. Attention, l’utilisateur doit respecter les seuils de volumes de transactions.

Chaque dépassement entraine par contre des frais supplémentaires. Idem en cas de commande de cartes bancaires additionnelles (physiques ou virtuelles). Il faut donc choisir le compte pro Quonto le mieux adapté à son activité.

Par exemple, si l’entreprise dépasse son quota de virement, elle paye 0,50€/opération pour le forfait Solo, 0,40€/opération pour le forfait Standard et 0,25€/opération pour le forfait Premium. Par contre, les virements sortants vers l’étranger sont facturés 1% du montant quel que soit l’abonnement.

Alors que pensez des tarifs pour l’ouverture d’un compte pro chez Quonto ? Globalement, c’est positif. Déjà, la grille tarifaire est transparente. Ensuite, les micro-entrepreneurs disposent de la meilleure formule du marché avec l’offre Solo.

Attention néanmoins car les souscripteurs d’un compte pro Quonto n’ont accès ni au chéquier ni au découvert bancaire. En effet, la Fintech n’a pas l’agrément bancaire d’établissement de crédit. Mais rassurez-vous, l’établissement de paiement a l’obligation de respecter les normes de sécurité des fonds (compte de cantonnement).

L’investissement est donc intéressant surtout par rapport aux services de gestion inclus dans l’abonnement. Il faut simplement se méfier de ne pas franchir les seuils et de ne pas faire trop de retraits avec sa carte bancaire. Faisons le bilan dans ce tableau.

Quels Moyens pour Gérer les Mouvements de mon Compte Pro ?

Les moyens de paiement adossés au compte bancaire pro Qonto sont essentiellement les cartes bancaires et les virements. Le client ne dispose ni de chèque ni de terminal de paiement.

Les Options de Paiement

L’entrepreneur peut régler ses dépenses par carte bancaire. Selon son abonnement, il possède une ou plusieurs cartes physiques ou cartes virtuelles. Celles-ci appartiennent au réseau Mastercard. Plus on monte en gamme, plus la carte bancaire offre d’avantages. On obtient également plus de souplesse sur le compte et le plafond des opérations. Ainsi, une carte Qonto X permet de disposer d’un service de conciergerie.

Si payer par chèque est impossible, le souscripteur peut opter pour le virement. Ces virements SEPA ou virements hors SEPA sont limités selon là encore l’abonnement. En cas d’utilisation régulière de virements hors SEPA, la solution TransferWise couplée à Qonto est idéale. Les taux de change sont en effet réels donc avantageux.

Les Moyens d’Encaissement

Pour les terminaux de paiement, la Fintech ne formule pas d’offres monétiques. Pourquoi ? Parce que cela l’obligerait à intégrer le réseau CB, Visa ou MasterCard. C’est donc une carence. Mais le chef d’entreprise peut très bien choisir d’associer son compte professionnel Qonto avec un des solutions du marché comme iZettle ou Yavin.

L’encaissement des clients sur mon compte passe donc soit par les virements bancaires, soit par le dépôt de chèque. Il faut toutefois veiller à respecter les seuils de gratuité. En cas de franchissement, il en coûte 2€ supplémentaires par chèque sur le compte pro Quonto encaissé. Et il faut compter entre 0,50€ et 0,25€ par virement hors forfait.

Zoom sur les Opérations à l’International

Un compte pro peut recevoir des virements de toute la planète grâce au réseau SWIFT. Il permet également de transférer de l’argent dans 18 monnaies étrangères. Mieux vaut alors choisir les forfaits Standard ou Premium qui incluent ces opérations dans l’abonnement.

Il faut ajouter que les paiements par carte en devises sont tout à fait possibles. Au chef d’entreprise de sélectionner la carte bancaire appropriée. A notre avis, mieux vaut l’associer à la carte X pour des retraits en devises gratuits et des paiements au taux de change réel. Sans compter les précieuses extensions garanties d’assurance et d’assistance.

Une Gamme Complète de Services

Autour du compte pro se greffent de nombreux outils pour fluidifier la vie au quotidien du chef d’entreprise. Parmi les outils de comptabilité simplifiée de Qonto, on peut mentionner :

• gestion des dépenses en équipe via l’ajout de justificatifs aux transactions ;
• création de comptes multiples avec des IBAN dédiés pour gérer la trésorerie ;
• gestion des finances automatisée avec différents labels pour mieux lire les exports ;
• optimisation de la paie ;
• détection automatique de la TVA sur les factures ;
• connexion possible à plus de 80 outils comptables ;
• suivi et catégorisation des dépenses en temps réel.

Et en dehors du compte pour entreprises ? Le client ne peut ouvrir un compte Qonto rémunéré ni de compte épargne Qonto ni de compte titre Qonto. Il faut se contenter d’un compte en ligne pro Qonto en attendant peut-être l’élargissement de l’offre de la Fintech dans les années à venir.

Que Puis-je Faire sur mon Appli Qonto ?

Voici un tableau qui récapitule les fonctionnalités disponibles sur l’appli mobile de la néobanque pour gérer son compte pro :

Comment Ouvrir un Compte ?

La création d’un nouveau compte pro Qonto se déroule en ligne uniquement. Le délai d’ouverture est d’environ 15 minutes. Dirigeants et actionnaires doivent se munir des pièces d’identité afin de créer un compte rapidement.

La néobanque valide ensuite la souscription sous 24h ouvrées pour une entreprise déjà existante (envoi des documents d’ouverture d’un compte Qonto). Le chef d’entreprise commande alors ses cartes bancaires et démarre la gestion financière de sa société.

Dans le cadre d’une création d’entreprise, le délai d’ouverture du compte Qonto est inférieur à 72h ouvrées. Le client reçoit un mail dans l’espace client de son compte. Ce courrier contient l’attestation de dépôt de fonds qui permet ensuite de faire le dépôt de capital.

Rappel : l’ouverture compte personnel chez Qonto n’est pas possible.

Références

• Qonto propose Apple Pay – Agefi
• Levée de fonds record pour la néobanque Qonto – Les Echos
• Le Prêt Garanti par l’Etat pose souci aux banques mobiles pro – BFM

Aller Plus Loin

FAQ

❌Comment Fermer son Compte ?

Pour cloturer un compte pro Qonto, vous devez : transférer votre argent sur un compte bancaire extérieur ; fournir via le chat tous les renseignements pour résilier votre compte pro Qonto (copie pièce d’identité, IBAN, organisation, nom du titulaire) ; veiller à télécharger les relevés du compte pro Qonto à supprimer ainsi que les exports CSV puisqu’ils deviennent inaccessibles suite à la fermeture de votre compte. Pour rappel, l’opération est gratuite : aucuns frais de cloture de son compte ne s’appliquent.

🕴️Qui Peut Ouvrir un Compte ?

Le compte courant professionnel Qonto est une opportunité pour : les sociétés immatriculées (compte SA, compte Qonto SAS, compte courant Qonto d’associé SASU, compte SARL, compte Qonto SCI et SC, compte EURL, compte EIRL, compte SEL, compte auto-entrepreneur, compte holding, compte pour société étrangère basée en Allemagne, Espagne ou Italie; mêmes statuts juridiques des sociétés en cours de création ; les sociétés Holding. Le dépôt de capital initial est possible pour toutes les entreprises sauf les SCI et les entreprises domiciliées dans les DOM TOM. Une personne en interdit bancaire peut ouvrir un compte qonto.

⛔Qui Ne Peut Pas Avoir un Compte ?

Seuls les professionnels peuvent procéder à l'ouverture de compte Quonto. Donc à la question : un particulier peut-il ouvrir un compte Qonto ? La réponse est non. Pas de compte perso chez Qonto ni de compte joint ou de compte personnel. Attention le compte Qonto pour une association est également impossible. Idem pour les sociétés dont l’objet social fait partie d’activités interdites : Organisations politiques ou religieuses ; Courtier en assurance non enregistré auprès de l’ORIAS ; Courtier financier non enregistré auprès du REGAFI ; Gestionnaire de fonds, portefeuille et placements collectifs ; Affacturage ; Services de paiement sans agrément type financement participatif ; Détention de marketplace ; Activité à caractère sexuel ; Vente de tabac et cigarettes électroniques ; Commerce de produits à base de cannabis et dérivés ; Vente d’armes et véhicules de guerre ; Mise aux enchères et vente d'œuvres ou objets d'art ; Distribution de médicaments, poudres de protéine et compléments alimentaires ; etc.

💸Comment Alimenter son Compte Pro ?

Vous pouvez faire un virement SEPA sur votre compte pro Quonto depuis un de vos autres comptes en banque. Il suffit de préciser le numéro BIC et IBAN de votre compte Qonto à l’établissement émetteur. Ces coordonnées sont accessibles depuis votre espace client pro de votre appli. Vous avez l’occasion d’alimenter en devises votre compte bancaire professionnel par virement hors zone SEPA (virements entrants SWIFT). La procédure est identique à la précédente. Il faut toutefois spécifier le BIC avant l’exécution du virement pur récupérer les fonds sans surcout en cas de souci. En revanche, pas de virements instantanés ou de virements en urgence possibles. Ce service est indisponible actuellement. Mais le virement entre compte Qonto est envisageable. A vous de bien consulter votre relevé de compte bancaire pour bien piloter vos finances.

🤔Qu'Est-ce qu'un Compte Multiple ?

Le compte multiple Qonto est une fonctionnalité mise en place en octobre 2020. Le principe : permet d’ouvrir plusieurs comptes courants avec IBAN, relevés de compte et cartes bancaires associés. Combien de sous-comptes Qonto puis-je avoir ? Les abonnements Standard et Premium permettent d’en disposer de cinq maximum. Ce multi compte permet de thésauriser et de dissocier les postes de dépenses d’une même entreprise. Le fonctionnement est le même que pour un seul compte pro. Le chef d’entreprise peut : commander de nouvelles cartes ; initier des virements ; procéder à un ajout de prélèvement ; fait le dépôt d’un chèque.

📱Comment Accéder à Mon Compte ?

La connexion au compte Qonto passe par l’application mobile de la néobanque. Celle-ci se télécharge sur les portails App Store et Google Play. Comment puis-je consulter mon compte Qonto ? Vous devez vous connecter au compte pro en lui associant votre smartphone. Est-ce que l’accès au compte est bien sécurisé ? Oui, grâce à l’authentification forte. Voici le démarche à suivre pour se connecter à son compte pro en toute sérénité : Allez sur l’appli mobile ; Identifiez-vous puis cliquez sur Associer ce téléphone ; Rentrez le code de confirmation reçu par sms ; Cliquez sur Ouvrir les paramètres et activez les notifications.

⚠️Saisie Sur Compte Pro : Comment ça Marche ?

La saisie sur un compte pro Qonto fonctionne de la même manière que chez une banque classique. Le compte figure sur le Fichier des Comptes Bancaires (FICOBA). Un huissier de justice peut donc l’interroger s’il le souhaite dans le cas où l’huissier est porteur d’un titre exécutoire. Pour rappel, la saisie sur compte professionnel permet le versement de sommes dues à un créancier. La saisie d’attribution bloque le compte créditeur durant 15 jours, alors que l’avis à tiers détenteur permet d’appréhender tout ou partie de la somme aussitôt.

❓Comment Changer son Compte Pro ?

Le transfert de compte pro vers Quonto nécessite de se poser les bonnes questions. Quels sont les besoins pour mon nouveau compte pro ? Quel est le forfait à privilégier ? Quelles sont les évolutions dans l’entreprise dont il faut tenir compte ? Le compromis consiste à tester le changement de compte pro vers Qonto comme un compte courant secondaire. C’est l’occasion de tester le service client, les fonctionnalités et l’ergonomie de l’interface. Et si vous souhaitez l'ouverture d'un compte sci chez Qonto, vous devrez fermer votre précédent compte. A vous d’initier les démarches ou d’exploiter le service de mobile bancaire.

🌐Comment Prendre Contact avec le Service Client ?

Des bugs impondérables peuvent entrainer le blocage de votre compte Qonto. Alors, comment faire en cas de compte bloqué ou de compte piraté ? Il suffit de contacter le service client de la néobanque par chat. Pensez également à fouiller les ressources en ligne sur le site web, notamment la section FAQ. Essayez aussi les réseaux sociaux (Facebook, Twitter) voire le forum du compte Qonto pour trouver des réponses.

💻Comment Modifier son Adresse Mail ?

Pour changer son adresse mail, rendez-vous dans votre espace client en ligne depuis l’application mobile. Allez sur l’onglet Paramètres avant de cliquer sur le profil dans la rubrique Paramètres personnels. Appuyez sur le bouton Modifier qui se trouve à droite de votre numéro de téléphone. Tapez votre nouvelle adresse mail de référence. Validez enfin votre courriel en renseignant le code de vérification) six chiffres transmis par la néobanque.

💡Comment Puis-Je Récupérer les Opérations de Deux Comptes Pro ?

Si votre IBAN démarre par TRZO, vous avez accès à votre historique de transaction depuis votre espace en ligne. Authentifiez-vous en saisissant votre identifiant et votre mot de passe habituels. Vous avez alors accès à vos deux comptes bancaires, à savoir l’ancien et le nouveau compte créé. Si vous désirez les informations sur les transactions du compte historique, il faut d’abord le clôturer. Sachez toutefois que les données de l’ancien compte sont disponibles jusqu’au mois de juillet 2021. Le chemin d’accès à l’historique est le suivant : « paramètres », « données historiques » et « relevés bancaires ».

🧾Comment Exporter ses Données Depuis son Compte Pro ?

L’export des transactions se fait depuis la partie Historique. Il est d’ailleurs possible de les filtrer par labels, par émetteur, par date, par note de frais, etc. Le but est d’accélérer le processus de votre comptabilité. Il existe plusieurs formats de fichiers exportables : export complet ou simplifié au format CSV, export simplifié au format QIF, XLS, OFX. Ce qui est intéressant, c’est qu’aucune limite de temps ne vient contraindre les exports. Le téléchargement de toutes les transactions depuis l’ouverture du compte pro est parfaitement possible.

⚙️Comment Puis-Je Utiliser la Fonctionnalité des Labels ?

L’idée des labels personnalisés, c’est de pouvoir catégoriser les diverses opérations. L’objectif est d’avoir plus de lisibilité sur les postes de dépense de votre entreprise et donc mieux appréhender vos finances. L’outil fonctionne très simplement : vous avez l’opportunité de lier une transaction avec un label que vous aurez créé auparavant à cette fin. Notez que ces labels apparaissent aussi dans les fichiers d’export, toujours pour plus de clarté. La configuration des listes de label personnalisé est très simple à faire. Sur la page principale, cliquez sur le nom de votre entreprise puis sur Paramètres. Tapez ensuite sur la rubrique Paramètres de l’organisation ce qui vous permet d’aller sur l’onglet Labels Personnalisés. A vous de créer une liste (illimité sur trois listes maximum), de la nommer, d’en ajouter une ou de faire des modifications. Associez enfin vos opérations à vos labels personnalisés en allant sur l’historique de l’appli mobile. Il est même envisageable d’ajouter des labels aux fournisseurs.

🚨Puis-Je Etre à Découvert sur Mon Compte ?

Non, vous ne pouvez pas être en découvert bancaire chez la néobanque. Conséquence : la validation d’une opération bancaire oblige la Fintech à interroger le solde du compte. Si ce dernier est insuffisamment provisionné, elle bloque l’opération. La néobanque envoie une notification d’alerte pour vous informer. Ce processus anticipe même jusqu’à 14 jours si vous avez des opérations programmées comme des virements ou des prélèvements. Enfin, retenez qu’au bout de 30 jours sans suffisamment réapprovisionner votre compte pro, la néobanque le suspend. A vous ensuite de régulariser la situation pour pouvoir à nouveau l’utiliser dans vos activités professionnelles.

 

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