Vous êtes auto-entrepreneur, travailleur indépendant et plus largement chef d’entreprise. Vous allez créer votre société ou désirez transférer votre compte bancaire actuel vers une solution plus performante.
Ouvrir un compte Quonto pour votre entreprise s’avère une option plus qu’intéressante. Pourquoi ? Outre les avantages d’avoir son compte pro (souplesse, praticité, rapidité), la néobanque propose d’autres services complémentaires dans ses forfaits.
Diversifiez votre patrimoineInvestissez dans l’artDes tableaux originaux, pièces uniques signées par l’artiste. Un actif tangible, loin des écrans et des cotations.Voir les tableaux →
Gagnez du temps et concentrez-vous sur votre activité, tel pourrait être le slogan de la Fintech ! Alors, découvrons tout de suite ensemble les caractéristiques du compte pro, ses tarifs et ses moyens de paiement.
|
Les éléments à connaître du compte pro Qonto |
| Ouverture en ligne rapide en quelques minutes |
|
Abonnement sans engagement |
| Pas de frais cachés |
| Service client réactif |
| Nombreux outils pour les entrepreneurs (comptabilité, trésorerie, création, etc.) |
| Ouvrir un compte Qonto |
Des Offres de Compte Pro Adaptées
La néobanque accepte toutes les entreprises. Elle propose donc plusieurs formules de compte bancaire professionnel Quonto adaptées à chaque statut. Voyons les différentes options.
L’Offre Solo pour gagner du temps
L’offre Solo s’adresse aux micro-entrepreneurs. Elle coûte 9€/mois. Le solopreneur profite d’un compte bancaire pro, d’une carte MasterCard Business et d’un espace personnel sur l’application mobile.
Les virements entre comptes sont gratuits et instantanés. Les clients possèdent aussi un numéro IBAN compte Qonto français, ce qui n’est pas le cas chez les banques mobiles étrangères.
Enfin, les souscripteurs accèdent à de nombreux outils d’aide à la gestion financière de leur entreprise. Ils profitent aussi d’un support client joignable à tout moment. En revanche, pas de suivi personnalisé ni de comptes multiples.
De plus, l’encaissement de chèque est payant, tout comme les virements entrants en devises. On peut regretter aussi le faible nombre de virements et prélèvements SEPA inclus dans le forfait Solo.
L’Offre Standard pour la gestion des équipes
L’offre Standard est dédiée aux chefs d’entreprise qui veulent fluidifier leur gestion d’équipes. L’abonnement mensuel est de 29€. Il reprend et amplifie les fonctionnalités de l’offre Solo. Par exemple, il est possible de faire des virements groupés ou d’encaisser gratuitement jusqu’à trois chèques par mois.
Le nombre d’accès aux membres est possible pour cinq personnes maximum. Cet accès est personnalisable avec une option de gestion des droits d’administration des sous-comptes. Le déblocage de tous les outils de gestion financière est un grand avantage (catégorisation des dépenses, détection automatique de la TVA, etc.).
L’Offre Premium pour un service client individualisé
L’offre Premium est la plus complète. Le tarif s’élève tout de même à 99€/mois. Néanmoins, la formule laisse une grande marge de manœuvre à l’entrepreneur. Il dispose par exemple de 500 virements et prélèvements gratuits par mois. Il a aussi la possibilité d’encaisser sans frais jusqu’à dix chèques.
Le nombre d’accès au compte pro est surtout illimité. Le responsable peut autoriser ses équipes à pré-remplir des virements qu’il n’aura plus qu’à valider. Il peut même déléguer certaines responsabilités pour se dégager toujours plus de temps. Enfin, le client Premium passe prioritaire pour le service client 7j/7. Un gros atout en cas de soucis !
Bon à savoir : Qonto peut mettre en place une offre Corporate sur-mesure.
Pour les Entreprises en Création
L’ouverture d’un compte pro Qonto peut se faire avant ou pendant la création d’entreprise. La néobanque déploie alors deux formules : le Pack Solo à 139€ et le Pack Standard à 319€.
La Pack Solo comprend le forfait Solo (12 mois d’abonnement) et le service de dépôt de capital. La facture de ce service s’élève à 69€. Le Pack Standard duplique le forfait Standard de la même manière.
Le souscripteur peut choisir les offres sans engagement. Toutefois, cela coûte plus cher. Le Pack Solo fait économiser 38€ sur une année, le Pack Standard 98€.
Notre Avis sur les Tarifs
Le tarif chez Quonto est simple : c’est le coût de l’abonnement. La Fintech ne prélève aucune commission supplémentaire sur les mouvements. Attention, l’utilisateur doit respecter les seuils de volumes de transactions.
Chaque dépassement entraine par contre des frais supplémentaires. Idem en cas de commande de cartes bancaires additionnelles (physiques ou virtuelles). Il faut donc choisir le compte pro Quonto le mieux adapté à son activité.
Par exemple, si l’entreprise dépasse son quota de virement, elle paye 0,50€/opération pour le forfait Solo, 0,40€/opération pour le forfait Standard et 0,25€/opération pour le forfait Premium. Par contre, les virements sortants vers l’étranger sont facturés 1% du montant quel que soit l’abonnement.
Alors que pensez des tarifs pour l’ouverture d’un compte pro chez Quonto ? Globalement, c’est positif. Déjà, la grille tarifaire est transparente. Ensuite, les micro-entrepreneurs disposent de la meilleure formule du marché avec l’offre Solo.
Attention néanmoins car les souscripteurs d’un compte pro Quonto n’ont accès ni au chéquier ni au découvert bancaire. En effet, la Fintech n’a pas l’agrément bancaire d’établissement de crédit. Mais rassurez-vous, l’établissement de paiement a l’obligation de respecter les normes de sécurité des fonds (compte de cantonnement).
L’investissement est donc intéressant surtout par rapport aux services de gestion inclus dans l’abonnement. Il faut simplement se méfier de ne pas franchir les seuils et de ne pas faire trop de retraits avec sa carte bancaire. Faisons le bilan dans ce tableau.
| 👍
Avantages |
👎
Inconvénients |
|
|
Quels Moyens pour Gérer les Mouvements de mon Compte Pro ?
Les moyens de paiement adossés au compte bancaire pro Qonto sont essentiellement les cartes bancaires et les virements. Le client ne dispose ni de chèque ni de terminal de paiement.
Les Options de Paiement
L’entrepreneur peut régler ses dépenses par carte bancaire. Selon son abonnement, il possède une ou plusieurs cartes physiques ou cartes virtuelles. Celles-ci appartiennent au réseau Mastercard. Plus on monte en gamme, plus la carte bancaire offre d’avantages. On obtient également plus de souplesse sur le compte et le plafond des opérations. Ainsi, une carte Qonto X permet de disposer d’un service de conciergerie.
|
Carte One |
Carte Plus |
Carte X |
|
| Cotisation |
5 € / mois |
6 € / mois |
20 € / mois |
| Limites de paiement |
20 000 € / 30 j |
40 000 € / 30 j |
60 000 € / 30 j |
| Limites de retrait |
1 000 € / 7 j |
2 000 € / 7 j |
3 000 € / 7 j |
| Nombre de retraits gratuits |
0 |
5 |
Illimités |
| Frais en devises |
2 % |
1 % |
Gratuits |
| Garanties |
Business classique |
Business avancée |
Business exclusive |
Si payer par chèque est impossible, le souscripteur peut opter pour le virement. Ces virements SEPA ou virements hors SEPA sont limités selon là encore l’abonnement. En cas d’utilisation régulière de virements hors SEPA, la solution TransferWise couplée à Qonto est idéale. Les taux de change sont en effet réels donc avantageux.
Les Moyens d’Encaissement
Pour les terminaux de paiement, la Fintech ne formule pas d’offres monétiques. Pourquoi ? Parce que cela l’obligerait à intégrer le réseau CB, Visa ou MasterCard. C’est donc une carence. Mais le chef d’entreprise peut très bien choisir d’associer son compte professionnel Qonto avec un des solutions du marché comme iZettle ou Yavin.
L’encaissement des clients sur mon compte passe donc soit par les virements bancaires, soit par le dépôt de chèque. Il faut toutefois veiller à respecter les seuils de gratuité. En cas de franchissement, il en coûte 2€ supplémentaires par chèque sur le compte pro Quonto encaissé. Et il faut compter entre 0,50€ et 0,25€ par virement hors forfait.
Zoom sur les Opérations à l’International
Un compte pro peut recevoir des virements de toute la planète grâce au réseau SWIFT. Il permet également de transférer de l’argent dans 18 monnaies étrangères. Mieux vaut alors choisir les forfaits Standard ou Premium qui incluent ces opérations dans l’abonnement.
Il faut ajouter que les paiements par carte en devises sont tout à fait possibles. Au chef d’entreprise de sélectionner la carte bancaire appropriée. A notre avis, mieux vaut l’associer à la carte X pour des retraits en devises gratuits et des paiements au taux de change réel. Sans compter les précieuses extensions garanties d’assurance et d’assistance.
Une Gamme Complète de Services
Autour du compte pro se greffent de nombreux outils pour fluidifier la vie au quotidien du chef d’entreprise. Parmi les outils de comptabilité simplifiée de Qonto, on peut mentionner :
- gestion des dépenses en équipe via l’ajout de justificatifs aux transactions ;
- création de comptes multiples avec des IBAN dédiés pour gérer la trésorerie ;
- gestion des finances automatisée avec différents labels pour mieux lire les exports ;
- optimisation de la paie ;
- détection automatique de la TVA sur les factures ;
- connexion possible à plus de 80 outils comptables ;
- suivi et catégorisation des dépenses en temps réel.
Et en dehors du compte pour entreprises ? Le client ne peut ouvrir un compte Qonto rémunéré ni de compte épargne Qonto ni de compte titre Qonto. Il faut se contenter d’un compte en ligne pro Qonto en attendant peut-être l’élargissement de l’offre de la Fintech dans les années à venir.
Que Puis-je Faire sur mon Appli Qonto ?
Voici un tableau qui récapitule les fonctionnalités disponibles sur l’appli mobile de la néobanque pour gérer son compte pro :
|
Fonctionnalités |
Android |
iOS |
| Consultation des transactions | ✔ | ✔ |
| Ajouter facture/reçu aux transactions | ✔ | ✔ |
| Emission de virements SEPA | ✔ | ✔ |
| Création de cartes pour les membres des équipes | ✔ | ✔ |
| Gérer les plafonds des cartes | ✔ | ✔ |
|
Verrouiller les cartes |
✔ | ✔ |
|
Consulter et télécharger vos relevés |
✔ | ✘ |
|
Ajouter le taux de TVA à vos transactions |
✘ | ✔ |
|
Emission de virements en devises |
✘ | ✔ |
|
Gérer les membres de votre équipe |
✘ | ✔ |
|
Widget |
✘ | ✔ |
| Touch ID – Face ID | ✘ | ✔ |
Comment Ouvrir un Compte ?
La création d’un nouveau compte pro Qonto se déroule en ligne uniquement. Le délai d’ouverture est d’environ 15 minutes. Dirigeants et actionnaires doivent se munir des pièces d’identité afin de créer un compte rapidement.
La néobanque valide ensuite la souscription sous 24h ouvrées pour une entreprise déjà existante (envoi des documents d’ouverture d’un compte Qonto). Le chef d’entreprise commande alors ses cartes bancaires et démarre la gestion financière de sa société.
Dans le cadre d’une création d’entreprise, le délai d’ouverture du compte Qonto est inférieur à 72h ouvrées. Le client reçoit un mail dans l’espace client de son compte. Ce courrier contient l’attestation de dépôt de fonds qui permet ensuite de faire le dépôt de capital.
| ETAPE 1 | Je crée mon compte pro |
| ETAPE 2 |
La néobanque confirme mon identité |
| ETAPE 3 | Qonto valide l’ouverture de mon compte professionnel |
| ETAPE 4 |
Je reçois mon RIB (numéro de mon compte pro) |
| ETAPE 5 |
Je fais mon premier virement sur mon compte professionnel |
Rappel : l’ouverture compte personnel chez Qonto n’est pas possible.
Diversifiez votre patrimoineInvestissez dans l’artDes tableaux originaux, pièces uniques signées par l’artiste. Un actif tangible, loin des écrans et des cotations.Voir les tableaux →