Tarif Assurance Auto 2022

En 2022, après une baisse du tarif de l’assurance automobile, la dynamique tend à évoluer. Ainsi, 2022 est une année qui sera en principe marquée par une hausse des prix des assurances auto. Cette évolution à la hausse sera en principe modérée. C’est ce que prévoit l’ensemble des professionnels du secteur. Cette tendance haussière du montant des cotisations est due à l’augmentation des sinistres liés au climat. Cet article met en relief un certain nombre de questions, notamment celles de savoir comment calculer le tarif de l’assurance automobile ainsi que l’importance d’utiliser un comparatif de tarifs assurance auto pour faire le bon choix.

Assurance Auto : De Quoi S’agit-Il ?

Qu’est-ce que l’assurance auto ? Il s’agit d’une assurance obligatoire, qui concerne tous les automobilistes, conducteurs de véhicules terrestres à moteurs en France. Le Code des assurances précise cette obligation dans son article L. 211-1.

L’objectif d’une telle assurance est de venir protéger les conducteurs, en tant qu’usagers de la route et ce, pour leur propre sécurité et celle des tiers. On part du principe que la conduite d’un véhicule implique des responsabilités et un risque d’accident.

Une assurance auto est donc un contrat qui s’adapte aux besoins des différents profils de conducteurs. Pour convenir à tous, les compagnies d’assurance ont mis en place différentes sortes de couvertures, dans le respect de la loi française. Les conducteurs sélectionnent le niveau de protection qui leur convient le mieux, selon les garanties qu’ils souhaitent et leur budget.

A noter que l’assurance auto vaut aussi pour les véhicules terrestres à moteur qui ne roulent pas. C’est notamment le cas des voitures constamment garées ou en panne.

Hausse du Nombre de Sinistres en Responsabilité Civile en 2020

En 2022, de nombreux assureurs ont prévu d’augmenter le montant des cotisations. A quoi cela est-il dû ? Concrètement, malgré le confinement et la baisse de la sinistralité liée aux accidents de la route, les sinistres en responsabilité civile ont augmenté en 2020. On les estime à + 1,5 % en moyenne, moyenne étalée sur l’année.

Les assureurs expliquent la hausse du tarif de leurs assurances automobiles également par le montant des réparations, de la main-d’œuvre et des pièces plus élevé qu’auparavant. Ainsi que par les règles sanitaires strictes qui ont induit un processus plus complet de désinfection dans les véhicules.

D’autres assureurs ont cependant décidé de geler leurs cotisations en assurance auto pendant l’année 2022. C’est le cas pour le tarif de l’assurance voiture chez la Matmut. En avril 2020, la compagnie d’assurance a en effet expliqué qu’elle comptait geler les primes pour 2020 et 2022. Ce gel ne concerne cependant que les assurés ayant souscrit leur contrat d’assurance avant le 1er avril 2020.

Certaines associations de consommateurs, à l’instar d’UFC Que Choisir, réclament cependant une baisse du tarif de cette assurance en 2022. Notamment en partant du constat que la baisse de la sinistralité automobile en 2020 a permis aux compagnies d’assurance de gagner environ 2 milliards d’euros.

Formules des Assurances Voitures Proposées par les Compagnies d’Assurances

Comparer les différentes formules proposées par les compagnies d’assurance revient à prendre en compte des critères précis. Les assureurs vous proposeront généralement les formules suivantes :

  • Assurance auto au tiers – Il s’agit de la responsabilité civile obligatoire à laquelle chaque automobiliste est soumis par la loi. En tant que conducteur, vous êtes tenu à cette formule minimale. Il s’agit également de la formule la moins onéreuse en pratique, puisqu’obligatoire. Elle couvre notamment les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers lors de l’utilisation de votre véhicule
  • Assurance auto au tiers intermédiaire (ou étendue) – Cette formule offre une couverture plus étendue. Comptez un tarif d’environ 550 € à l’année. La garantie concerne aussi tout dommage lié à un vol ou à un incendie par exemple
  • Couverture tous risques – Si vous optez pour cette formule, votre véhicule sera parfaitement bien couvert. On estime à plus d’un français sur deux la part des automobilistes qui choisissent cette couverture
  • Formule assurance auto avec ou sans franchise – La franchise sert à désigner la part qui restera à votre charge après indemnisation et suite à un accident (responsable ou non), un incendie ou encore un vol. La question de la franchise doit donc impérativement être prise en compte quand vous sélectionnez votre assurance auto. Un contrat sans franchise a un coût plus élevé
  • Assurance auto au kilomètre – Cette formule convient à ceux qui n’utilisent que très peu leur véhicule. L’assurance auto au km est la garantie de payer en fonction des kilomètres réellement parcourus. En somme, le tarif de votre assurance auto au km sera peu élevée si vous utilisez peu votre voiture, et inversement
  • Assurance auto temporaire – Il s’agit ici de choisir une formule pour être couvert sur un laps de temps réduit. Tout dépend de votre profil de conducteur.

Assurance Auto Pas Chère en 2022 : Comment la Trouver ?

Comment procéder pour trouver votre assurance auto au meilleur prix ? Si le budget total en matière d’assurance est bien souvent conséquent, il existe néanmoins des leviers intéressants et destinés à réduire votre facture.

Voici quelques idées pour choisir une assurance auto au meilleur prix :

  • choisir une couverture qui vous convient strictement, sans chercher des couvertures supplémentaires et inutiles. Sans non plus renier sur les options indispensables, surtout si vous êtes un jeune conducteur
  • sélectionner un véhicule plus adapté, pour réduire le montant de vos cotisations d’assurance automobile
  • adopter une assurance selon votre coefficient bonus malus.

Néanmoins, notons que certains conducteurs sont souvent amenés à faire face à une dure réalité. Celle de cotisations très élevées. C’est le cas des jeunes conducteurs et de ceux qui sont résiliés ou bien malussés. Pour ces derniers, avoir recours à un comparatif complet entre les différentes assurances auto est indispensable. 

Comparatif Coût Assurance Auto

Un comparatif auto est un outil très pratique qui vous permet de mettre en concurrence plusieurs offres avec des garanties équivalentes, le tout selon votre profil de conducteur et vos besoins propres.

Grâce à une simulation d‘assurance auto, vous obtenez une estimation immédiate du montant de votre assurance. Vous devez pour cela prendre en considération certains éléments indispensables :

  • garanties voulues
  • formule (au tiers ou bien tous risques)
  • budget
  • niveau d’assistance souhaité.

Vous obtenez alors les tarifs de cotisations pour chaque assureur, ce qui vous permet de faire votre choix en toute transparence.

Assureur Auto

Prix Mensuel Moyen

Niveau de Protection du Conducteur

26 €


14 €

12 €

20 €

20 €

36 €

21 €

26 €

19 €


Meilleurs Tarifs Assurance Auto en Fonction du Profil du Conducteur

Les tarifs pratiqués par les compagnies d’assurance auto dépendent de plusieurs critères, et notamment du profil du conducteur. Voici quelques explications pour mieux comprendre.

Assurance Auto : Tarif pour les Conducteurs Âgés de Moins de 25 Ans

Nombreux sont ceux à s’interroger sur le tarif d’assurance jeune conducteur. Il faut dire que ceux qui démarrent la conduite font bien souvent face à une assurance auto au tarif plus élevé que la normale.

Pour autant il est obligatoire d’être assuré sur la route. Considéré comme inexpérimenté, le jeune conducteur est un profil “à risque” pour l’assureur. Si le coût de départ paraît bien souvent élevé, il est à noter que la majoration baisse en fonction des années d’expérience de conduite.

Qui est concerné par le coût élevé de l’assurance auto jeune conducteur ? Tous ceux qui sont titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans. Au-delà de 3 ans la compagnie d’assurance estime que le conducteur possède une expérience suffisante et qu’il est donc moins à risque d’être impliqué dans un sinistre automobile.

Quel est le tarif moyen de l’assurance auto pour les jeunes conducteurs ? Le prix de l’assurance auto chez la Maif démarre à 100 € par mois, avec une couverture minimale cependant.

Quels tarifs pour l’assurance auto chez la Macif ? Pour un jeune conducteur souhaitant une couverture minimale, comptez 940,91 € environ, soit 78 € par mois. Le tarif assurance auto jeune conducteur Groupama est à peu près identique, pour les mêmes couvertures. Ces différents tarifs sont nettement supérieurs à ceux exprimés pour les conducteurs dont le profil est considéré comme peu risqué.

Assurance Auto : Tarif Moyen Pour Résilié

Il peut parfois arrivé qu’un assuré soit résilié par sa compagnie d’assurance, sur un des motifs suivants :

  • retrait de permis après une conduite sous l’emprise d’un état alcoolique ou après avoir consommé des stupéfiants
  • impayé de cotisations
  • conducteur malussé, autrement dit un conducteur qui a fait l’objet d’un trop grand nombre d’accidents.

Dans ce type de situation, le coût de l’assurance auto grimpe très rapidement. Comptez environ 55 € par mois pour une assurance auto chez AXA et 56 € chez Allianz. Comptez 92 € en moyenne chaque mois si vous souhaitez vous diriger vers la Maif et 98 € chez la Macif. Ces tarifs valent pour une couverture minimale, sans aucune option.

Assurance Auto : Tarif Avec un Conducteur Secondaire

Vous êtes plusieurs à conduire le véhicule en question ? Dans ce cas, vous pouvez ajouter un conducteur secondaire à votre contrat. Ce dernier bénéficie de la même protection que la vôtre en cas d’accident, qu’il soit responsable ou non. Il en va de même en cas de dommages consécutif à un vol ou un incendie par exemple. Et ce, pour les sinistres ayant lieu en France comme à l’étranger.

Pour bénéficier d’un tarif intéressant, nous vous conseillons d’opter pour la conduite accompagnée. En effet, il relève de cette pratique que le tarif de l’assurance auto est bien moins élevée. La majoration qui s’applique à la prime est divisée jusqu’à 2 fois en moyenne.

Tarifs Assurance Véhicule Selon le Type d’Auto

En fonction du type de véhicule terrestre à moteur on constate une évolution du montant de l‘assurance auto. Plusieurs situations se distinguent donc ici :

  • Assurance auto pour un véhicule neuf – La majorité des conducteurs choisissent une formule complète avec une couverture tous risques. Cela pour protéger au maximum leur nouvel achat
  • Assurance de voiture d’occasion – Il est évident qu’une automobile d’occasion a des caractéristiques différentes d’un véhicule neuf. Dans ce type de situation le contrat doit principalement couvrir certains risques comme l’assistance dépannage et certaines garanties mécaniques
  • Couverture pour l’assurance auto d’une voiture de sport – On part alors du principe que ce type de véhicule est puissant. Couvrir ce type de véhicule implique un tarif plus élevé que pour une voiture classique, ce qui s’explique notamment par la puissance du moteur qui induit un risque plus élevé d’accident de la route ainsi que de vol. Un tarif plus élevé d’assurance auto permet à l’assureur de couvrir un risque plus important en comparaison à la moyenne
  • Assurance de véhicule électrique ou hybride – Les conducteurs ou futurs conducteurs sont de plus en plus nombreux à se tourner vers des véhicules électriques ou hybrides. Dans un souci de respect de l’environnement, les conducteurs qui ont fait ce choix bénéficient bien souvent de contrat moins cher qu’un contrat classique. En effet, il existe des contrats spécifiquement créés pour ce type précis de véhicule.

A noter : si vous vous interrogez sur le carburant à choisir de préférence, sachez que les tarifs d’assurances auto sont généralement plus élevés pour les voitures diesel que pour les véhicules fonctionnant à essence.

Difficultés pour Payer vos Cotisations d’Assurance Auto : Comment Faire ?

Vous avez des difficultés à honorer le paiement de vos cotisations d’assurance voiture ? Pouvez-vous demander à votre assureur un geste et quels sont vos droits et obligations en la matière ? Quelques explications :

Paiement des Cotisations d’Assurance Auto : Une Obligation Légale

Sachez tout d’abord que payer le tarif de votre assurance voiture est une obligation légale. Vous ne pouvez pas y déroger, dès l’instant où vous avez signé le contrat en connaissance de cause.

Si vous utilisez votre véhicule au quotidien ou bien si vous ne l’utilisez que très rarement, les cotisations doivent être honorées. Votre contrat d’assurance doit comprendre au moins une couverture pour la responsabilité civile.

Ainsi, si vous avez du mal à payer votre assurance véhicule, la première chose à faire est de vous tourner vers votre assureur. Ce dernier tentera généralement de trouver une solution la plus adaptée pour vous comme pour lui. En effet il est aussi dans son intérêt de trouver une solution pour éviter un retard de paiement important de votre part.

Difficultés de Paiement : Que Demander à Votre Assureur Auto ?

Vous pouvez demander plusieurs choses à votre compagnie d’assurance. En sachant qu’elle n’est pas contrainte par la loi d’accepter vos requêtes. L’intérêt est donc surtout de trouver un arrangement à l’amiable :

  • Échelonnement du paiement des cotisations sur plusieurs mois – N’hésitez pas à exposer toutes les raisons de vos difficultés financières. Un étalement du paiement pourra vous aider à souffler quelque temps
  • Changement de contrat ou de formule – Parfois, un contrat inadapté et au montant trop élevé pose de nombreuses difficultés. La formule est parfois trop coûteuse. Dans ce cas nous vous conseillons d’étudier l’ensemble des garanties pour dresser une liste de celles qui sont indispensables, en comparaison avec celles dont vous pouvez vous passer pour alléger le montant des cotisations. Cela peut notamment être le cas si vous êtes jeune conducteur ou bien que vous n’utilisez que rarement votre véhicule
  • Comparatif pour trouver le meilleur tarif d’assurance auto – En effet, nous vous recommandons de comparer chaque tarif d’assurance voiture pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget.

Négocier le Tarif de Votre Assurance Auto : Comment Faire ?

Vous souhaitez négocier le prix de votre assurance auto ? Sachez que cela est possible. Ce sera notamment le cas si le prix de l’assurance auto à vos 18 ans (en tant que jeune conducteur) est trop élevé.

Le choix de demander un nouveau calcul du coût de votre assurance auto peut être pris à tout moment en cours d’exercice du contrat. Cela afin de parvenir jusqu’au résultat escompté. Vous pouvez par exemple avoir intérêt à regrouper vos contrats assurance habitation et auto chez le même assureur, afin de diminuer le coût global.

Pour revoir à la baisse le prix de votre contrat d’assurance auto, vous devez faire parvenir un courrier à votre compagnie d’assurance en lui expliquant les motifs de votre souhait de souscrire des garanties différentes. N’hésitez pas à prendre un rendez-vous avec votre conseiller personnel ou bien à vous rendre en agence.

Quelques exemples de tarifs pratiqués pourront également vous orienter pour faire le meilleur choix en fonction de vos besoins. Sur la base de plusieurs devis remis par d’autres assureurs vous pouvez faire pencher la balance en votre faveur et impliquer votre assureur actuel dans une démarche de recalcul du coût du contrat.

Autre possibilité : faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier se charge de trouver les meilleures offres disponibles sur le marché. Il est votre interlocuteur unique et sert de relais entre vous et la compagnie d’assurance.

Malgré tous ces éléments votre assureur se montre toujours inflexible et ne souhaite pas revoir votre contrat à la baisse ? Vous pouvez alors résilier votre contrat d’assurance auto. Vous éviterez ainsi qu’il ne se reconduise tacitement. Prenez connaissance dès aujourd’hui de la démarche pour résilier votre assurance auto.

Quelques Conseils pour Diminuer le Prix de Votre Assurance Auto

Voici quelques conseils à appliquer si vous souhaitez faire baisser le coût de votre assurance auto :

  • Faire un comparatif des tarifs pour les assurances auto – Deux contrats proposant les mêmes garanties peuvent en effet proposer un tarif différent. Comparer vous permet de réaliser des économies utiles
  • Choisir une garantie au tiers, strict minimum imposé par la loi – Cependant ce choix, s’il est économique dans un premier temps, peut s’avérer dangereux si votre contrat ne prend pas en charge certains pans des sinistres. Dans ce cas vous devrez verser de votre poche le reste à payer. N’oubliez donc pas de souscrire aux options les plus importantes
  • Opter pour l’assurance auto au km pour les faibles kilométrages – Vous payez alors votre assurance auto moins chère que pour un conducteur qui roule régulièrement
  • Privilégier un véhicule d’occasion – Plus votre voiture a des années d’ancienneté et plus le tarif de votre contrat d’assurance est avantageux. Un véhicule peu polluant, comme une voiture électrique, fait aussi partie des véhicules les plus appréciés par les assureurs. On considère que le tarif peut être de 30 % inférieur dans cette situation
  • Choisir la conduite accompagnée, pour les jeunes conducteurs – En moyenne, le fait de passer votre permis de conduite via une conduite accompagnée vous permet de faire baisser le coût de la surprime en jeune conducteur de moitié
  • Équiper son véhicule d’équipements de sécurité contre le vol – Cela rassurera forcément les assureurs et se répercutera sur le tarif de votre assurance
  • Regrouper ses contrats chez le même assureur – En choisissant chez le même assureur une assurance auto et une assurance responsabilité civile auto entrepreneur le tarif final sera plus intéressant et vous réaliserez sans doute des économies.

Conclusion – Zoom sur le Coût de Votre Assurance Auto

L’assurance auto est une assurance obligatoire pour tous les conducteurs, qu’ils viennent juste d’avoir leur permis, qu’ils soient résiliés ou malussés. Cela vaut également pour les véhicules qui sont quotidiennement à l’arrêt ou en panne.

Ainsi le fait de n’utiliser son véhicule que quelques jours dans l’année ou de le laisser constamment garé dans un parking n’empêche pas de souscrire un contrat d’assurance auto.

Pour choisir le meilleur contrat de garantie qui s’offre à vous il convient de prendre en compte un certain nombre d’éléments et notamment votre profil de conducteur et le type de véhicule à assurer. Un véhicule sportif ou haut de gamme sera plus susceptible d’être volé ou d’être sujet à un accident de la route du fait de sa grande puissance.

De même si vous êtes jeune conducteur ou malussé, cela induit une augmentation du montant de votre assurance auto. Ce changement de tarif doit donc forcément être pris en compte. Cela dépend aussi du niveau de garanties souhaité. Une couverture tous risques sera plus onéreuse que si vous vous assurez pour le strict minimum légal.

Pour choisir le parfait contrat d’assurance auto nous vous conseillons donc de prendre connaissance des comparatifs de prix pour votre assurance auto.

Références

Aller Plus Loin

FAQ

↗️Pourquoi le Coût de Votre Assurance Auto Augmente-t-il en 2022 ?

Bien que 2020 ait été une année de confinement et que les véhicules ont beaucoup moins roulé, ce qui a créé moins d’accidents de la route, de nombreux tarifs d’assurance automobile augmentent. Cela est dû à la hausse des sinistres en responsabilité civile en 2020, ce qui a un impact sur les assurances auto

🚘Quelle Couverture Minimale est Obligatoire pour Votre Assurance Auto ?

Dans le cadre de votre assurance auto la couverture minimale est l’assurance au tiers. Elle est obligatoire dans tous les cas, lorsque vous détenez un véhicule terrestre à moteur, que ce soit pour rouler en extérieur ou bien simplement pour le fait qu’il soit en stationnement

🧮Comment Calculer le Tarif de Votre Assurance Auto ?

Le coût d’une assurance auto se calcule en prenant en compte plusieurs variantes comme l’âge, le sexe, la situation professionnelle et familiale, la zone géographique de résidence (plus de risques dans les grandes villes), l’ancienneté, le type de véhicule

🥇Quelle est la Meilleure Assurance Auto en 2022 ?

La meilleure assurance auto en 2022 dépend de vos objectifs et de votre profil. On peut dire que certaines assurances se détachent du lot, comme la Maif ou AXA

↘️Comment Faire Baisser le Tarif de Votre Assurance Voiture ?

Vous pouvez négocier le coût de votre assurance automobile en négociant auprès de votre compagnie d’assurance par exemple ou tout simplement en résiliant votre contrat après avoir utilisé un outil de comparatif des assurances auto. D’autres solutions sont de choisir une garantie au tiers et de choisir la conduite accompagnée

Vous bénéficiez déjà d’un bon tarif assurance auto et souhaitez partager votre expérience ? Laissez-nous un commentaire !