Les ménages français aiment épargner. Cela est d’autant plus vrai en cette période particulière de confinement où l’insécurité du lendemain pousse de nombreuses personnes à vouloir augmenter leurs épargnes de précaution. Les français figurent parmi les épargnants les plus sérieux sur le plan mondial. Pourtant, si l’on analyse plus en profondeur l’état de l’épargne des français, on se rend rapidement compte que l’argent n’est pas forcément placé là où ça rapporte le plus. Ainsi, la quasi-majorité de l’épargne française se situe sur des assurances-vie en fonds euro, qui ne rapportent quasiment plus rien aujourd’hui. Alors comment faire pour bien épargner son argent ? Réponse dans cet article complet.
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Comment Bien Épargner son Argent ? Déterminez votre Profil d’Epargnant
Vous souhaitez savoir comment bien épargner son argent ? Tout commence par une analyse transparente de votre profil d’épargnant. En effet, en plus de mesurer vos ressources et votre goût du risque financier, il convient de prendre au sérieux certains éléments comme :
- l’âge
- la situation tant personnelle que professionnelle
- votre patrimoine
- vos placements.
A partir de ces différents éléments de départ, vous avez déjà une idée du profil que vous avez. Un épargnant qui possède peu de patrimoine et qui n’a pas une forte appétence pour la prise de risque ne placera pas son argent de la même manière que son voisin qui possède déjà des placements en bourse par exemple.
Nombreux sont les ménages français à détenir une finance peu équilibrée. Certains profils d’épargnants sont démesurément sécuritaires (avec la totalité des placements en livrets) ou bien certains choisissent de tout miser sur un seul et unique placement (généralement l’immobilier, considéré comme une valeur sûre). En réalité, tout est question d’équilibre, en fonction de ce que vous souhaitez comme rendement sur le plus ou moins long terme.
Notez que plus vous commencez à épargner tôt et mieux cela est. A 30 ans il n’est pas trop tôt pour commencer à réfléchir à son épargne personnelle, notamment en ce qui concerne l’immobilier. Mais nous y reviendrons.
En matière d’épargne, tout est une question d’équilibre : celui entre vos ressources et vos dépenses.
Plus vous commencez tôt votre projet d’épargne financière et plus les bénéfices seront importants. A 30 ans, il n’est pas trop tôt pour vous interroger sur les investissements les plus rentables
Conseils pour Bien Épargner son Argent : Fixez-vous des Objectifs Clairs
Comment bien épargner son argent ? Un conseil avisé pour mieux épargner est de vous fixer des objectifs clairs et atteignables. En soi, épargner pour voir son argent augmenter sur son compte courant n’a aucun sens. L’intérêt réside dans le fait de tirer un rendement de son épargne, grâce à un investissement ou placement.
Vous l’aurez compris, l’épargne doit avoir un objectif clair et défini. N’hésitez pas à vous munir d’une feuille de papier pour préciser vos objectifs. Ces derniers peuvent être pluriels, cela dépend évidemment de vos projets personnels :
- préparer son avenir grâce à des liquidités disponibles à tout moment. Il vous faudra donc choisir des livrets, supports d’épargne qui ne servent que de supports de trésorerie en banque. Un livret d’épargne ne rapporte rien. Il en va de même de l’argent qui dort sur votre compte courant. De l’épargne sans risque vous rapportera moins qu’un placement risqué comme les actions
- miser sur le long terme et placer un capital. Selon votre âge et vos revenus, vous pourrez vous tourner vers de la location meublée ou une solution en SCPI (société civile de placement immobilier) par exemple
- défiscaliser une partie de vos revenus. En la matière, les solutions sont nombreuses : loi Pinel, PER (Plan d’épargne retraite), FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation), loi Malraux…
- valoriser votre capital
- créer du capital, notamment grâce à la Bourse.
Quoi qu’il en soit nous vous invitons à vous poser les bonnes questions pour savoir comment bien épargner votre argent. Pourquoi souhaitez-vous épargner aujourd’hui ? A hauteur de quel montant et à quelle fréquence ? Comment faire pour investir de faibles sommes avec peu d’argent ? Quels sont vos projets ? Plus vous répondrez précisément à ces différentes questions et plus vous aurez de chance d’obtenir des gains qui vous donneront entière satisfaction.
Quelle est votre Capacité d’Épargne ?
Quel effort pouvez-vous mettre dans ce projet d’épargne sur le plus ou moins long terme ? En fonction de vos revenus et de vos charges, la réponse varie forcément. Sachez que si vous souhaitez vraiment épargner de l‘argent, ces fonds ne doivent pas changer votre train de vie habituel.
En fonction de votre capacité d’épargne, vous avez une idée plus précise des moyens disponibles pour démarrer votre projet dans les meilleures conditions. Atteindre ses objectifs ne se fait pas sur du vide. La régularité compte par-dessus tout. En somme, comment bien épargner son argent ? Régularité et rigueur constituent les clés dans l’action à mener.
Conseils Avisés pour savoir Comment Bien Épargner son Salaire
Vous percevez un salaire tous les mois, qui est bien souvent obéré par de nombreuses charges, courantes ou plus ponctuelles. L’épargne se définit comme la partie (souvent minime) du revenu qui n’est pas consommée. Votre argent peut rester sur votre compte ou bien être placé. Si le revenu n’est pas utilisé alors il est considéré comme étant épargné.
Comment bien épargner son argent ? Le taux d’épargne permet de définir quelle proportion de vos revenus est épargnée régulièrement. Ce taux s’obtient lorsqu’on divise le montant épargné chaque mois avec vos revenus mensuels. L’épargne comprend également les remboursements éventuels de votre prêt immobilier. Ainsi, en moyenne, les français épargnent 15 % chaque mois. Cela signifie qu’une personne qui perçoit un revenu de 2 000 euros épargne 300 euros chaque mois.
Épargner 10 % de son Salaire pour un Meilleur Résultat
Quel montant devez-vous épargner, hors immobilier ? On parle ici d’épargne liquide, et non pas patrimoniale, autrement dit l’épargne dont vous pouvez disposer quand vous le souhaitez, à tout moment et qui vous garantit une parfaite sécurité financière sur le court ou plus moyen terme. Nous conseillons d’épargner 10 % au moins de vos revenus sous la forme liquide chaque mois.
Alors comment bien épargner son argent tous les mois ? Tout simplement en dépensant moins que ce que vous gagnez. Cette précision est évidemment très simpliste, mais dans les faits il s’agit de cela. Cette équation, simple en apparence, l’est beaucoup moins quand il s’agit de la passer en pratique. Cela implique généralement de remettre quelque peu en cause la manière que l’on a de gérer ses propres comptes et finances personnelles. On estime que plus on gagne d’argent et plus on est amené à en dépenser. Les besoins augmentent proportionnellement aux revenus. Cela est donc une situation qu’il faut considérer, au même titre que ceux qui disposent de faibles revenus et dont l’effort d’épargne est en pratique bien plus complexe.
Comment Épargner votre Argent : Importance de faire Régulièrement ses Comptes
Vous souhaitez savoir comment bien épargner ? Vous devez nécessairement partir du postulat selon lequel il est important de faire vos comptes régulièrement. Sans cela vous ne pourrez pas épargner dans les meilleures conditions. Vous avez besoin de connaître l’état de vos finances au quotidien.
Il est donc conseillé d’enregistrer l’ensemble de vos ressources et de vos dépenses chaque jour, soit sur un cahier soit via un logiciel spécialisé. Le choix dépend de votre goût pour le digital et si vous vous sentez plus à l’aise avec une solution manuelle. Cette action, bien qu’elle paraisse assez chronophage, est indispensable dans les faits. Prenez une quinzaine de minutes chaque jour pour réaliser cette opération. Vous pouvez aussi choisir de faire vos comptes une fois par semaine, ou une fois par mois. Nous vous déconseillons cependant cette dernière option, moins régulière.
Comment Bien Épargner Votre Argent ? Quelques Règles à Appliquer et Auxquelles il faut Penser
✔ pensez avant tout à la bonne organisation de vos comptes, avec un état de vos recettes et de vos dépenses
✔ cette action est à faire régulièrement car vous risquez de retomber dans l’écueil précédent qui consiste à dépenser trop et à minimiser l’importance de l’effort dans votre épargne personnelle
✔ plus cela devient un automatisme et mieux c’est en pratique. En devenant une habitude, il ne s’agit alors plus d’une contrainte.
A mesure de cet exercice, vous vous apercevrez rapidement des éléments perturbateurs qui polluent votre épargne chaque mois. Vous pouvez en effet dépenser des sommes importantes sans même vous en rendre compte. Or, les dépenses s’accumulent rapidement, ce qui est d’autant plus vrai si vous avez pour habitude de retirer de l’argent et de payer avec votre carte bancaire.
On constate que c’est bien souvent l’accumulation de petites sommes qui creusent votre épargne et c’est à la fin du mois que vous vous apercevez que vous n’avez plus d’argent à mettre de côté. Vous ne pouvez donc pas économiser et vous reportez cette promesse pour le mois d’après, toujours sans succès. Vous devez casser ce schéma et c’est à cela que sert de faire régulièrement vos comptes. En vous apercevant des dépenses superflues que vous faites, il est possible de les réduire et de les éviter lorsque cela est possible.
Fixez un Ordre de Priorité dans vos Dettes afin de Mieux Épargner Votre Argent
Vous souhaitez savoir comment bien épargner son argent intelligemment ? Pour y parvenir, nous vous invitons à déterminer quelles sont vos dettes et à les classer par ordre de priorité. En effet, toutes les charges ne se valent pas et certaines peuvent être réduites ou tout simplement supprimées. Cela vous dégagera alors de la marge pour mieux épargner et commencer dès aujourd’hui à mettre votre projet en action.
Procédez par listes et classez vos dettes par taux d’intérêt. Celles qui ont le taux annuel le plus important doivent être payées en priorité. Investir de l’argent alors que vous avez des dettes non honorées avec un taux d’intérêt très élevé est en effet contreproductif.
Voici un exemple concret pour illustrer ce propos et ainsi vous éclairer. Imaginons que vous ayez à honorer une dette d’un montant de 5 000 €, avec un taux d’intérêt de 10 % (soit 500 € par an). Si au même moment vous détenez un compte de 5 000 € qui vous rapporte 3 % (soit 150 € par an), vous épargnez 350 € par an en payant cette dette.
A noter que votre crédit immobilier n’est pas considéré comme une dette mais est de l’épargne différée dans le temps.
Epargnez Chaque Mois Sans y Penser en Programmant des Virements Automatiques
Comment mieux épargner chaque mois et placer de l‘argent de côté sans même avoir à y penser ? Nous vous invitons à programmer mensuellement un virement automatique depuis votre compte courant vers votre compte d’épargne. Le virement doit avoir lieu une fois que vous avez reçu votre salaire, une fois par mois. Ainsi, vous pouvez consommer ce qui n’est pas épargné, en sachant que votre épargne est placée sur un compte dédié sans même avoir à y penser.
Mais comment faire si vous avez un faible revenu ? Pensez bien à mettre en place un budget prévisionnel en amont pour déterminer le montant à épargner chaque mois. Ce dernier doit prendre en compte vos ressources et les dépenses indispensables prévues comme les courses, les impôts, les frais de logement et évidemment vos loisirs. Epargner ne signifie pas que vous devez oublier vos loisirs ! Simplement, il s’agit de mieux gérer les dépenses par rapport à vos ressources.
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et que vous avez à supporter un crédit, l’épargne est déjà en quelque sorte forcée mais uniquement dédiée au financement de votre bien immobilier. Cela ne vous empêche pas de pouvoir vous constituer une épargne supplémentaire de précaution, cette fois-ci liquide et directement disponible.
Calculez vos Courses Mensuelles et Minimisez vos Dépenses Impulsives
Pour bien épargner votre argent chaque mois, nous vous invitons à mesurer le montant de vos courses et à réduire vos dépenses impulsives
Epargnez en Calculant vos Courses au Quotidien
Pour savoir comment bien épargner son argent tous les mois, il n’y a pas de secret. Vous pouvez conserver toute la petite monnaie et la placer dans un bocal ou une tirelire par exemple. Apprenez également à calculer le montant de vos courses au quotidien. En effet, les achats alimentaires constituent généralement une part très importante des dépenses mensuelles d’un ménage. Or, peu sont les ménages qui calculent drastiquement le montant de leurs caddies au quotidien. Cela permet pourtant de maîtriser au mieux son budget courses et de ne pas dépenser davantage que l’objectif fixé au préalable. Sans pour autant faire des calculs au centime près.
Quelle méthode appliquer pour calculer vos courses et ainsi épargner votre argent ? A chaque produit ajouté dans votre caddie, arrondissez vers le haut ou le bas. Vous pouvez ainsi évaluer ce que vous dépensez réellement selon votre budget et enlever de votre caddie les produits non nécessaires. Si vous avez beaucoup dépensé et qu’un produit n’est pas forcément urgent, pourquoi ne pas en différer l’achat au mois suivant lorsque vous aurez perçu votre salaire ? Une analyse pointue s’impose et vous permettra de faire des choix avisés. Cette démarche permet d’éviter au maximum les achats superflus et donc d’économiser.
Minimisez vos Dépenses Impulsives pour Bien Épargner Votre Argent chaque Mois
Il en va de même des achats impulsifs. Nous sommes en pratique très nombreux à réaliser des achats sous le coup de l’impulsion. Achat coup de cœur, achat de vêtements que nous ne mettrons peut-être jamais…. autant d’argent dépensé inutilement. Ces dépenses impulsives augmentent souvent avec la hausse des revenus, mais pas toujours. La société de consommation pousse les petits comme les grands revenus à vivre en permanence avec la croyance de besoins matériels superflus. Les différentes stratégies de marketing y contribuent évidemment beaucoup.
Pour éviter ce type d’achat, pas de secret. Il vous faut réfléchir avant d’acheter. Posez-vous les questions suivantes et tentez d’y répondre le plus honnêtement possible :
- avez-vous vraiment besoin de ce produit ?
- la société de consommation, la publicité, les avis de vos proches vous ont-ils influencé dans votre prise de décision ?
Vous vous rendrez rapidement compte que ces dépenses peuvent être évitées la majeure partie du temps. L’argent que vous aurez placé dans cette dépense pourra alors être placé sur votre compte d’épargne et vous pourrez l’utiliser pour un placement financier rentable. Vous démarrez alors sereinement votre projet et savez mieux comment épargner votre argent au quotidien.
Comment Bien Épargner Pour Sa Retraite ?
Comment réussir à épargner en prévision de votre retraite ? Partez du principe qu’il n’est jamais trop tôt pour y penser. Investir dans la pierre et devenir propriétaire dès le plus jeune âge est bien souvent gage de réussite. A 30 ans, tout est possible et l’épargne peut parfaitement bien figurer au rang de vos préoccupations sans que cela ne soit prématuré.
Nous vous conseillons de diversifier au maximum votre patrimoine. On ne place jamais ses œufs dans le même panier. La meilleure manière de bien épargner et de préparer sa retraite est de bâtir un plan patrimonial diversifié. Un placement dans plusieurs assurances-vie est donc insuffisant. Il en va de même de l’immobilier. Les performances seront liées et les bénéfices peu diversifiés. Si vous perdez de l’argent sur un placement, vous pourrez trouver un équilibre en obtenant un rendement intéressant sur un autre placement, totalement décorrélé, comme un placement en FCPI et un autre placement sur des actions par exemple.
Conseil Ton Argent.fr : une détention simultanée de patrimoine immobilier en locatif, d’actions, d’obligations et d’une assurance-vie est une association gagnante à ne pas négliger.
Comment Épargner Son Argent pour qu’il Rapporte ?
Savoir comment épargner de l’argent est une chose, le faire fructifier en est une autre. Il existe plusieurs solutions pour y parvenir.
SCPI, l’Immobilier pour Tous
Souscrire des parts de SCPI (société civile de placement immobilier) est une solution qui peut intéresser de nombreux ménages désireux d’investir dans l’immobilier mais qui ne disposent pas forcément d’une épargne conséquente. Le ticket à l’entrée est accessible, bien plus que l’achat d’un bien immobilier traditionnel. La gestion est entièrement prise en charge par la société qui s’occupe du parc immobilier concerné. La SCPI achète les immeubles, les loue et en garantit le bon entretien. Le rendement dépend de chaque SCPI et s’avère souvent attractif : 5 % en moyenne. L’argent placé peut cependant être perdu, le rendement n’est pas garanti.
Les FCP, ou Fonds Communs de Placement
Les FCP (fonds communs de placement) permettent à des particuliers d’investir dans un portefeuille collectif de valeurs mobilières. La société de gestion en assure le bon fonctionnement. Il s’agit d’un fonds commun de placement qui présente des risques, et offre des avantages en termes de défiscalisation (si l’investisseur conserve ses parts pendant 5 ans au minimum).
Investir en Bourse pour Épargner son Argent
L’investissement en Bourse est intéressante pour plusieurs raisons. Les actions peuvent être très rentables, en moyenne de 5 % sur 20 ans (selon l’Autorité des marchés financiers). Vous pouvez acheter des actions en direct ou via un FCP, ou encore en vous tournant vers une SICAV (société d’investissement à capital variable). Si vous réalisez un placement en Bourse via un plan d’épargne en actions (PEA), vous bénéficiez d’un avantage fiscal en prime. Ce dernier court après une détention du plan pendant au moins 5 ans, avec une exonération fiscale sur les dividendes générés et plus-values dégagées.
La Loi Pinel, au service de l’Investissement Locatif
La loi Pinel ne s’applique que pour la location nue et non meublée. En plus de percevoir des revenus locatifs, vous disposez d’un avantage fiscal, dont le montant dépend de la durée de mise en location du bien immobilier (6 ans, 9 ans ou 12 ans). Sous réserve de respecter des plafonds de loyers qui dépendent de la zone géographique du logement. Si l’immeuble est bien situé, le placement est potentiellement très rentable.
Le Statut de Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)
La location meublée non professionnelle (LMNP) est un statut combinant bon rendement et défiscalisation. La location meublée est intéressante d’un point de vue fiscal. Les revenus locatifs sont imposés au titre des bénéfices industriels et commerciaux, avec un rendement aux alentours de 4 %.
Private Equity, un Rendement souvent Intéressant
Le Private Equity permet de placer de l’argent dans des sociétés non cotées en prenant une participation au capital dans le cadre de leur démarrage ou développement. Le rendement dépasse parfois les 10 %, mais la perspective s’inscrit sur le long terme avec un engagement compris entre 5 et 10 ans pour obtenir une plus-value intéressante, avec évidemment un risque inhérent.
Conclusion – Comment Bien Épargner votre Argent ?
Voici les points clés à ne pas oublier, comme une to do list à laquelle vous pouvez penser à chaque fois que vous souhaitez savoir comment mieux épargner votre argent :
- savoir quel est votre profil d’épargnant : aimez-vous prendre des risques et quel est votre salaire ?
- avez-vous un patrimoine ? L’immobilier est un aspect intéressant à 30 ans, comme primo accédant
- diversifier votre patrimoine, ne pas placer vos oeufs dans le même panier
- faire vos comptes régulièrement, chaque jour pendant 15 minutes environ ou chaque semaine de préférence
- si vous avez trop dépensé ce mois-ci, fixez-vous des objectifs plus drastiques pour le mois prochain
- toujours vous fixer des objectifs clairs et atteignables
- comprendre quelles sont les raisons de votre souhait d’épargne : préparer votre retraite, pour vos enfants, pour un projet en particulier. L’épargne n’a d’intérêt que si elle a une raison d’être et une finalité propre
- fixer un ordre de priorité dans le paiement de vos dettes
- programmer un virement automatique chaque mois, après la perception de votre revenu
- calculer le montant de vos courses
- éviter au maximum de succomber à des achats impulsifs
- choisir les supports d’épargne et les solutions qui rapportent en fonction de votre profil de prise de risque.
Références
- Tout savoir sur les produits d’épargne – Economie Gouv
- Livrets, Plans, Comptes Épargne – Services Publics
- Epargne & Patrimoine – INSE
Aller Plus Loin
FAQ
🤔Comment Épargner de l’Argent Rapidement ?
Pour épargner de l’argent rapidement, vous devez bien organiser vos finances personnelles. D’abord, vous devez rembourser les prêts que vous avez pour ne plus avoir de dettes. Pour cela, faites un budget mensuel de vos gains et de vos dépenses pour savoir comment vous dépensez l’argent que vous gagnez. Vous pourrez alors savoir quelles dépenses réduire pour pouvoir plus rapidement rembourser vos dettes et mettre de l’argent de côté. Utilisez des moyens d’épargne automatiques comme le virement automatique, résistez aux tentations et fixez-vous de objectifs réalistes.
🗓️Vaut-il Mieux Épargner en Début de Mois ou en Fin de Mois ?
Le mieux est d’épargner la somme que vous souhaitez mettre de côté dès que vous avez été payé.
💰Comment Déterminer la Somme à Épargner ?
Tout dépend de ce que vous gagnez, des dépenses fixes auxquelles vous faites face et des objectifs financiers que vous avez. Tout dépend donc de votre capacité d’épargne. En moyenne, les français épargnent 15 % de leurs salaires chaque mois.
🔎Où Placer son Argent en dehors des Banques ?
En fonction de votre profil de risque, vous pouvez placer votre argent épargné dans différents produits financiers en dehors de banques : les obligations, les actions, les indices, les ETF, SCPI, LMNP, etc.
Vous savez déjà comment bien épargner votre argent et souhaitez partager votre expérience ? Laissez-nous un commentaire !