Vous voulez un avis Qonto car vous êtes un auto-entrepreneur désireux d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Vous êtes une entreprise qui souhaite des fonctionnalités utiles pour se faciliter la tâche. A notre avis Qonto est une solution qui peut vous intéresser. Nous allons donc passer en revue l’offre de services et les produits de la néobanque. Notre objectif : vous donner ainsi toutes les clés pour choisir votre banque pro en toute connaissance de cause. C’est parti !
Un mot sur les commentaires positifs des clients Qonto lus sur le web :
Référence | Avis Client Qonto Positifs | Note Qonto |
De Mathieu sur Truspilot (14/01/2021) | Ouverture de compte rapide, service client au top, réponses en français parfait, prise en compte de nos remarques. C'est parfait. On se demande pourquoi on a payé si cher une banque avant... | |
De Ymen sur Google Play (24/12/2020) | Application très facile d'utilisation, accès immédiat à toutes les fonctionnalités, pas de perte de temps...je recommande vivement. | |
De VCD Projects sur l'AppStore (10/09/2020) | Excellente banque en ligne, très peu de frais, très pratique et une appli très facile d’utilisation. J’apprécie bcp la carte avec de gros plafonds de paiement, entièrement modulable comme on le souhaite depuis l’appli... les paiements en temps réel avec notification et mail en temps réel. La possibilité de joindre les photos ou PJ des factures et reçus aux paiements. J’ai également pu déposer facilement mon capital lors de la création de ma SAS. Bref c’est très simple, peu cher et bien fait. | |
De Nicolas Pierre sur Google Play (12/09/2020) | 100 % en ligne, mais surtout 100% humain ! Les services proposés, la facilité d'utilisation et le coût met la société Qonto dans les meilleurs. Mais le service clients professionnel, réactif et en plus sympathique ne laisse plus aucune place aux autres ! Félicitations et continuer de nous satisfaire avec l'évolution de nouveaux services |
Un mot sur les commentaires négatifs des clients Qonto lus sur le web :
Référence | Avis Client Qonto Positifs | Note Qonto |
De Service Bien-être clientèle sur Truspilot (05/01/2021) | La dernièrement je fais un virement pour un prestataire a l'étranger, déjà il leur a fallu une semaine pour me demander des justificatifs avant de valider le virement, ce que je fais dans la journée. 2 semaines plus tard c'est a dire hier on me recrédite la somme, je comprends donc que le virement est refuse et pas d'explications!! il faut les relancer 100 fois par chat et ils mettent des heures a répondre entre chaque échange. Pas de téléphone pour avoir kkun en ligne. Ce manque de sérieux et de professionnalismes qui se dit spécialiste des entreprises... | |
De Simon P sur Google Play (28/12/2020) | 2% par virement hors UE Impossible de régler par CB auprès de 5 enseignes. CB inutile. Je pense sérieusement à changer. Application pratique, qui fait gagner du temps niveau comptabilité. 3 bémols : - 20 virements/prélèvements pour les forfaits solo sont trop juste... 100 virements serait mieux - Il manque le thème sombre sur l'application Dommage - il manque également le Google pay. J'espère qu'il y aura bientôt ces améliorations. | |
De Stéphane Garino sur Trustpilot (30/12/2020) | Attention l'offre Solo comprends 20 virements entrants/sortants, Sur l'offre c'est simplement affiché 20 virements et prélèvements SEPA, il faut consulter les FAQ. Donc ça fait très peu de virements surtout si vous avez une boutique en ligne et que vous recevez régulièrement vos CB. En plus des commissions prises par les organismes de collectes de vos CB, là on vous prélève encore de 0.60 € au bout de 20 transactions. | |
De Maxime Bielmann sur Google Play (24/12/2020) | A FUIR ! Une banque "pro" qui met un temps anormalement long à traiter les virements dès la mi-décembre, c'est super pour les versements des salaires etc. Je ne recommande pas, successions de problèmes avec que des excuses et rien de concret qui change. |
Notre avis sur les atouts et inconvénients de Qonto :
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Avis sur le Compte Pro Qonto
La néobanque pour professionnels s’adresse à toutes les entreprises. C’est un bon point dans notre avis sur la banque Qonto. SASU, SA, SC, SARL, EIRL, EURL, SEL, auto-entreprise : chaque forme juridique a une offre correspondante.
Les chefs d’entreprise ont donc le choix entre 4 offres chez Qonto.
Le Socle Commun à Tous les Clients
L’offre de la banque mobile inclut un compte pro bancaire, une carte Business Mastercard One et un espace client dans l’application mobile. Un élément intéressant est l’association du compte avec un IBAN français et non un IBAN européen. Ce dernier n’est en effet pas reconnu par certaines institutions en France, ce qui peut bloquer les transactions.
La carte bancaire permet des paiements et des retraits à l’international. Elle intègre aussi des garanties d’assurances et d’assistance intéressantes.
L’application mobile constitue un centre de pilotage idéal. L’entrepreneur peut suivre ses opérations en temps réel. Il a accès aussi à son historique de manière illimitée.
Autre avantage d’ouvrir un compte Qonto : la possibilité de disposer de multiples solutions de paiement. On peut parler des cartes physiques et virtuelles à distribuer aux collaborateurs. On peut également citer les virements et prélèvements SEPA.
Les virements instantanés entre comptes Qonto sont gratuits. Enfin, le professionnel peut même encaisser des chèques.
La néobanque prévoit de multiples outils d’aide à la gestion des entreprises. Elle accompagne sa clientèle sur des opérations spéciales comme la gestion d’irrégularité ATD. Les outils concernent la gestion des équipes en ouvrant l’accès aux comptes et moyens de paiement de la société.
Idem avec la gestion des finances avec plein de services pratiques au quotidien (ajout des reçus, détection de la TVA, etc.). Et, en cas de question, le service client de Qonto est facilement joignable par mail et par téléphone.
Mais voyons plus en détails les différences entre les offres de Qonto afin de savoir celle qui correspond le mieux à vos attentes.
Les Offres de Compte Pro Qonto
Passons en revue les quatre formules pour construire notre avis sur l’offre en fonction des frais Qonto d’abonnement.
L’Offre Solo à 9 €/Mois HT
Cette offre packagée s’adresse aux entrepreneurs individuels. Elle englobe une carte physique Mastercard One. Les limites de paiement sont de 20 000 € sur 30 jours glissants.
Les plafonds de retrait sont de 1000 € sur 7 jours glissants. Chaque retrait aux distributeurs automatiques de billets coûte 1 €.
Pour les voyageurs, il faut s’acquitter d’une commission de 2% pour les opérations en devises. Toute carte additionnelle est facturée 5 € l’unité tous les mois. L’encaissement d’un chèque s’élève à 2 €. L’abonnement inclut enfin 20 virements et prélèvements SEPA (0,50 € au-delà).
En revanche, le client ne peut faire de virements groupés. Il n’a pas droit non plus aux outils de détection automatique de TVA, de catégorisation de dépenses ou de comptes multiples.
L’Offre Standard à 29 €/Mois HT
Cette formule est destinée aux entreprises qui ont plusieurs collaborateurs. Elle prévoit 2 cartes Mastercard One (+2 cartes virtuelles Qonto). Les frais de cartes bancaires sont identiques à l’offre précédente.
Par contre, le client accède à plus de souplesse. Il a droit à 100 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (0,40 € au-delà).
Le client ne paye pas les virements entrants Swift depuis l’étranger. Il a la possibilité d’encaisser jusque 3 chèques gratuitement sur 30 jours glissants.
Notre avis Qonto est que cette offre est attractive pour ses outils de gestion. On peut mentionner l’accès personnalisé pour les admins et les collaborateurs.
Côté finance, le chef d’entreprise dispose d’outils supplémentaires. On peut indiquer la détection de la TVA pour faciliter la comptabilité. On peut ajouter les comptes multiples, la catégorisation des dépenses et l’accès dédié au comptable de l’entreprise.
L’offre Premium à 99 €/Mois HT
L’offre Qonto Premium est plus chère mais couvre plus de services. L’entreprise dispose jusque 5 cartes physiques Mastercard One. La banque en ligne lui délivre aussi un nombre illimité de cartes virtuelles One.
Le service client est prioritaire avec un suivi personnalisé du compte bancaire de l’entreprise. La néobanque propose jusque 500 virements et prélèvements SEPA gratuits par mois (0,25 € au-delà). Elle permet au client Premium d’encaisser jusque 10 chèques gratuitement sur 30 jours glissants.
La formule comprend tous les outils de gestion des finances de Qonto. Quant à la gestion d’équipes, le nombre d’accès est illimité.
De plus, les salariés peuvent pré-saisir les virements à valider par le responsable. C’est à notre avis chez Qonto un gain de temps appréciable dans une journée toujours très chargée.
A savoir : Qonto Bank présente une quatrième offre baptisée Corporate dont les caractéristiques et le prix Qonto ne sont communiqués que sur demande.
Cartes Qonto : Atouts et Inconvénients
Dans l’offre de compte pro bancaire, la néobanque inclut automatiquement une ou plusieurs Mastercard One. Mais ce n’est pas la seule carte bancaire de Qonto.
Le client peut choisir la carte Plus ou la carte X. Retour sur leurs caractéristiques.
La Carte One de Qonto
Toutes les offres de compte pro incluent une ou plusieurs cartes Mastercard Business. Ces moyens de paiement permettent de faire des paiements et des retraits.
Les cartes Business Mastercard fonctionnent en zone euro comme à l’étranger. Elles proposent le paiement sans contact mais pas encore le paiement mobile. La compatibilité Qonto Apple Pay est toutefois annoncée prochainement.
En matière de sécurité des transactions, cette carte One bénéficie de la technologie 3D-Secure. Le titulaire a la possibilité de personnaliser son code PIN. Et, en cas de vol ou de perte de sa CB, il peut d’un simple clic la bloquer et la débloquer.
A propos des frais bancaires de la carte One, voici ses caractéristiques :
- Tarif hors abonnement : 5 € ;
- Limite de paiement de 20 000 € sur 30 jours glissants ;
- Plafond de retrait de 1000 € sur 7 jours glissants ;
- Retrait de cash aux distributeurs : 1 € par opération ;
- Frais sur les opérations en devises : 2% du montant ;
- Création et envoi d’une carte de remplacement : 6 € ;
- Assurance et assistance : Business Classique (indemnisations maximum) :
- Retard d’avion et de train : 450 € ;
- Retard de bagages : 450 € ;
- Bagages perdus, volés ou endommagés : 850 € ;
- Frais médicaux à l’étranger : 76 225 € ;
- Honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires à l’étranger : 3100 € ;
- Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé : 125 €/nuit.
Un client peut vouloir une plus grande liberté d’actions. Il peut aussi préférer accroître les garanties de protection. Qonto lui propose alors des cartes bancaires très haut de gamme.
La carte Plus de Qonto
Le coût de la carte Plus de Qonto est de 6 euros par unité. Un chef d’entreprise peut parfaitement choisir cette carte additionnelle qui correspond peut-être mieux à ses attentes.
Ce moyen de paiement affiche les mêmes caractéristiques que la carte One. Néanmoins, les seuils de paiement et de retrait sont plus élevés. Surtout, elle intègre des extensions de garanties d’assistance et d’assurance pour voyager sereinement.
Les frais de la carte Plus sont les suivants :
- Tarif hors abonnement : 6 € ;
- Limite de paiement de 40 000 € sur 30 jours glissants ;
- Plafond de retrait de 2000 € sur 7 jours glissants ;
- Retrait de cash aux distributeurs : 5 gratuits puis 1 € par opération ;
- Frais sur les opérations en devises : 1% du montant ;
- Création et envoi d’une carte de remplacement : 6 € ;
- Assurance et assistance : Business avancée (indemnisations maximum) :
- Retard d’avion et de train : 900 € ;
- Retard de bagages : 900 € ;
- Bagages perdus, volés ou endommagés : 1900 € ;
- Frais médicaux à l’étranger : 155 000 € ;
- Honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires à l’étranger : 8000 € ;
- Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé : 250 €/nuit.
Mais, pour satisfaire les besoins exclusifs de ses clients, la néobanque pour pro commercialise désormais la carte X dont nous allons découvrir les avantages dans la prochaine partie de notre avis Qonto 2021.
La Carte X de Qonto
En février 2020, la Fintech ajoute une troisième carte bancaire à sa collection. Le client peut détenir une carte en métal pour 20 € par mois selon le tarif Qonto.
Les services adossés au moyen de paiement sont en adéquation avec les besoins d’entreprises tournées vers l’international. Parmi la plus-value de la carte X, on trouve l’augmentation des plafonds, la suppression des frais en devises et l’ajout de fonctionnalités pour les professionnels qui voyagent.
La carte très haut de gamme de Qonto offre des prestations exclusives. On peut mentionner le service de conciergerie accessible à tout moment partout dans le monde.
Les titulaires accèdent à un réseau de 1100 salons d’aéroports. Sans compter une protection optimale en cas de souci durant un séjour à l’étranger.
Reprenons les caractéristiques de cette carte X de Qonto :
- Tarif hors abonnement : 20 € ;
- Limite de paiement de 60 000 € sur 30 jours glissants ;
- Plafond de retrait de 3000 € sur 7 jours glissants ;
- Retrait de cash aux distributeurs : gratuits et illimités ;
- Frais sur les opérations en devises : aucuns ;
- Création et envoi d’une carte de remplacement : 6 € ;
- Assurance et assistance : Business exclusive (indemnisations maximum) :
- Retard d’avion et de train : 1500 € ;
- Retard de bagages : 1500 € ;
- Bagages perdus, volés ou endommagés : 4000 € ;
- Frais médicaux à l’étranger : 450 000 € ;
- Honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires à l’étranger : 15 000 € ;
- Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé : 500 €/nuit.
Tableau comparatif des cartes bancaires Qonto
En résumé, voici la comparaison des caractéristiques des cartes Qonto :
Carte One | Carte Plus | Carte X | |
Cotisation | 5 € / mois | 6 € / mois | 20 € / mois |
Limites de paiement | 20 000 € / 30 j | 40 000 € / 30 j | 60 000 € / 30 j |
Limites de retrait | 1 000 € / 7 j | 2 000 € / 7 j | 3 000 € / 7 j |
Nombre de retraits gratuits | 0 | 5 | Illimités |
Frais en devises | 2 % | 1 % | Gratuits |
Garanties | Business classique | Business avancée | Business exclusive |
Toutes les cartes Qonto intègrent des garanties d’assurance et d’assistance. Nous allons les voir plus en détails dans la prochaine partie de notre avis sur la banque Qonto.
Quelles Sont les Garanties des Cartes Qonto ?
Les entrepreneurs et leurs collaborateurs sont susceptibles de voyager à l’étranger. Ils ont besoin de protection en cas d’imprévus. Qonto se saisit de ces besoins et propose nombre de garanties d’assurances et d’assistance.
Garanties Contre la Fraude et les Achats en Ligne
La perte ou le vol du moyen de paiement à des fins frauduleuses peut causer des dommages financiers pour l’entreprise. Même chose pour des livraisons non-conformes ou des litiges avec un tiers.
Les cartes Qonto couvrent ce risque jusque :
- 3000 € en cas d’opérations frauduleuses réalisées avec la carte bancaire perdue ou volée ;
- 750 000 € si un collaborateur abuse de la carte pour payer des frais non professionnels ;
- 3000 € si un bien livré est abîmé ou non-conforme par rapport à celui acheté en ligne ;
- 400 € en cas de litige impliquant de faire appel à un huissier, un avocat ou un huissier.
Accident Lors d’un Voyage
Un chef d’entreprise a tout intérêt à se prémunir contre la survenue d’un accident de la route au cours d’un déplacement. Sa carte Qonto permet une prise en charge de l’assurance à hauteur maximum de :
- 155 000 € en cas de décès ou d’invalidité permanente provoqué par un accident lors d’un voyage en transport public ;
- 46 000 € en cas de décès ou d’invalidité permanente faisant suite à un accident arrivé à bord d’une voiture de location ;
- 150 000 € pour les dommages matériels subis par un véhicule loué ;
- 15 500 € de caution pénale en cas de poursuites judiciaires liées à la violation involontaire de la législation d’un pays étranger.
Protection Effets Personnels et Professionnels
La protection des biens matériels fait partie des couvertures de la carte Qonto. Elle comprend notamment une garantie d’assistance qui inclut en cas de perte ou de vol l’envoi de :
- médicaments ;
- prothèses auditives, lentilles correctrices et lunettes ;
- dossiers ou objets professionnels.
Couverture Maladie et Accident
La carte Mastercard Business Qonto met en place une protection individuelle en cas de maladies ou d’accidents à l’étranger. Le service assistance organise ainsi :
- le transfert, le rapatriement du malade ou de l’accidenté ;
- l’envoi à l’étranger d’un chauffeur ou d’un collaborateur de remplacement ;
- l’avance des frais médicaux et la visite d’un proche en cas d’hospitalisation à l’étranger ;
- la transmission de messages urgents depuis l’étranger pour informer la famille et les proches collaborateurs de la situation.
Garanties Voyages Qonto
A ce socle de garanties, il faut ajouter d’autres indemnisations dont les montants fluctuent selon la carte Qonto :
- Retard d’avion et de train ;
- Retard de bagages ;
- Bagages perdus, volés ou endommagés ;
- Frais médicaux à l’étranger ;
- Honoraires d’avocat en cas de poursuites judiciaires à l’étranger ;
- Séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche hospitalisé.
Comparatif des garanties Qonto
Voici les différences de protection individuelle entre les trois cartes bancaires Qonto :
Couverture | Carte One | Carte Plus | Carte X |
Retard d'avion et de train | 450€ | 900€ | 1500€ |
Retard de bagages | 450€ | 900€ | 1500€ |
Bagages perdus, volés, endommagés | 850€ | 1900€ | 4000€ |
Frais médicaux à l'étranger | 76 225€ | 155 000€ | 450 000€ |
Honoraires avocat à l'étranger | 3100€ | 8000€ | 15 000€ |
Hébergement d'un proche si hospitalisation | 125€/nuit | 250€/nuit | 500€/nuit |
La protection du chef d’entreprise et de ses collaborateurs est centrale dans l’offre Qonto. Tout dépend alors des besoins de chacun. A notre avis Qonto permet à la vie de l’entreprise de gagner en sérénité même en cas de coups durs.
Que Dire de l’Offre Auto-Entrepreneur de Qonto ?
Notre avis Qonto sur le compte auto-entrepreneur est que l’offre est avantageuse. Le travailleur indépendant doit obligatoirement séparer ses finances personnelles de ses finances professionnelles. Et la néobanque propose une solution attractive en plusieurs points.
Le Compte pour Micro-Entreprise 100% en Ligne
L’offre pro Solo coûte 9€/mois. Le client ne paye aucuns frais de tenue de compte ni de frais de fonctionnement (adhésion, versements, clôture, etc.).
En matière de tarification et de transparence, Qonto se montre particulièrement compétitive. Plus en détails, le forfait Solo comprend :
- un compte avec IBAN français ;
- une carte Mastercard Business ;
- un espace client en ligne Qonto ;
- 20 virements et prélèvements SEPA Qonto mensuels ;
- virements à l’international dans 18 monnaies étrangères.
L’auto-entrepreneur chez Qonto a le choix de sa carte bancaire. Il peut se contenter de la carte One. La cotisation est incluse dans le forfait.
Mais le professionnel peut adapter sa carte de paiement et de retrait selon ses besoins. La carte Plus à 6€/mois lui offre plus de liberté et de souplesse.
Enfin, la carte X à 20€/mois est idéale pour voyager. Le titulaire ne paye aucune commission sur les paiements en devise. Surtout, il profite d’extensions de garanties d’assurance et d’assistance. Sans compter le service de conciergerie 7j/7 et 24h/24.
Les Avantages de l’Offre Auto-Entreprise de Qonto
L’offre pro Qonto comprend de nombreux avantages :
- une interface unique pour visualiser facilement tous les mouvements d’argent de son activité ;
- des services et un compte accessibles 100% en ligne à tout moment du jour et de la semaine ;
- un espace personnel en ligne Qonto qui offre une autonomie maximale dans la gestion de ses opérations et de sa carte Mastercard Business ;
- des outils de comptabilité garantissant un gain de temps et d’énergie pour piloter ses finances professionnelles (scan de factures, intégrations comptables, historique de transactions illimité, gestion des notes de frais, détection de TVA, etc.) ;
- une assurance pro en partenariat avec Axa qui inclut une protection juridique, une assurance responsabilité civile professionnelle, une assistance et une protection juridique.
Comment Ouvrir un Compte Auto-Entrepreneur Qonto ?
La banque mobile permet d’ouvrir un compte pro en quelques minutes. Les principales étapes sont les suivantes :
- remplir le formulaire d’inscription en indiquant ses coordonnées personnelles et professionnelles ;
- envoyer le scan d’une pièce d’identité en téléchargeant sur la plateforme ;
- sélectionner l’offre de compte pro Qonto qui convient.
La banque via son appli mobile Qonto favorise même une phase de test avec 30 jours gratuits. On note enfin que l’offre auto-entrepreneur de Qonto est sans engagement. Et pour changer de forfait, rien de plus simple depuis l’appli !
Quels Sont les Services Qonto pour les Entreprises ?
Notre avis sur les services Qonto est que la néobanque facilite la vie de l’entreprise au quotidien. Comment ? En proposant une boite à outils pour piloter ses dépenses en équipe aux petites et moyennes entreprises. Tous les services que nous allons voir sont compris dans les forfaits bancaires.
Plus de Souci Pour les Notes de Frais
La comptabilité est un véritable casse-tête pour les chefs de TPE et de PME. Qonto déploie des services pour ne plus s’en soucier en automatisant le processus. L’idée est simple : chaque salarié peut disposer d’une carte Mastercard Business reliée au compte bancaire de l’entreprise.
Le directeur définit les limites de paiement. Le service comptable suit alors les dépenses des équipes en temps réel. Les collaborateurs peuvent aussi pré-saisir les virements. La comptabilité n’a plus qu’à vérifier et à valider.
Des Fins de Mois Plus Sereines
La communication des informations entre les divers interlocuteurs fait perdre du temps. Qonto règle encore ce problème en permettant à l’expert-comptable de se connecter en un clic. Il peut alors lire les données en lecture seule.
Une des fonctionnalités consiste à détecter de manière automatique les reçus. Ainsi, l’enregistrement des montants et de TVA se fait au fil des dépenses.
Enfin, la néobanque permet la synchronisation en temps réel de ces données financières avec l’outil comptable. Ainsi, l’intégration de la solution acasi à Qonto dans cet avis compta fait partie des éléments positifs.
Des Moyens de Paiement Sous Contrôle
Oui, les équipes disposent de cartes Mastercard Business sans commissions de mouvement. Toutefois, le chef d’entreprise garde le contrôle sur les dépenses.
D’une part, les cartes bancaires sont paramétrables depuis son espace client pro Qonto. D’autre part, l’entrepreneur peut visualiser les transactions en temps réel.
Et un retour en arrière ? C’est possible puisque l’historique des opérations en France et à l’étranger est illimité.
Comment Faire un Dépôt de Capital avec Qonto ?
La néobanque choisit d’être présente à un moment clé de la vie d’une entreprise : sa création. L’idée est toujours la même, à savoir faciliter les démarches de l’entrepreneur.
Or, le dépôt de capital est une étape incontournable à la création d’entreprise mais aussi chronophage. Pourtant, Qonto parvient à réduire le délai en six étapes :
- Ouvrir un compte pro Qonto en une dizaine de minutes ;
- Déposer les statuts de l’entreprise toujours via Qonto et son partenaire LegalStart (20 minutes) ;
- Faire un virement bancaire (les associés) sur un compte bancaire dédié pour constituer le dépôt de capital ;
- Récupérer un certificat de dépôt des fonds sous 72h par mail ;
- Immatriculer son entreprise au Greffe ;
- Déposer le numéro KBIS de l’entreprise pour libérer le capital avec Qonto.
Le dépôt de capital est-il gratuit avec Qonto ? Non, il coûte 50 euros dans les formules avec engagement (Solo à 120€/an ou Standard à 300 €/an).
Même prix Qonto aussi pour les offres sans engagement (Solo à 9€/mois ou Standard à 29€/mois). Enfin, une chose est sûre, c’est que Qonto et la libération de capital, c’est possible !
Qonto : comparatif avec la concurrence
Voici un tableau qui dresse un avis comparatif entre Qonto vs Anytime, mais aussi un comparatif entre Qonto vs Boursorama Pro, un comparatif entre la banque en ligne Qonto vs Manager One, un comparatif entre Qonto vs N26 et un comparatif entre Qonto vs Revolut.
Critères | ||||
Pour qui ? | Toutes les entreprises | Micro-entreprise | Micro-entreprise | Toutes les entreprises |
Coût | 9 €/mois | 9 €/mois | Gratuit | Gratuit freelance, puis 7€/mois |
Dépôt de capital | 50€ | x | x | x |
Paiement en devises | 2% Carte One | 1,94% | Gratuit | Gratuit |
Retrait DAB | 1€ | Gratuit | 5 gratuits, puis 2€ | 5 gratuits, puis 2€ |
Paiment max | 60 000€ | 3000€ | Illimité | Illimité |
Retrait max | 3000€ | 920€ | 2000€ | 3000€/jour |
Virements devises sortants | 0,7 à 0,9% | 0,1% (20€ minimum) | TransferWise | Gratuits, puis 3€ |
Virements devises entrants | x | 0,1% (20€ minimum) | Gratuits | Gratuits |
Prélèvement | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
Terminal paiement | 1,75% | 1,75% | x | x |
Chéquier | x | Oui | x | x |
Encaissement chèques | Oui | Oui | x | x |
IBAN | Français | Français | Du pays | Anglais |
Découvert autorisé | x | 1000€ | Pas en France | x |
Le comparatif entre Qonto et Boursorama Banque tourne à l’avantage de la première pour les professionnels. Pourquoi ? Parce que l’offre est d’abord adaptée à une clientèle professionnelle en matière de services.
Qonto propose aussi plus d’outils et de fonctionnalités comme le dépôt de capital. Boursorama Banque Pro ne vise que les micro-entrepreneurs.
Le comparatif entre Qonto et N26 Business est également identique. La néobanque allemande a cependant une offre moins chère mais plus restreinte sans les services appropriés.
Le comparatif entre Qonto et Revolut Business est toujours à l’avantage de la première. La banque mobile britannique s’adresse en effet à un plus large public de professionnels. Toutefois, elle développe moins d’outils pour les entreprises. Pas de dépôt de capital, pas de terminal de paiement et pas d’IBAN français.
Critères | ||||
Pour qui ? | Toutes les entreprises | Micro-entreprise, SASU, EURL, SAS | Toutes les entreprises + associations | Toutes les entreprises + associations |
Forfait mensuel (à partir de) | 9 € | 7,90 € | 9,50€ | 29,99€ |
Dépôt de capital | 69€ | 119€ (Pack) | 100€ | Inclus |
Paiement en devises | 2% Carte One | 1€+1,9% | 1,8% | 2,5% |
Retrait DAB | 1€ | 1€ | 1,50€ | 2 gratuits, puis 2€ |
Paiment max | 60 000€ | 20 000€ | 30 000€ | Illimité |
Retrait max | 3000€ | 2500€ | 10 000€ | Illimité |
Virements devises sortants | 0,7 à 0,9% | 0,4€ | 0,7%+2,5€ | 0,9% |
Virements devises entrants | x | 0,4% | 2% | 18€ |
Prélèvement | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
Terminal paiement | 1,75% | 19€+1,45% | 19€-259€+1,5-1,75% | 499€+0,9% |
Chéquier | x | x | x | x |
Encaissement chèques | Oui | Oui | Oui | Oui |
IBAN | Français | Français | Français | Français |
Découvert autorisé | x | x | x | x |
Le comparatif entre Qonto et Anytime montre une offre similaire. Néanmoins, les frais Qonto sont mois élevés, notamment le forfait mensuel, ainsi que les retraits dans les DAB, les prélèvements et les virements. Notre avis sur anytime banque et Qonto est donc en faveur du second.
Le comparatif entre Qonto et Manager One montre que la seconde est également plus chère. L’écart entre les forfaits est conséquent et ne s’atténue pas sur les frais bancaires.
Enfin, le comparatif entre Qonto et Shine révèle deux offres très proches l’une de l’autre. Il est difficile de faire la différence entre les services. Tout juste peut-on noter que Shine appartient désormais à la Société Générale alors que Qonto est toujours indépendante.
Références
- Levée de fond record de Qonto – Les Echos
- Qonto parmi les Fintech françaises 2021 – Sifted
- Qonto, la néobanque BtoB – Forbes
- Qonto 2021 ne connaît pas la crise – Capital
Aller Plus Loin
FAQ
Tout de suite, nous passons à la FAQ Qonto pour savoir Qonto comment ça marche sur des sujets précis.
Qui est Derrière Qonto ?
La question est : Qonto filiale de quelle banque ? Aucune car la néobanque est indépendante. Sa création remonte d’ailleurs à 2016. Les deux cofondateurs de Qonto sont Alexandre Prot et Steve Anavi. Ensuite, le nombre de clients Qonto atteint 120 000 fin 2020. C’est l’année où l’établissement lève aussi 104 millions d’euros auprès d’investisseurs renommés faisant grimper la valorisation de Qonto. Alors, Qonto est-il fiable ? Oui, la Fintech possède l’agrément d’établissement de paiement depuis 2018. C’est d’ailleurs l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France dont Qonto a obtenu l’agrément. L’argent des clients est déposé sur un compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkéa. Quelle présence de Qonto dans les pays ? La néobanque distribue ses services en France depuis 2017 mais aussi en Espagne, en Italie et en Allemagne depuis 2019. Le siège social Qonto est à Paris.
Peut-on Faire un Dépôt d’Espèces chez Qonto ou de Chèques ?
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Qui est Derrière Qonto ?
La question est : Qonto filiale de quelle banque ? Aucune car la néobanque est indépendante. Sa création remonte d’ailleurs à 2016. Les deux cofondateurs de Qonto sont Alexandre Prot et Steve Anavi.
Ensuite, le nombre de clients Qonto atteint 120 000 fin 2020. C’est l’année où l’établissement lève aussi 104 millions d’euros auprès d’investisseurs renommés faisant grimper la valorisation de Qonto.
Alors, Qonto est-il fiable ? Oui, la Fintech possède l’agrément d’établissement de paiement depuis 2018. C’est d’ailleurs l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France dont Qonto a obtenu l’agrément. L’argent des clients est déposé sur un compte de cantonnement au Crédit Mutuel Arkéa.
Quelle présence de Qonto dans les pays ? La néobanque distribue ses services en France depuis 2017 mais aussi en Espagne, en Italie et en Allemagne depuis 2019. Le siège social Qonto est à Paris.
Comment Ouvrir un Compte Qonto ?
Ouvrir un compte pro Qonto ne demande que 10 minutes. Vous devez suivre les étapes suivantes :
- Créer d’abord votre compte (espace perso Qonto) en indiquant vos coordonnées personnelles et de l’entreprise d’identification Qonto ;
- Télécharger ensuite une pièce d’identité que la néobanque vérifie ;
- Choisir alors sa formule de compte pro Qonto ;
- Apposer enfin sa signature électronique sur le contrat ;
- Faire valider son compte pro par Qonto ;
- Obtenir votre IBAN français Qonto ;
- Faire le versement initial à Qonto.
Voilà donc comment ouvrir un compte Qonto. Vous pouvez contacter Qonto à tout moment un conseiller de la néobanque pour vous accompagner dans vos démarches
Qui Peut Ouvrir un Compte Qonto ?
A qui s’adresse en effet l’offre bancaire Qonto ? Gros atout à notre avis pour Qonto : de nombreuses entreprises peuvent ainsi ouvrir un compte dans l’établissement.
D’abord, l’offre Solo concerne spécifiquement les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs. Ensuite, l’offre Standard, Premium ou Corporate Qonto s’adresse à tous les statuts de PME et de TPE.
C’est le cas pour les SA Qonto, les SAS Qonto, les SARL Qonto, les EURL Qonto, les EIRL Qonto, les SC Qonto, les SCI Qonto et les SELARL Qonto. Enfin, la banque mobile accueille aussi les sociétés étrangères (Italie, Espagne, Allemagne) immatriculées au RCS et les entreprises en cours de création.
Une association peut-elle ouvrir un compte Qonto ? Non pas d’association chez Qonto ni d’organisations politiques ou religieuses par exemple.
Peut-on ouvrir un compte particulier chez Qonto ? Non pas de particulier chez Qonto, uniquement des professionnels.
Un professionnel interdit bancaire chez Qonto, est-ce possible ? Oui, l’établissement permet d’ouvrir un compte pro même si vous êtes fiché Banque de France.
Quelles Pièces Justificatives pour un Compte Professionnel Qonto ?
L’ouverture d’un compte pro Qonto nécessite les justificatifs suivants :
- d’abord une photocopie d’une pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour) ;
- ensuite un justificatif de domicile (facture, avis d’imposition, etc.) du mandataire désigné pour ouvrir le compte de la société ;
- enfin, les mêmes documents pour les bénéficiaires ultimes si l’entreprise est une EURL, SARL, SAS ou SASU.
Les pièces justificatives pour une personne morale (entreprise) peuvent être un bail commercial, un contrat émis par une société de domiciliation, une facture, une attestation de contrat ou encore une attestation de domiciliation du siège social.
Quelle Offre de Parrainage Qonto ?
La néobanque propose un programme de parrainage. La prime sous forme de crédit s’élève à 10 € pour le parrain et le filleul Qonto.
Le premier se rend sur son espace en ligne et récupère son lien de parrainage dans la section « Recommander Qonto ». Il diffuse alors son lien à ses contacts directement ou par les réseaux sociaux.
Le crédit de la prime de parrainage Qonto se fait dès que le client parrainé utilise sa carte pour la première fois après connexion à son nouveau compte Qonto
Peut-on Faire un Dépôt d’Espèces chez Qonto ou de Chèques ?
Non, Qonto ne dispose pas d’agences physiques ni de guichets automatiques.
Et par envoi postal ? Non plus. Contrairement aux banques en ligne pour les particuliers, Qonto ne permet pas d’envoyer du cash par courrier pour des raisons de sécurité.
Par contre, les professionnels peuvent très bien retirer du liquide avec leur Mastercard Business dans n’importe quel distributeur automatique de billets.
L’encaissement de chèques est également prévu de manière occasionnelle. Comment encaisser un chèque chez Qonto ? Si vous faites la remise de cheque Qonto :
- Rendez-vous sur la section Chèques depuis l’onglet Plus ;
- Appuyez sur le bouton Déposer un chèque ;
- Notez les renseignements voulus ;
- Envoyez le chèque à Qonto non endossé par voie postale sous 7 jours à l’adresse indiquée.
Par contre, le client ne dispose pas de chéquier chez Qonto, les virements Qonto étant considérés comme plus rapides et mieux sécurisés pour les paiements.
Peut-on avoir un Prêt chez Qonto ?
Non, la néobanque ne commercialise pas de solution de financement. Les entrepreneurs ne peuvent donc pas avoir de facilité de paiement ni de découvert bancaire.
Actuellement, Qonto reste en effet un établissement de paiement, et non un établissement de crédit. En revanche, Qonto et pret sci, c’est possible. Pour le reste, cela a posé souci aux clients de Qonto pour le pret garanti par l’état.
De plus, l’établissement ne commercialise pas de produits d’épargne non plus. Ce manque est d’ailleurs un véritable point négatif dans cet avis Qonto pour l’ouverture d’un compte pro.
Que se passe-t-il alors en cas de solde insuffisant ? Les opérations sur le compte sont bloquées. Les cartes à autorisation systématique permettent de voir avant de valider ou non l’opération si le solde est suffisant.
Si oui, l’autorisation de paiement est valable. Si ce n’est pas le cas, alors le paiement n’est pas validé. Le client doit donc toujours approvisionner son compte pro en conséquence. Il faut le savoir avant l’inscription chez Qonto.
En cas de solde insuffisant, la banque mobile vous avertit via une notification. Les frais d’abonnement et les prélèvements automatiques programmés sont ainsi reportés de 14 jours.
Attention, Qonto suspend les comptes pro bancaires en situation de découvert durant plus de 30 jours. Il faut ensuite régulariser sa situation.
Une entreprise Peut-elle Avoir Deux Comptes Qonto ?
Non, une société qui dispose du même numéro de SIREN ne peut ouvrir plusieurs comptes chez Qonto.
Vous avez toutefois la possibilité de voir le compte de chaque entreprise depuis une adresse mail identique aux deux entreprises. Si ce mail est différent, alors vous aurez à gérer deux mots de passe distincts.
Comment Clôturer un Compte Qonto ?
Comment fermer son compte Qonto ? Fermer son compte Qonto est gratuit.
Cette démarche nécessite néanmoins de faire les choses dans l’ordre. Tout d’abord, la résiliation de Qonto passe par le transfert de tous les fonds vers un autre compte en banque pro.
Ensuite, le client doit envoyer via le chat en ligne tous les renseignements requis. Lesquels ? On peut citer les informations sur l’organisation de l’entreprise.
Avant la fermeture du compte Qonto, on peut ajouter le nom du titulaire, une copie de pièce d’identité et l’IBAN. Enfin, le client doit télécharger l’intégralité des relevés de compte et vos exports CSV tant qu’ils sont disponibles avant de cloturer son compte Qonto.
Quel Plafond de Virement chez Qonto ?
Le nombre de virements et de prélèvements gratuits dépend de la formule choisie. On en compte 20 pour l’offre Solo contre 100 pour la formule Standard.
Par contre, souscrire l’offre Premium de Qonto ouvre droit à 500 opérations comprises dans le forfait. Notez aussi que le virement groupé Qonto permet un envoi maximum de 400 virements simples en une fois.
Cette fonctionnalité virement qonto virement instantane est d’ailleurs pratique pour régler fournisseurs et salariés en quelques clics. La seule contrainte toutefois est de tenir à jour deux formats de fichier (.xml et .csv).
Puis-je Prendre de l’Essence avec ma Carte Qonto ?
Oui, bien évidemment. Il faut juste savoir que les distributeurs automatiques de carburant (pompes à essence automatiques) débitent un montant allant de 90€ à 130€ avant de donner leur aval.
Ce débit est temporaire. Il est ensuite régularisé par le prix réel du plein d’essence mais pas forcément en temps réel. Comptez alors entre 1 et 11 jours.
Comment Contacter Qonto ?
Vous disposez de plusieurs canaux pour contacter le service client de Qonto. Les plus rapides sont sans doute le chat et les réseaux sociaux (Facebook, Twitter). Comment contacter Qonto autrement ? Il est possible de joindre Qonto par le support mail.
Vous pouvez aussi prendre contact avec Qonto au téléphone en composant le numéro 0176410308. Le délai moyen de réponse est d’une douzaine de minutes. Mais, en cas de questions, le client peut chercher une réponse dans la FAQ Qonto en ligne très complète.
Enfin, notons que les avis Qonto sur le service client sont positifs. Les retours des utilisateurs le jugent compétent, réactif et à l’écoute.
Qonto et Paypal sont-ils Compatibles ?
La complémentarité Qonto Paypal n’a lieu que par les logiciels Sage. Ces outils comptables intègrent en effet les opérations effectués par Paypal. L’occasion de rappeler que l’appli Qonto peut se connecter à diverses applications de comptabilité, facturation ou encore gestion.
On peut citer par exemple l’outil de gestion de trésorerie Bankin’, l’outil de gestion pour freelance Freebe ou bien l’outil de suivi de créances LeanPay. Qonto demo s’impose donc comme un véritable hub financier pour les professionnels.
Existe-t-il des Frais Cachés chez Qonto ?
Ces frais de gestion d’irrégularités correspondent au remboursement à l’administration fiscale d’une somme due. Celle-ci passe alors directement par la néobanque.
Et bien les frais ATDSs Qonto (avis pour tiers détenteurs) sont inclus dans le forfait. C’est aussi le cas des opérations spéciales découlant des frais de gestion : lettre de circularisation, chèque sans provision et chèque rejeté.
Parmi les autres opérations spéciales, Qonto facture le remplacement de la carte imprévue (6 € carte One et carte Plus, 60€carte X). Les virements en devises étrangères sont généralement inclus aussi (traitement d’une anomalie, retour de fonds).
Enfin, l’augmentation de capital inférieure au million d’euros coûte 150€. Ce service est uniquement disponible pour les entreprises immatriculées en France (voir Qonto justificatif).
Que Pensent les Client Qonto en 2021 ?
Pour connaître les avis sur Qonto des clients, il suffit tout d’abord de consulter les sites spécialisés. Les avis clients Qonto sur TrutPilot sont élogieux. La néobanque reçoit ainsi la note moyenne de 4,6 étoiles sur 5 (plus de 2000 avis sur Qonto sur Truspilot).
Quel est l’avis Qonto sur Google Play ? La tendance est identique : 4,7 étoiles sur 5 (près de 3400 votes). Et quel est l’avis Qonto sur AppStore ? La Fintech décroche également 4,8 étoiles sur 5 sur plus de 9500 avis clients. Le paiement en ligne Qonto est apprécié tout comme le processus de recrutement Qonto.
Les portails de téléchargement sont parfaits pour voir quel est l’avis sur l’application connect Qonto. Elle est jugée simple, pratique et intuitive. Sa prise en main facile permet donc de bien exploiter les fonctionnalités. Et quel est l’avis sur le service client Qonto ? Là encore, c’est un plébiscite. Les conseillers sont notamment qualifiés de professionnels et de réactifs.
Nombre d'avis Client Qonto | Note Qonto | |
2235 | ||
3612 | ||
9585 |
Existe-il des avis négatifs sur Qonto ? Pas vraiment. Par contre, on relève juste des améliorations attendues sur le prêt bancaire, la lenteur pour encaisser les chèques, l’option de cryptogramme dynamique pour la CB Qonto et l’absence du dépôt d’espèces.
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