La stabilité financière est un rêve chéri de tous. Cependant, savoir gérer son argent au quotidien n’est pas du tout chose facile. Entre les dépenses, les économies et les placements, il y a de quoi apprendre. Fort heureusement, vous pouvez très bien faire fructifier vos économies même avec un salaire assez maigre. Nous vous présentons dans cet article les meilleurs conseils sur comment gérer son argent, faire des économies et investir son argent afin de pouvoir profiter d’une vie financière plus saine.

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Bien Gérer Son Argent, Qu’est-ce Que C’est ?

Bien gérer son argent signifie savoir administrer ses revenus conformément à ses intérêts. La bonne gestion d’un budget est importante, car elle permet d’abord de vous éviter les découverts récurrents. Beaucoup l’ignorent, mais plus de 60 % des Français dépassent leur découvert au moins une fois par an.

Par ailleurs, grâce à une bonne gestion financière, vous contrôlez mieux votre épargne et vous pouvez vous offrir de petits plaisirs de temps en temps sans vous culpabiliser.

Gérer Son Argent Pour les Nuls, Comment ça Marche ?

Pour savoir comment apprendre à gérer son argent, vous devez assimiler deux volets :

la maîtrise de vos dépenses
la maîtrise de votre épargne

Maîtriser Ses Dépenses

Beaucoup de gens rencontrent des difficultés à gérer leur argent à cause d’une dépense mal régie. Pour vous aider, voici des méthodes efficaces qui vous aideront à manager excellemment vos dépenses quotidiennes.

En premier lieu, il est toujours conseillé de faire ses comptes sur les dépenses fixes (nourritures, loyer, électricité, internet, etc.). Ici, on ne parle pas seulement des vérifications habituelles au cas où une erreur serait commise par la banque ou le caissier. On fait plutôt référence au fait de départager son argent par catégories de dépenses. Vous pouvez le faire une fois par semaine, par exemple, pour mieux suivre vos dépenses hebdomadaires.
Afin de mieux maîtriser votre budget, nous vous conseillons de fonctionner par enveloppe ou en raisonnant en budget annuel pour les dépenses inhabituelles. Cette seconde technique est étroitement liée à la première. Pour des vêtements ou des loisirs, par exemple, vous pouvez allouer un budget au préalable et essayer de vous y tenir autant que possible. Vous saurez mieux répartir vos consommations dans l’année : se priver ou dépenser plus quand il le faut.
Enfin, pour une meilleure maitrise des dépenses, il est nécessaire de savoir distinguer les dépenses personnelles et les dépenses professionnelles. Cette méthode s’applique notamment à ceux qui dirigent une société ou qui souhaitent en créer une. Pour éviter les pertes, voire la faillite, vous devez apprendre à séparer vos dépenses personnelles ainsi que vos dépenses de business. En mélangeant ces comptes, vous aurez un faux semblant de “richesse”. Ce qui vous incitera à dépenser plus que ce que vous pouvez vous le permettre. De ce fait, il sera difficile pour vous de savoir si votre business génère des bénéfices.

Maîtriser Son Épargne

Bien gérer son argent rime aussi avec faire des économies. Pour ce faire, vous devez suivre ces quelques méthodes :

Pensez toujours à mettre de l’argent de côté chaque mois. Avant de payer vos dépenses fixes, vous pouvez séparer 10 % de vos revenus, par exemple. Il est conseillé de le faire avant de réaliser les comptes de vos dépenses ou au début du mois. Ainsi, vous évitez de prendre le risque de ne plus rien avoir à la fin. Qui plus est, vous pourrez facilement gérer les dépenses en fonction du budget disponible. Alors, si vous êtes salarié, déduisez cette épargne de votre salaire. En revanche, si vous êtes travailleur indépendant, ce pourcentage pourra s’appliquer à chacun de vos gains mensuels.
Établissez à la fois des buts et des limites. Les buts concernent les objectifs financiers ou les choses que vous devez atteindre en termes de budget. Quant aux limites, elles vous permettront de contenir vos dépenses variables, c’est-à-dire les dépenses qui ne sont pas obligatoires et qui peuvent être reportées à un autre moment. Il ne s’agit pas de faire beaucoup de sacrifices en évitant tout type de distraction. Sinon, dans ce cas, vous serez incapable de gérer votre argent. Réservez plutôt une petite partie de votre budget pour vos activités de loisir. Vous pourrez, par exemple, choisir cinq éléments superflus et essayez d’introduire au moins un dans vos dépenses mensuelles. Vous serez plus motivé à atteindre vos objectifs avec quelques petites récompenses de temps à autre.
Une autre astuce pour gérer son argent et maîtriser son épargne c’est d’investir. Si vous épargnez et gardez l’argent sous votre oreiller, il est fort probable que vous soyez tenté de le dépenser inutilement, surtout si vous n’avez pas encore assez de maitrise de soi. Alors, pour éviter cela, il est recommandé d’investir vos économies, de faire des placements. Osez prendre de risque, c’est comme ça que vous pourriez devenir riche. De plus, investir pour les nuls n’est pas bien compliqué. Vous devez juste étudier les types d’investissement et choisir le plus ajusté à votre profil.

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En Quoi Gérer Votre Argent Peut Vous Changer La Vie ?

Savoir gérer son argent pour les nuls peut vraiment sembler insurmontable. En effet, cette pratique demande quelques efforts, surtout parce-qu’elle exige de petits changements d’habitudes de consommation ou de comportements d’achats. Mais vous verrez que vos efforts peuvent réellement porter ses fruits en changeant votre vie.

Se Maîtriser

Réussir à gérer son argent vous permet avant tout de vous maîtriser. La vie est faite de décision et de beaucoup de tentations. Alors, quand vous apprenez comment gérer votre argent comme un millionnaire, vous pouvez facilement maîtriser vos choix et faire des arbitrages. Choisir de faire les travaux soi-même au lieu de faire appel à un professionnel pour un projet de rénovation, par exemple, représente un choix responsable et avantageux pour vos poches. Savoir limiter les petits plaisirs ou chercher des solutions moins coûteuses, toutes ces décisions vous aideront à mieux vous maîtriser. Une fois cette maîtrise de soi acquise, vous saurez l’adopter dans votre façon de vivre en général.

Anticiper

Vous devez savoir qu’un budget n’est jamais figé. Entre les changements d’emploi, les revenus qui augmentent ou qui baissent et les autres imprévus de la vie, il y a de quoi jongler. Ainsi, en vous fixant des objectifs dans la gestion de votre argent, vous apprenez à vous adapter à chaque situation qui se présente. Et tout le monde sait que l’anticipation aide beaucoup à réussir. En réalité, la faculté à prendre des décisions en étant capables de prévoir ses conséquences se répercute de multiples façons sur notre psychologie.

Réduire Son Stress

L’incapacité à gérer son argent n’est certainement pas le meilleur moyen pour dormir sur ses deux oreilles. Si vous dépensez avec excès, vous accumulerez le stress et vous ne pourrez jamais profiter d’une tranquillité d’esprit. Alors, afin de réduire ce stress et vivre plus sereinement, une bonne gestion de votre budget est la stratégie la plus efficace.

Éviter Un Surendettement

Avoir accès au crédit est parfois utile. Cependant, cette alternative peut vous être très néfaste et dangereuse, à vous et à votre situation financière. De plus, ne pas savoir gérer votre argent peut vous conduire très rapidement au surendettement. Alors, pour contrer cette menace sur le long terme, la seule solution viable c’est de connaître le secret pour gérer son argent comme un millionnaire.

Comment Apprendre à Gérer Son Argent Pour Les Nuls ?

Souvent, on demande aux planificateurs financiers quelques astuces simples à mettre en application pour bien gérer son argent liquide. On se doute parfois que la gestion budgétaire s’apprend et requiert quelques efforts, surtout si vous avez des problèmes à gérer votre argent. Voici une aide pour vous apprendre facilement à mieux administrer votre budget.

Commencer le Plus Tôt Possible

Comme le dit l’expression française, l’habitude est une seconde nature. Quand vous avez l’habitude de contrôler vos revenus, dépenses et épargnes, cela ne vous semble plus difficile. Alors, dès votre plus jeune âge, vous pouvez apprendre comment bien gérer votre argent de poche, par exemple. Vous aurez ainsi plus de temps pour peaufiner votre maîtrise de soi, votre anticipation, etc.

Si vous n’êtes plus un enfant, il n’est pas encore trop tard, vous pouvez toujours apprendre à gérer votre argent étudiant. Dès maintenant, évitez les dépenses superflues, ne soyez pas un acheteur compulsif. Apprenez à économiser à partir du peu que vous avez, il vous sera alors plus aisé de manager votre budget dans le futur.

Ce conseil s’adresse aussi fermement aux parents. Apprenez à vos enfants à gérer leur goûter, leur argent de poche ou leur budget étudiant. Vous verrez que plus tard, ils deviendront des adultes responsables ayant une bonne maîtrise de soi et qui pourront faire des choix financiers sains.

Suivre Des Formations

Si vous faites partie des gens qui ont du mal à gérer leur budget, tout n’est pas encore perdu pour vous. Fort heureusement, il existe de nombreuses formations pour apprendre à gérer son argent. Vous pouvez alors suivre des séminaires ou des webinaires sur les bases de la gestion des finances personnelles, par exemple.

Par ailleurs, lire des livres serait également pas mal. “Bien gérer son argent pour les nuls”, par exemple, est un livre qui vous apprend de nombreuses facettes de la gestion du budget. Découvrez comment tenir vos comptes au jour le jour, comment entretenir une bonne relation avec votre banquier, comment souscrire à une assurance pour faire face aux coups durs, ou même comment choisir des placements qui rapportent. D’ailleurs, d’après les avis, bien gérer son argent pour les nuls est un assez bon livre qui en a aidé plusieurs.

Se Tourner Vers la Technologie

Grâce à l’évolution du monde du numérique, la vie de l’homme est devenue de plus en plus simple. Aujourd’hui, des outils numériques comme une application ou un logiciel gratuit peuvent vous aider à mieux gérer votre argent.

Une appli pour gérer son argent propose souvent un service particulier afin de pouvoir se démarquer de la concurrence. Mais généralement, les options suivantes sont présentes dans leur offre :

un système de gestion financière
des notifications pour dépassement de budget
un suivi des factures
une optimisation des dépenses mensuelles jusqu’à chaque centime
des programmes d’aides au remboursement des dettes
un tableau de bord donnant un aperçu de nos finances personnelles
une mise au point de la somme d’argent mise de côté par mois.

Voici une liste des meilleures applications gratuites pour gérer son argent pour iPhone et Android :

Bankin’
Linxo
Tricount
Budgea
PiloteBudget
Dépenses Quotidiennes 3
Toshl Finance

En outre, il existe aussi des jeux qui peuvent aider les plus petits à apprendre la gestion budgétaire. Il s’agit en effet d’une belle façon d’intégrer la notion d’argent à vos enfants dès l’âge de 9 ans.

Les Meilleurs Moments Pour Apprendre à Gérer Son Argent Pour les Nuls

Il n’y a qu’un meilleur moment pour apprendre à gérer son argent : c’est maintenant. En réalité, comme mentionné précédemment une bonne gestion budgétaire ne s’acquiert pas avec le temps, il faut l’apprendre. Pour cela, le plus tôt sera le mieux. Ainsi, il sera plus facile pour vous de savoir gérer votre argent en temps de crise.

Comme l’épargne et les dépenses font partie intégrante de la gestion du budget, vous devez aussi connaître le moment idéal pour les réaliser.

Si vous souhaitez épargner une partie de vos revenus afin de réaliser des économies. Le meilleur moment pour cela reste le jour juste après réception de votre salaire ou de vos bénéfices, si vous travaillez indépendamment. Plus vous commencez tôt, mieux ce sera pour votre capital. En réalité, en mettant de l’argent de côté plus tôt, vous pouvez plus facilement adapter vos dépenses.

En outre, vous pensez sans doute qu’épargner jeune est impossible en raison des faibles revenus. Sachez cependant que c’est la meilleure période pour commencer à épargner. En épargnant jeune, vous pourrez préparer votre avenir, vos projets futurs. Vous instaurez également une bonne précaution face aux éventuels coups durs de la vie.

Les Notions de Base Pour Savoir Gérer Son Argent

En matière d’argent, il faut toujours agir avec logique. Dans cette optique, il est donc conseillé de fonctionner davantage avec sa tête plutôt qu’avec son cœur. Aussi, vous vous préservez de bien des problèmes en évitant d’agir impulsivement.

Par ailleurs, voici quelques notions de base à connaitre sur comment savoir gérer son argent.

1. Des entrées supérieures aux sorties

Les entrées d’argent qui sont les revenus tandis que les sorties représentent les dépenses. Afin de profiter d’une meilleure gestion budgétaire, il est fortement recommandé d’avoir des entrées d’argent supérieures aux sorties d’argent. Le but est donc simple, maximisez vos revenus et minimisez vos dépenses tout au long de votre vie.

2. Plutôt Actifs Que Passifs

Pour comprendre cette règle, revenons à la définition de chaque mot :

Un actif est un produit ou un placement qui est susceptible de générer des revenus ou dont la valeur peut augmenter au fil du temps.
Un passif est un produit ou un placement dont la valeur va diminuer.

La règle devient sans doute plus claire. Si vous achetez deux produits de même valeur à un instant t, l’un est actif tandis que l’autre passif, il est clair que l’actif prendra de la valeur et/ou générera des revenus alors que le passif perdra de la valeur et alourdira vos charges. Alors, pour vous enrichir, vous comprendrez qu’il est désormais plus important de privilégier les actifs aux passifs.

3. Encore et Toujours une Question d’Epargne

On ne se lassera jamais de le dire, le meilleur moyen pour réussir la gestion de son budget, c’est de savoir épargner. Cette technique est très efficace pour se constituer un capital. Cependant, vous épargnerez en vain si vous n’êtes pas régulier. En effet, la régularité des épargnes est une des clés les plus importantes pour bien gérer son argent. Mensualisez votre épargne, par exemple, et payez-vous toujours en premier en épargnant.

Pour ce qui est du montant, 10 à 15 % du revenu est usuellement conseillé. Cependant, épargner ne veut pas forcément dire vivre dans la privation. Vous devez le faire intelligemment.

4. Un Budget Bien Etabli

Prenez une feuille et un stylo et commencez à établir votre budget. Faites quelque chose de simple et clair. Voici un conseil sur les choses qui doivent être mentionnées dans la liste de votre plan budgétaire :

l’ensemble de vos entrées d’argent ou revenus
l’ensemble de vos sorties d’argent ou dépenses
l’ensemble des éléments fixes
l’ensemble des éléments variables
votre objectif d’épargne.

Quand tous ces éléments seront clairement établis, vous pouvez commencer à étudier chaque ligne. Essayez, par exemple, de réduire les dépenses variables. Vous pouvez aussi limiter les dépenses inutiles pour mieux économiser.

Pour approfondir plus, vous pouvez voir chaque détail de la liste en créant des catégories : nourritures, loisirs, transports, maisons, etc.

Si vous souhaitez respecter ce budget le plus fidèlement possible, essayez d’en établir un atteignable et réaliste. Il ne doit pas être trop restrictif et surtout gardez en tête les règles citées précédemment.

Les Avantages d’un Budget Bien Géré

Pour gérer son argent, beaucoup de conseils véhiculent ici et là. On nous vend des astuces pour gérer son argent avec Excel, grâce à des applications ou outils en ligne. En revanche, on ne parle pas très souvent de l’essentiel: quels sont les avantages d’une bonne gestion budgétaire ? Nous apportons réponses à vos questions.

Pour Se Connaître Soi-Même

Une bonne gestion financière inclut de nombreux éléments comme les revenus, les dépenses vitales, les dépenses accessoires, etc. En listant bien tous ces paramètres, vous apprenez à vous connaître, quel type de consommateur êtes-vous réellement ? Êtes-vous du type dépensier ou économe ? En ayant les réponses à ces questions, il sera plus facile pour vous d’ajuster vos dépenses pour devenir un meilleur consommateur, celui en accord avec vos entrées d’argent.

De plus, en cernant votre situation financière personnelle, une fois en couple ou dans un foyer, vous pourrez sereinement établir un budget pour couple. Ce sera ainsi plus aisé de déterminer un objectif commun.

Pour Avoir Le Contrôle

Une gestion financière nécessite une prise de conscience de son budget. Et en connaissant votre budget, vous pouvez très bien les maîtriser pour qu’il vous aide à atteindre votre objectif financier. Vous avez donc plus de contrôle par rapport à votre avenir.

Qui plus est, quand c’est vous qui contrôlez votre argent et non l’inverse, vous pouvez aisément éviter les découverts ou le surendettement. Sans même vous en rendre compte, vous développez une bonne culture financière. Ce qui est très important si vous souhaitez vous enrichir.

Pour Etre Libre Et Autonome

En maîtrisant bien vos finances, vous vous procurez une belle sensation de liberté et d’autonomie. Vos décisions seront plus réfléchies et ne seront prises sous aucune pression financière quelconque. Vous ne dépendez de rien ni de personne. De plus, savoir que vous pouvez gérer seul vos finances personnelles vous donnera une certaine confiance en vous. Quoi de mieux pour vous réaliser, que vous soyez seul, en couple ou en famille.

Pour Une Vie Plus Simple

Vous souhaitez vivre une vie simple et sereine ? Apprenez avant tout à bien gérer votre argent. Aucune inquiétude à chaque dépense quotidienne, aucune à regarder son compte en banque. D’ailleurs, si vous utilisez des outils pour des paiements automatisés, vous pouvez très bien programmer des prélèvements mensuels ou des virements automatiques. Une bonne solution pour pouvoir gérer votre argent en ligne et donc pour profiter d’une vie plus simple.

Investir Pour Gérer Son Argent

D’après de nombreux conseils prodigués par les professionnels de la gestion financière personnelle, pour gérer son argent comme un millionnaire, vous devez l’investir. L’investissement est, en effet, la méthode idéale pour faire fructifier son patrimoine. C’est également le meilleur moyen pour donner du sens à votre épargne. Toujours est-il que vous devriez savoir dans quel secteur ou dans quelle activité investir.

Investir Dans l’Immobilier

Depuis toujours, l’immobilier est très réputé pour être un placement sûr et rentable à long terme. D’ailleurs en 2022, cette hypothèse reste encore valable. Vous hésitez encore? Voici quelques bonnes raisons qui pourront vous inciter à vous lancer dans l’immobilier :

Un investissement peu risqué : on dit qu’un investissement est peu risqué quand le marché dans lequel il se trouve est stable. Et l’immobilier fait partie de ces types de placement, car contrairement aux placements boursiers, il est moins impacté par la conjoncture économique. Qui plus est, il existe de nombreuses garanties locatives pour vous protéger des mauvaises surprises, comme la Garantie Loyers Impayés (GLI). La GLI désigne une assurance souscrite auprès d’un assureur privé qui permet de rembourser les loyers, les charges impayées et les dégradations. En outre, cette garantie prend en charge la protection juridique, les frais de procédure et de contentieux.
Un complément de revenus : en effet, les recettes locatives constituent un complément de revenus régulier appréciable. D’ailleurs, vous pouvez vous en servir pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier. De plus, il est rare de voir un bien immobilier se déprécier. Au contraire, l’immobilier est un actif. Alors si vous êtes à la retraite, vous pouvez très bien maintenir un certain niveau de vie grâce à ce type d’investissement.
Un avantage fiscal : immobilier neuf, immobilier ancien, résidence de services ou monuments historiques, tous ces types d’investissement ont un très grand avantage fiscal. En réalité, les opérations immobilières peuvent vous faire profiter de divers dispositifs de défiscalisation. Grâce à un plafonnement des loyers, par exemple, vous pouvez amortir une part importante du prix d’achat de votre bien.
Un patrimoine pérenne : si vous souhaitez vous construire un patrimoine durable, il n’y a rien de plus intéressant que l’investissement immobilier. En investissant votre argent dans l’immobilier, vous pouvez profiter d’un logement principal ou secondaire pour passer le reste de votre vie, pour vos enfants ou pour vos proches.
Une réduction d’impôts : entre autres raisons, l’investissement immobilier figure parmi les placements les plus appréciés des français, car il permet de réduire leurs impôts. En effet, grâce aux dispositifs d’impôts sur le revenu, vous pouvez réaliser d’importantes économies. Il y a, par exemple, le dispositif Pinel qui permet d’obtenir une réduction d’impôts jusqu’à 12% sur une période de 12 ans. Les dispositifs Malraux ou Monuments historiques, quant à eux, sont dédiés à ceux qui envisagent de rénover. Ils permettent une exonération des droits de succession et des déductions d’impôts. Par ailleurs, un bien meublé en résidence services peut vous faire profiter de 11% d’économie sur son prix de revient grâce à la loi Censi-Bouvard.

Investir En Bourse

Afin de mieux gérer votre argent, vous pouvez également investir en bourse. D’ailleurs, ce type de placement est très apprécié des investisseurs. Plusieurs raisons peuvent les pousser à s’intéresser à la bourse et à y investir leur capital. En voici quelques-unes :

La rentabilité de la bourse est une des raisons principales qui pourraient inciter un investisseur à choisir de gérer son argent en ligne. En réalité, bien qu’ils présentent de nombreux risques, sur le long terme, les actifs boursiers peuvent être plus rentables que l’investissement immobilier ou bancaire classique. En général, ces actifs boursiers peuvent apporter en moyenne 10 % de rentabilité par an. Ce qui constitue une alternative intéressante pour faire travailler son argent et alors obtenir une rémunération de son capital.
La flexibilité des investissements en bourse constitue aussi un avantage majeur. En effet, les fonds investis en bourse peuvent être récupérés très rapidement, en raison de la liquidité de ce marché. Vous pouvez donc récupérer votre capital à tout moment sans perdre l’intégralité des bénéfices mis en réserve, contrairement au placement à fond bloqué sur plusieurs années. Qui plus est, grâce à la disponibilité des fonds, vous pouvez très bien gérer votre argent en temps réel et adapter vos placements en fonction de l’actualité, du secteur ou de vos besoins.
Le marché boursier offre également une diversité et une accessibilité inégales. En effet, pour vos investissements, vous avez plusieurs types d’enveloppes disponibles : PEA, compte-titres, PEA-PME, assurance-vie, etc. Par ailleurs, la diversification des investissements est tout à fait possible sur le marché boursier. D’ailleurs, elle est même très conseillée, comme le dit le dicton : “il n’est jamais bon de mettre tous ses œufs dans le même panier”. Qui plus est, cette diversification a ses avantages, elle vous assure une meilleure rentabilité tout en vous couvrant en cas de chute d’un secteur.
Outre le fait de représenter une technique pour mieux gérer son argent, l’investissement en bourse constitue aussi un soutien à l’économie et aux entreprises. Comme nous le savons déjà, acheter une action en bourse vous permet d’acquérir une part au sein d’une entreprise. Vous devenez ainsi actionnaire de la société, ou un associé de celle-ci. Or, en vendant des parts de son capital sous forme d’actions, une entreprise permet de lever des fonds pour faire décoller ses activités. Il peut s’agir d’un lancement de nouveau produit, d’un déploiement à l’international, d’un financement en R&D, etc.Vous devenez ainsi acteur de l’économie en achetant les actions d’une entreprise qui a de la valeur et qui apporte de nouveaux produits ou services utiles à la société d’aujourd’hui.
Investir en bourse, c’est assurer un financement pour vos projets. Étant fructueux sur le long terme, l’achat d’actions en bourse représente un moyen privilégié de financer vos projets. Ainsi, vous pouvez concrétiser certains projets long terme comme une épargne pour assurer la retraite, un financement pour les études de vos enfants, un projet immobilier (acquisition de la résidence principale ou secondaire), etc.

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5 Astuces Peu Connues Pour Mieux Gérer Son Argent Pour les Nuls

Apprendre par cœur les notions de base ne suffit pas pour mieux gérer votre argent. Il vous faut également connaître toutes les facettes et astuces, même peu connues afin d’acquérir une meilleure gestion.

Changer Son Etat d’Esprit

On n’y pense pas très souvent, mais l’état d’esprit est une des clés pour atteindre un objectif. Ne vous êtes vous jamais demandé pourquoi vous êtes incapable de gérer votre argent même si vous gagnez un salaire mirobolant ?

Voici ce que Robert T.Kiyosaki a dit : “L’important, ce n’est pas combien d’argent vous gagnez, mais combien d’argent vous gardez et à quel point il travaille pour vous.”

Alors, il est peut-être temps de ne plus attendre des solutions miracles, car il n’y en a pas. Votre portefeuille ne se gérera pas tout seul et certains efforts sont nécessaires. Ainsi, changez votre état d’esprit : n’ignorez pas vos finances et prenez conscience de vos dépenses.

Adopter La Technique Du 50/30/20

Qu’est-ce que la technique du 50/30/20 ? Il s’agit d’un modèle de budget qui aide à mieux gérer son argent. Voici comment cette règle fonctionne :

50 % de votre budget devront être consacrés à vos besoins essentiels. Les besoins essentiels concernent les courses alimentaires, le loyer, les impôts, les assurances ainsi que les factures principales.
Ensuite, vous devez dédier seulement 30 % de ce budget pour les envies comme le shopping, les loisirs, les vacances, les sorties, etc.
Enfin, 20 % devront être dévoués pour l’épargne ainsi que l’investissement.

Créer Un Fonds d’Urgence

En de termes simples, un fonds d’urgence est un montant d’argent que vous mettez de côté pour faire face aux imprévus. Effectivement, face aux aléas de la vie, nous ne sommes jamais à l’abri d’un évènement inopiné. C’est pour cela qu’il est important de constituer un fonds d’urgence. En réalité, cela vous préservera de devoir prendre un crédit difficile à rembourser en cas de coup dur. Vous vous évitez à tout prix une catastrophe.

Si vous en avez les moyens, vous pouvez mettre de côté un fonds d’urgence de 1 000 €, par exemple. Si ce montant est trop élevé pour vous, essayez-en avec une somme moins importante. Mieux vaut en avoir peu que pas du tout. Mettre 20 € de côté par mois semble déjà assez correct pour constituer votre fonds d’urgence.

Utiliser La Règle Des 30 Jours

La règle des 30 jours est une règle concernant les grosses dépenses. Cette technique consiste à attendre 30 jours avant d’effectuer un achat. Si après 30 jours vous souhaitez toujours acquérir l’objet en question, alors vous en avez réellement besoin. Dans ce cas, vous avez le feu vert pour l’acheter. Cependant, il est très fréquent qu’une fois les 30 jours passés, on s’aperçoit qu’on n’en a plus vraiment envie ou besoin. En utilisant cette technique, vous évitez tout achat compulsif qui est généralement dû à l’excitation ou à certaines émotions par rapport à un produit.

Pour les petites dépenses, comme l’achat d’une chaussure ou d’un vêtement, vous pouvez utiliser en revanche la règle des 2 jours. Le principe est le même que celui de la règle des 30 jours. Si vous avez flashé sur un produit, ne craquez pas tout de suite, attendez 2 jours d’abord. Cela vous évitera d’acheter des choses inutiles qui ne serviront que très peu, voire pas du tout.

Planifier Vos Repas Et Acheter En Gros

En planifiant vos repas, vous pouvez économiser beaucoup d’argent. Le principe est simple, établissez un menu pour chaque semaine et essayez de vous en tenir autant que possible. Ainsi, vous éliminerez les achats impulsifs et inutiles. Cela vous permettra également de manger des repas plus équilibrés plutôt que d’acheter ce qui vous attire au supermarché.

Si vous planifiez vos repas, vous pouvez également vous permettre d’acheter en gros. Or, sachez qu’acheter en gros peut vous faire économiser gros. En effet, acheter certains produits au quotidien en gros peut faire beaucoup de bien à votre portefeuille. Pour cela, il n’y a rien à craindre, votre congélateur est là pour stocker les produits périssables.

Voici quelques produits qui peuvent vous faire économiser grâce à un achat en gros :

la viande
le papier toilette
les brosses à dents
la lessive
les couches

Suivez également les promotions, car certaines se font particulièrement sur les achats en gros.

Identifier Son Profil Pour Une Bonne Gestion De Son Argent

Pour mieux gérer votre budget, il est important de bien comprendre votre personnalité. D’ailleurs, les grands profils financiers se décryptent grâce à la psychologie de l’argent. Dépensier, économe ou prodigue, comment identifier votre profil ?

Les Économes

Si vous amassez, mettez de côté ou cachez de l’argent, vous pouvez vous identifier comme un économe. Pour les économes, l’argent représente un gage de sécurité. Ainsi, ces gens manifestent une grande peur de manquer, comptent chacune de leur dépense et angoissent dès que le niveau de leur épargne diminue.

Par ailleurs, si le comportement est poussé à l’extrême, on parle d’avarice. Dans ce cas, l’argent fera partie intégrante de la personnalité, vous détesterez payer et économiserez sans jamais vouloir investir. Pour vous, donner, perdre ou investir de l’argent revient à perdre une partie de vous-même.

Avantages de l’économe : contrôle ses dépenses; épargne beaucoup plus; jamais en manque de liquidité
Inconvénients de l’économe : investit moins, très réticent quand il est question de se faire plaisir, manque d’amusement, moins productif (dans certains cas)

Les Dépensiers

Contrairement à l’économe, le dépensier dépense excessivement. Il aime offrir des cadeaux, perd tout contrôle devant un panneau soldes et effectue des achats en ligne à longueur de journée. Les dépensiers se distinguent sous deux catégories : les acheteurs compulsifs et les prodigues. Mais l’un comme l’autre considère l’argent comme un gage de réussite et un prolongement de soi-même. D’ailleurs, si le comportement est poussé, l’argent peut même devenir une dépendance.

Comment reconnaître si vous êtes dépensier ou non ? Voici quelques symptômes :

le fait d’acheter vous procure un plaisir furtif
l’acte d’achat atténue un sentiment de détresse chez vous
le fait de dépenser pour les autres crée l’illusion d’être aimé
l’argent procure chez vous un sentiment d’ivresse.

Si l’un ou plusieurs de ces symptômes se manifestent, vous pouvez vous considérer comme étant une personne dépensière, un acheteur compulsif ou un prodigue.

Avantages du dépensier : plus ouvert à l’idée d’investir; s’il connaît sa situation, le dépensier peut fournir plus d’efforts pour gagner de l’argent
Inconvénients du dépensier : plus susceptible d’être à découvert; manque de contrôle de soi; insouciant, il ne se projette presque jamais dans le futur.

Les Excessifs Chroniques

Comme dans la définition simple du terme excessif, les excessifs chroniques sont ceux qui aiment dépasser la mesure souhaitable ou permise de manière répétitive en termes de dépenses ou d’avarices. Effectivement, il n’y a pas de juste milieu chez ces types de consommateurs.

Être un excessif chronique, c’est justifier d’un profil indécis et jongler de l’extrême droit vers l’extrême gauche. Claquer tout en début de mois et adopter une mentalité d’écureuil le mois prochain, voilà des typiques de l’excessif chronique.

Malheureusement, ce type de profil a une certaine difficulté à se frayer une place dans le monde de la finance. En réalité, ces personnes révèlent un rapport complexé à l’argent : ils ressentent une culpabilité à en gagner et une gêne à en réclamer.

Fort heureusement, il existe des solutions pour sortir de ce type de comportement. Seul ou en thérapie, les excessifs chroniques peuvent gérer leur comportement instable en faisant le point sur leur blocage inconscient. Ainsi, ils seront apaisés de leur caractère subtilement ou totalement excessif.

Psychologie à Avoir Pour Réussir à Gérer Son Budget Pour les Nuls

Comme précédemment cité, votre comportement constitue un de vos meilleurs alliés pour réussir à gérer votre argent. Même si l’on ne peut changer la nature d’une personne et que les mauvaises habitudes prennent du temps pour disparaître, certains points de votre psychologie peuvent être revu pour éviter d’être votre propre ennemi financier.

Savoir Gérer Ses Émotions

Pour réussir à gérer votre argent comme un millionnaire, vous devez avant tout apprendre à gérer vos émotions. Pour dire vrai, ce sont souvent les émotions qui vous guident à acheter, à économiser ou à investir. Alors, en gérant vos émotions, vous prenez totalement le contrôle. Et bien sûr, vous évitez de perdre de l’argent.

Se Concentrer Sur Les Aspects Attrayants

Si vous souhaitez gérer votre argent pour devenir riche, vous devez arborer une bonne psychologie dans vos investissements. Alors, même si vos derniers placements vous ont fait perdre de l’argent, il est préférable d’ignorer cela. Dites-vous que les échecs passés ne peuvent influencer les réussites futures. Ainsi, vous pourrez vous focaliser sur les aspects prometteurs de vos investissements.

Ne Pas Trop Faire Confiance

La confiance peut très bien vous trahir même en matière de gestion de votre argent et d’investissement. Si vous accordez trop votre confiance à un produit ou un marché au moment d’investir, vous risquez d’être en obtenant des rendements plus bas que ceux que vous avez espérés.

Éviter De Faire la Même Chose en Espérant Obtenir un Résultat Différent

Comme l’a dit Albert Einstein, “la folie, c’est de faire la même chose et de s’attendre à un résultat différent”. Dans le cadre de la gestion de vos finances personnelles, cette citation est également valable. Si l’astuce que vous avez adopter pour gérer votre argent n’a pas marché, changez de méthode. N’hésitez pas à demander conseil, analysez la situation et enfin procédez à un véritable changement.

Accepter Vos Erreurs

Pendant que vous apprenez à mieux gérer votre argent, rappelez-vous que vous n’êtes pas à l’abri de commettre des erreurs. En effet, prendre de mauvaises décisions financières peut arriver à tout le monde, même aux plus affutés. Plus vite vous accepterez cela, plus vite vous évoluerez. Dans ce cas, la résilience est le comportement à adopter pour pouvoir aller de l’avant et prendre des décisions nouvelles.

S’autoriser à Etre Et à Ressentir

Contrairement à ce que beaucoup de gens croient, le monde financier est un monde qui vous autorise à être et à ressentir. Même dans ce secteur, chacun sait que les émotions et les pensées font partie intégrante de notre vie. D’ailleurs, elles nous aident parfois à trancher des décisions financières. En fait, savoir gérer ses émotions ne signifie pas forcément les faire taire. Laissez vos émotions coulées, mais soyez toujours assertifs.

Mot de la Fin – Réussir une Bonne Gestion de son Argent

Pour réussir à bien gérer son argent, il y a trois solutions toutes simples : gagnez plus, dépensez moins ou les deux à la fois.

Par ailleurs, rappelez-vous qu’importe que les entrées ne soient pas mirobolantes, si vous savez anticiper et prévoir vos sorties d’argent, vous saurez bien piloter la gestion de votre budget.

Références

Des applis pour mieux maîtriser son budget – Le Monde
Gérer son argent, cela s’apprend – L’Echo
Gérer mon patrimoine, mon logement – Impôts Gouv

Aller Plus Loin

FAQ

🤔Comment Gérer Son Argent pour les Nuls ?

Pour commencer, listez(1) ces éléments : vos revenus, vos dépenses fixes, vos dépenses variables, ainsi que vos dépenses exceptionnelles. Ensuite, revoyez (2) vos postes de dépenses et calculez (3) votre budget. Il faudra également gérez (4) vos comptes en banque. Organisez (5) enfin la gestion de votre budget annuel et mensuel.

Comment Gérer Son Salaire du Mois ?

Voici 7 conseils pour vous aider à gérer votre salaire du mois. Établissez un budget pour le mois (1), Créez un fonds de réserve (2). Réglez toutes vos factures (3). Épargnez vos primes (4). Dépensez moins (5). Faites fructifier votre capital (6). Commencez à épargner pour votre pension (7).

💶Comment Économiser de l'argent avec un Petit Salaire ?

Sachez qu’il est tout à fait possible d’épargner même avec un petit salaire. Voici nos conseils: payez-vous en premier, déterminez vos objectifs d’épargne, réduisez vos charges et calculez vos restes à vivre, augmentez vos sources de revenus, différenciez épargne fixe et mobile, choisissez les bonnes solutions d’épargne.

📅C'est Quoi la Gestion Budgétaire ?

La gestion budgétaire désigne le fait de planifier les recettes et les dépenses prévues sur une période. Elle repose sur trois principaux concepts : la prévision, la budgétisation ainsi que le contrôle budgétaire.

⚖️Comment Respecter Son Budget ?

Pour pouvoir respecter le plus fidèlement possible votre budget, vous devez faire une mesure quotidienne (ou hebdomadaire). Ainsi, vous aurez une idée de comment vous aligner pour le reste du mois. Par ailleurs, il est également conseillé de ne pas trop utiliser de carte de crédit. Utilisez de l’argent comptant vous évitera l’impression que vous avez un budget plus important.

Vous savez déjà comment bien gérer votre argent et souhaitez partager votre expérience ? Laissez-nous un commentaire !

Bien Gérer son Argent pour les Nuls