Si l’on observe les chiffres, on peut dire que les Français adorent, mais ne savent pas épargner. En effet, ce n’est pas une tâche facile, surtout si le budget est assez serré. Pour vous aider davantage, nous recueillons dans cet article les meilleurs conseils pour bien épargner son argent en 2022. Quelles sont les techniques pour mieux épargner ? Quels sont les meilleurs placements en 2022 ? Quel est le meilleur moment pour épargner et placer son argent ? Les réponses dans quelques lignes.
Épargner, C’est Quoi ?
En de termes simples, épargner c’est le fait de placer une partie du revenu pendant une période donnée afin d’éviter de la dépenser. Votre épargne n’est donc pas utilisée pour une dépense de consommation immédiate. Mise de côté, elle peut prendre deux formes principales :
- l’épargne liquide : il s’agit d’une somme d’argent que vous conservez sous forme liquide afin d’en disposer immédiatement. Étant disponibles, ces ressources peuvent donc être utilisés à tout moment pour le quotidien ou pour les imprévus. L’épargne liquide peut être gardé sous forme de compte courant, de livret jeune ou de livret A, par exemple.
- l’épargne financière : ce type d’épargne permet de faire crucifier son capital. Le but étant de pouvoir bénéficier de plus-values, la somme d’argent est donc réinvestie dans le circuit économique sous forme de placement ou d’investissement.
A travers cet article, nous souhaitons donc vous aider à économiser votre argent pour , mais aussi à l’investir dans des placements qui pourront vous rapporter un maximum de bénéfices.
Épargner, Comment ça Marche ?
Le but de l’épargne est bien sûr de pouvoir s’enrichir. Pour l’atteindre, tout ce que vous ferez de votre argent doit tout simplement viser vers ce seul et unique objectif. Un plan d’épargne est alors nécessaire. Et au moment de l’établir, vous devez penser à la somme d’argent nécessaire à l’avenir et à la manière dont vous pourrez faire croître votre capital.
Si vous souhaitez faire fructifier votre argent, vous devez avant tout éviter de le placer sous votre oreiller ou dans un coffre. Il peut mieux servir et se développer à la banque que sous votre matelas. Sans trop d’efforts, vous rapportez plus d’argent en déposant votre capital à la banque, car cette dernière offre de l’intérêt. En réalité, vous pouvez ouvrir un compte et y déposez votre argent et en échange, les organismes bancaires vous promettent de faire fructifier votre capital d’un certain pourcentage chaque année.
Avec un dépôt de 100 euros dans un compte offrant 6 % d’intérêt, la banque vous remet 6 euros à la fin de l’année. Vous disposerez donc de 106 euros dans votre compte sans fournir aucun effort de votre part. Le principe est le même dans les autres placements (l’immobilier, la bourse, etc.).
Cependant, vous devez savoir qu’il n’est pas très judicieux de placer la totalité de son capital. Vous devez toujours garder une somme liquide qui sera accessible à tout moment pour les imprévus ou autres.
On le répète encore, l’essentiel est de savoir garder un certain montant à disposition et comment faire fructifier le reste.
Pourquoi Épargner son Argent est Important ?
Une bonne épargne ne se constitue pas seul. Des efforts et des sacrifices doivent être fournis. Et de temps en temps, on se demande si ces efforts en valent réellement la peine. Pour cela, vous devez comprendre l’importance de savoir bien épargner son argent.
En effet, ce concept est souvent délaissé, les gens se concentrent beaucoup plus sur la bonne façon d’épargner son argent, les bons placements ou le pourcentage d’argent qu’ils doivent déduire de leur salaire par mois pour bien épargner. Suivez-nous pour un tour d’horizon des raisons pour lesquelles il est important d’épargner son argent en 2022.
Pour Être en Sécurité
Tout le monde veut être en sécurité, c’est un fait. Cependant, ce concept n’est pas garanti, car la vie est pleine d’imprévus. En réalité, d’après les statistiques, à un moment ou un autre, 80 % des adultes feront face à des problèmes de type chômage, quasi-pauvreté, etc. Alors, grâce à une bonne épargne, vous disposez d’une alternative sécuritaire.
D’ailleurs, un fonds d’urgence ou une épargne de précaution représente assurément le premier et le plus important rôle de l’épargne. Une somme détenue en tant que fonds d’urgence vous garantira un confort dans la réorganisation de vos finances en cas d’imprévus.
Pour Préparer sa Retraite
Vous pouvez également mettre de l’argent de côté pour préparer votre retraite. C’est très fréquent chez les retraités d’avoir quelques difficultés à subvenir à leurs besoins à cause d’une pension insuffisante. Alors, si vous souhaitez éviter ces désagréments quand vous ne serez plus qu’un pensionnaire, vous pouvez jouer la carte de la prévoyance et commencer à économiser dès maintenant. Si vous commencez plus tôt, vous aurez plus de temps pour étoffer votre pécule sans fournir trop d’efforts d’épargne.
Pour Réaliser ses Projets
Le fait d’épargner votre argent ne vous aide pas seulement à régler les factures ou à vous dépanner en cas de situation difficile. Cela vous permet également de réaliser un ou plusieurs projets qui vous tiennent à cœur. Que ce soit pour acheter une maison, pour aller voyager ou pour financer les études de vos enfants, l’épargne pourra vous aider à concrétiser des objectifs de vie importants.
La somme d’argent que vous mettrez de côté vous permet donc de vous faire plaisir, de flatter votre amour-propre, de profiter ou de faire profiter à des êtres chers une meilleure qualité de vie.
Pour Être Libre et Indépendant
Une bonne épargne et un bon placement de votre argent sont également avantageux pour votre liberté et votre indépendance financière. En effet, vous ne pourrez être libre et indépendant financièrement qu’en constituant une bonne épargne.
Vous n’aurez donc plus à échanger votre temps contre de l’argent. En réalité, si vous savez bien placer votre argent, vos dépenses seront parfaitement couvertes par vos revenus. Qui plus est, ces revenus ne seront plus une contrepartie d’un quelconque temps de travail.
Pour Transmettre un Capital à ses Proches
Par ailleurs, il est tout à fait possible de transmettre un capital à vos proches grâce à une épargne.
On le réalise souvent trop tard, mais sachez que la vie est courte, et qu’elle peut s’arrêter soudainement de façon brutale. Pour éviter les mauvaises surprises et éviter de laisser vos proches (vos enfants, vos parents, vos enfants ou les membres de votre famille) en difficulté, il est peut-être nécessaire de constituer une épargne. D’ailleurs, il existe un type de placement particulièrement destiné à cet effet : l’assurance-vie.
Bien Épargner son Argent En 2022, Comment Faire ?
Vous voulez économiser et investir de l’argent en 2022 pour vous enrichir ? Voici un tour d’horizon des conseils que vous devez appliquer.
Définir son Profil
Pour commencer, il est nécessaire de définir votre profil d’épargnant. Pour cette étape, plusieurs paramètres devront être pris en compte :
- l’âge
- la situation personnelle
- la situation professionnelle
- l’état du patrimoine
- l’état des placements
Ces paramètres représentent les principaux indicateurs. Ils permettent de fixer votre point de départ. En outre, ils permettent également de vous orienter en matières de placements ou d’investissements.
Déterminer ses Objectifs
Les objectifs permettent de mobiliser votre énergie vers une finalité. Épargner pour épargner ne servira à rien. Posez-vous donc la question : quels sont mes objectifs d’épargne ?
En répondant franchement à cette question, vous pourrez facilement diriger vos décisions vers une fin.
- Avoir accès à des liquidités à n’importe quel moment : si tel est votre objectif, nous vous conseillons de vous tourner vers les établissements bancaires qui proposent des livrets. En effet, les livrets d’épargne représentent les placements idéaux si vous souhaitez placer des liquidités sur le court terme. Garanti par l’état, ce type de placement offre une sécurité quasi absolue ainsi qu’une fiscalité très attractive.
- Acquérir un investissement sur le long terme : dans ce cas, vous devez donc placer votre capital. Le but est d’augmenter votre rendement sur une longue période . Vous améliorez donc votre niveau de richesse et votre qualité de vie. Pour choisir le type de placement, vous devez considérer votre âge ainsi que votre situation. Entre les contrats d’assurance-vie, les SCPI ou les locations meublées et bien d’autres encore, vous disposez d’un large choix de placements.
- Exonérer une partie de vos revenus : en effet, il est tout à fait possible de réduire votre impôt sur le revenu. Il vous suffit de choisir des investissements à caractère défiscalisant comme Pinel, PER/PERP, Madelin, FPCI/FIP, etc. D’ailleurs, la défiscalisation est certainement la solution la plus intéressante si vous souhaitez investir dans l’avenir tout en réduisant vos impôts, et cela réalisé en toute légalité.
- Préparer sa retraite : beaucoup veulent préparer leur retraite dès 30-40 ans. En réalité, préparer votre retraite le plus tôt possible vous permet de toujours préserver votre niveau de vie même à la fin de votre vie active. Ainsi, vous abordez plus sereinement la fin de votre jeunesse. En outre, la préparation de la retraite favorise également la défiscalisation et vous permet de transmettre votre patrimoine à vos proches sur le long terme.
- créer et valoriser du capital : en créant du capital, vous ouvrez des portes sur de nouveaux investissements. Et en valorisant du capital, vous donnez plus de valeur ainsi qu’une meilleure rentabilité à votre capital existant.
En choisissant les raisons pour lesquelles vous souhaitez épargner, vous trouverez facilement les solutions les plus adéquates pour atteindre vos objectifs au plus vite.
Calculer sa Capacité d’Épargne
Votre capacité d’épargne représente un atout indéniable pour accroître votre patrimoine. Pour faire simple, la capacité d’épargne est égale à la différence entre vos revenus et vos charges. Il s’agit donc de la somme d’argent que vous pouvez vous permettre de mettre de côté sans que cela ne vienne changer quoi que ce soit dans votre façon de vivre.
Le fait d’identifier votre capacité d’épargne vous permet d’avoir une bonne visibilité sur le capital constitué et le flux de trésorerie à venir. Qui plus est, ce paramètre ne concerne pas seulement le montant que vous pourrez mettre de côté, mais aussi la fréquence à laquelle vous pourrez épargner (par jour, par semaine, par mois, etc.). D’ailleurs, ce dernier critère est bien plus important.
Si vous versez, par exemple, 100 euros par mois placés à 4 % par an pendant 20 ans, vous verrez que vous pourrez vous créer un capital de 40 000 euros. Pour faire simple, la durée accentue par dessus-tout l’effet de levier.
Vous souhaitez calculer votre capacité d’épargne ? Voici une méthode que nous proposons :
- Faites le bilan de vos charges. Pour cela, vous devez additionner toutes vos dépenses fixes. Les dépenses fixes représentent les sorties d’argent obligatoires que vous devez payer à échéances régulières. Il peut s’agir des impôts, des mensualités de vos crédits, de votre loyer, de vos frais d’énergie, de vos factures (téléphone, internet), etc. Pour pouvoir établir le bilan de vos charges, vous devez donc faire la somme de toutes ces dépenses.
- Établissez vos dépenses courantes. Dans un foyer, les dépenses courantes représentent les charges de la vie de tous les jours. Il peut s’agir des frais d’alimentation, des dépenses sur les vêtements, des frais de santé, des loisirs, des dépenses d’hygiène quotidienne ainsi que des dépenses de transport. On les appelle aussi les dépenses réductibles. Pour connaître la totalité de vos dépenses courantes, vous devez donc faire la moyenne de tous ces pôles de dépenses.
- Calculez vos dépenses occasionnelles. Comme leur nom l’indique, ces types de dépenses définit les dépenses irrégulières. Elle sont souvent d’un montant variable et généralement reportables dans le temps. Ces sorties d’argent concernent les cadeaux, les vacances, etc.
Une fois ces 3 points identifiés, vous pourrez juger l’état de votre épargne. A votre revenu, vous devez soustraire les dépenses précédemment citées.
Choisir son Support d’Épargne
Une autre astuce pour bien épargner, c’est de choisir son support d’épargne. Ce dernier dépend généralement de votre profil budgétaire. Avec un revenu conséquent, vous pouvez vous permettre des placements à moyen, voire à long terme. En revanche, si vous avez un budget assez serré, il est plus juste de choisir des supports à court terme pour vous éviter la frustration en cas d’évènement imprévu.
Mais l’équilibre et la répartition de vos placements dépendent encore de plusieurs autres critères. L’âge, par exemple, joue un rôle important dans une bonne épargne.
Si vous souhaitez bien épargner jeune, n’ayez aucune crainte de vous lancer dans le domaine du marché boursier. Par contre, si vous n’êtes plus qu’à quelques années de la retraite, nous vous conseillons de sortir petit à petit du marché financier. Privilégiez plutôt les supports plus sécurisés au risque de mettre la notion de rentabilité au second plan.
Les Bases d’une Bonne Épargne
Une bonne épargne vous assure un avenir tout à fait confortable, cela va sans dire. Mais comment y arriver ? Quelles sont les bases pour réussir à bien garder son épargne ? Voici les règles d’or.
1.Économiser
S’il y a une règle pour bien épargner aujourd’hui, c’est d’être capable d’économiser. En effet, votre capacité à économiser constitue un point essentiel pour vous enrichir. Cependant, beaucoup ignorent que le fait d’économiser n’est pas seulement une action, il s’agit vraiment d’un état d’esprit.
Mettre 10 euros de côté par mois peut paraître inutile ou anodin, mais sachez que ces petites sommes s’accumulent et deviennent des centaines d’euros en quelques années. Vous devez donc faire l’effort conscient pour pouvoir mettre de côté.
D’ailleurs, il est très efficace de commencer avec de petites sommes. Au fil du temps, économiser deviendra une habitude et vous serez capable d’épargner des sommes plus importantes. Ayez simplement la volonté de commencer.
Si vous souhaitez réussir à économiser, un concept clé dit également qu’il est plus judicieux de se payer en premier. En réalité, c’est une très bonne façon de gérer son argent et de savoir comment bien épargner son argent tous les mois. Alors, rappelez-vous qu’il est très important de se servir en premier. Ensuite, vous verrez ce qu’il vous reste pour vos créanciers.
2.Éviter de Perdre de l’Agent
Afin de pouvoir bien épargner, il est aussi conseillé d’éviter de perdre de l’argent. Cela semble peut-être tout à fait logique, mais réfléchissez-y. Dans notre vie de tous les jours, nous faisons des dépenses annuelles ou mensuelles inutiles qui nous font perdre une certaine somme qui aurait pu servir à financer un projet. Les services bancaires, par exemple, sont parfois payants dans certains organismes.
Frais de gestion annuels, frais de virement, frais de retrait, les banques traditionnelles ont souvent l’habitude de nous les facturer. Pourtant, de nombreuses institutions bancaires en ligne proposent ces mêmes services gratuitement. Sachez que ces types de dépenses sont de véritables hémorragies pour vos capitaux. En outre, les packages auxquels vous aurez souscrit peuvent également vous faire perdre de l’argent. En effet, il est tout à fait possible que vous n’utilisiez pas les trois quarts des services proposés dans votre package. Étudiez toutes les options, vous pourriez peut-être trouver moins cher, voire gratuit ailleurs.
Par ailleurs, un mauvais placement peut aussi vous faire perdre vos épargnes. Ce serait dommage de gagner de l’argent et de fournir des efforts supplémentaires pour l’épargner et finir par le perdre dans un mauvais placement. Alors, avant de vous lancer dans quelconque type d’investissement, analysez toute alternative. D’ailleurs, vous pouvez opter pour des supports sécurisés pour commencer. Les assurances vie en euros, les comptes sur livret, par exemple, sont des solutions adéquates.
3.Se Dispenser des Crédits
A l’heure actuelle, l’endettement des ménages atteint des taux records. En effet, la tendance est à l’endettement. Or, si vous voulez finir votre vie pauvre, le moyen le plus rapide, c’est justement de s’endetter. Alors, si votre but est de pouvoir bien épargner, essayez de vivre sans crédit. Il est impossible de s’endetter si vous n’effectuez aucun emprunt.
Pour ce faire, commencez d’abord à rembourser vos dettes actuelles. Comme l’ont dit nos ancêtres : “qui paie ces dettes s’enrichit”. Appliquez donc ce conseil, libérez-vous des emprunts que vous avez contractés et ne demandez plus aucun nouveau crédit.
Si vous avez plusieurs crédits à payer, vous pouvez payer un à un en commençant par le plus cher en fonction du montant et du taux d’intérêt. Cette technique vous permet de réduire le montant global des intérêts à payer. Par ailleurs, vous pouvez également rembourser en premier le crédit avec le plus petit montant dû. Avec cette méthode, vous serez plus motivé de voir le montant à rembourser réduire rapidement, c’est psychologique.
Dans le cadre de cet objectif qui vise à vivre sans crédit, vous devez aussi changer vos habitudes de consommation. Dites stops aux achats à crédit : une télévision, des vacances, un abonnement à la salle de sport, etc. Si besoin, essayez d’économiser spécialement pour ces dépenses. D’ailleurs, mettre de l’argent de côté reste un conseil plus qu’indispensable si vous souhaitez bien gérer votre épargne. En arrivant à mettre des sommes de côté, vous pourrez facilement éviter les crédits pour faire face à des imprévus qui nécessitent de l’argent dans l’urgence. Qui plus est, vous pouvez aussi vous permettre quelques petits plaisirs de temps en temps.
4.Faire ses Comptes
Si vous souhaitez savoir comment bien épargner votre salaire, vous devez avant tout faire vos comptes. Demandez-vous où va réellement votre argent. Fixes ou variables, vos dépenses doivent être suivies si vous désirez vous en sortir. Vous devez également observer et noter les mouvements sur votre compte bancaire : prélèvement, carte bleue, chèque, etc.
Une fois que vous aurez effectuer le suivi de vos comptes, vous devez maintenant faire état des lieux de vos finances. En réalité, il est plus facile de comparer vos revenus avec vos dépenses quand vous savez comment vous dépenser exactement votre argent. Faire face à votre réalité financière vous permet également de savoir si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, et s’il est possible de réduire voire supprimer des postes de dépenses trop importants.
Arrêtez de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre. D’ailleurs, si vous souhaitez réussir à épargner, évitez ce type de mentalité : gagner plus pour dépenser plus. Vous vivrez comme un hamster dans une roue, à faire une course sans ligne d’arrivée. Au début, cela peut vous paraître difficile de supprimer des dépenses anodines, de vivre au dessous de vos moyens. Mais avec un peu de bonne volonté, vous pourrez vous construire une liberté, une indépendance financière.
D’ailleurs, il est possible de se faire aider par des outils si cela semble trop complexe. Différents outils sont en effet disponible pour faire vos comptes et gérer votre budget. Allant des tableurs Excel aux applications ou logiciels téléchargeables, vous aurez un large choix pour réussir à faire vos comptes et à épargner de l’argent comme il faut.
Meilleures Astuces Pour Mieux Épargner
Beaucoup pensent que leur incapacité d’épargner réside dans le fait qu’ils gagnent un salaire misérable, mais que s’ils gagnent plus, ils pourront aussi épargner plus. C’est faux ! S’ils ne savent gérer leur petite somme dès maintenant, ils gagneront plus juste pour dépenser plus. Sachez ceci : il est tout à fait possible d’épargner même avec un budget serré. Tour d’horizon des meilleures astuces pour faire grossir votre épargne.
Louez au Lieu d’Acheter
Pour commencer, on vous demande d’être rationnel. Si vous souhaitez faire des travaux dans votre maison, par exemple, pourquoi ne pas louer quelques matériels ? Marteau-piqueur, échelle, ponceuse ou échafaudage, pourquoi vouloir acheter ces matériels qui ne vous serviront qu’une fois ? A moins que vous ne vouliez vous lancer dans la construction. Gardez toujours votre bon sens et ne dépensez pas votre argent dans des objets coûteux s’il y a encore d’autres alternatives.
Achetez au Lieu de Louer
Oui, on sait ce qu’on a dit. Mais là encore, nous faisons appel à votre rationalisme. Nous avons conseillé la location pour les produits que vous n’utilisez que très peu. Mais pour les produits du quotidien que vous pourrez garder longtemps, ne vous ruinez pas dans leur location, achetez-les !
Mangez vos Provisions
D’après les statistiques, les Européens jettent plus de 15 % de leur nourritures par an. Si vous souhaitez épargner votre argent, arrêtez les mauvaises habitudes et évitez de faire comme tout le monde. Économisez votre argent et mangez tout ce que vous achetez, car en jetant vos provisions, vous perdez des milliers d’euros chaque année.
Si vous n’êtes pas très abonné cuisine, mettez-vous en tête que moins gaspiller et cuisiner plus de repas faits maison est bien mieux pour la planète, pour votre santé, mais aussi pour votre portefeuille.
Laissez les Mauvaises Habitudes
Comme nous l’avons dit, économiser est avant tout un état d’esprit. Et pour réussir à le faire, il faudra laisser tomber ses mauvaises habitudes. On parle principalement des mauvaises habitudes de consommation : trop manger, trop boire, trop fumer, dépenser sur des choses futiles, dépenser plus que ce que l’on gagne, etc. A dire vrai, ces mauvaises habitudes vous coûtent très cher et représentent une grande partie des pertes dans votre budget.
Payez vos Impôts à Temps
Si vous ne voulez pas vous exposer à des pénalités de retard, c’est-à-dire à des majorations, vous devez penser à payer vos impôts dans les temps convenus. En effet, quand des retards surviennent lors du paiement de l’impôt, vous aurez une pénalité de 10 % de l’impôt dû, ce qui n’est pas rien. D’ailleurs, cette majoration peut atteindre jusqu’à 40 % si aucune réponse n’est reçue sous 30 jours après la mise en demeure. Rappelez-vous, personne n’échappe au fisc. Alors, quitte à payer, payez vos impôts à temps.
Soyez Organisé
L’organisation est reconnue pour être le moyen le plus sûr pour se simplifier la vie. De plus, cette astuce peut s’adapter aussi bien à vos objectifs qu’à vos contraintes. Mais comment s’organiser pour pouvoir mieux réussir ses objectifs d’épargne ? Vous pouvez instaurer des planning pour toutes vos sorties d’argent.
Organisez vos repas de la semaine ou du mois, par exemple, cela vous permet d’acheter en gros et donc d’économiser plus. Inscrivez sur un calendrier les délais de paiement ou retour des produits que vous avez louer (livres à la bibliothèque, vidéos, etc.). De cette façon, vous éviterez les éventuelles pénalités de retard. Pour vous aider, certains magasins ou bibliothèque offrent d’envoyer des alertes par email ou sms. N’hésitez à choisir ces types de commerces.
N’hésitez Pas à Négocier
Quand vous ferez vos comptes, nous vous conseillons d’étudier ligne par ligne les contraintes. Passez au crible vos contrats d’électricité, de téléphones, d’internet, d’assurances, de frais bancaires, etc. En analysant chaque détail, vous verrez sur quelles lignes vous pourrez négocier.
Vous pouvez, par exemple, négocier auprès de votre banque si elle peut baisser le taux d’intérêt de votre prêt immobilier. Aussi, il est possible de demander une remise sur quelques services comme l’accès internet, le téléphone mobile, etc. Pour les gros achats comme l’achat de voiture ou d’un mobilier de maison, nous vous conseillons, en outre, de demander des ristournes à votre concessionnaire.
Soldez vos Cartes de Crédit
Le remboursement de vos cartes de crédit peut aussi vous empêcher de réaliser le maximum d’économies. Qui plus est, si vous ne les payer pas, vous risquez de vous retrouver avec un montant très élevé à cause des intérêts. Alors, pour vous libérer de tout cela, nous vous conseillons de solder vos cartes de crédit à la consommation. De cette façon, vous arrêtez l’hémorragie en vous libérant des intérêts. Vous pourrez facilement mettre plus d’argent de côté.
Sachez Refuser
Si vous voulez vraiment stopper ces sorties d’argent inutile, il faudra être ferme et savoir dire “non” quand c’est nécessaire. Faites taire ce désir superflu qui vous pousse à acheter ces jantes en alliage en option sur votre voiture, ou ce contrat d’extension de garantie, ou ces nouvelles paires de chaussures qui vous font tant rêver.
Optez pour les Bons Placements
La réduction des sorties d’argent est certainement la solution principale pour réussir à épargner de manière efficace. Malheureusement, ce n’est pas tout à fait suffisant. Cette épargne nécessite, effectivement, d’être bien gérée. Pour cela, vous devez donc choisir les bons placements. Jouer la carte du sécuritaire est sans doute pratique, mais il est peut-être mieux de prendre des risques de temps en temps pour voir ses rendements améliorer. Attention : tout ça doit être fait intelligemment.
Constituez un Fonds d’Urgence
Dans le cadre d’une gestion de budget ou d’épargne, le fonds d’urgence est toujours fortement conseillé. Effectivement, un fonds d’urgence vous servira de coussin financier lorsque vous êtes face à une situation d’imprévue ou hors de votre contrôle. Ainsi, constituer un fonds d’urgence permettra d’amortir les conséquences néfastes de cette situation sur la santé de vos finances. Vous pouvez commencer par épargner quelques dollars par semaine pour votre fonds d’urgence. Pour ce faire, coupez certaines de vos dépenses et arrêtez les achats impulsifs.
Utilisez les Virements et Prélèvements Automatiques
Automatiser vos virements et prélèvements constitue également un moyen efficace pour bien gérer votre épargne à partir de 2022. Si le montant de votre salaire est automatiquement viré sur votre compte, vous y avez moins accès. Alors, vous serez moins tenté de l’utiliser pour des dépenses anodines. D’ailleurs, il est possible qu’au bout d’un moment, vous n’y penserez plus.
Quant aux prélèvements automatiques, ils vous éviteront d’oublier de payer vos factures. De ce fait, vous ne risquez plus de payer des pénalités de retard ou des intérêts.
Combien Épargner Chaque Mois ?
Afin de mieux respecter les règles d’une bonne épargne, on se demande souvent combien devrait-on épargner par mois. Tout le monde semble avoir une idée de la somme que vous devez mettre de côté. Mais la vérité, c’est qu’il n’y a pas de réponse exclusive, cela dépend de plusieurs critères et principalement de votre situation financière.
Constituer une Épargne Idéale
Le montant idéal pour une épargne peut varier selon le foyer, mais aussi selon l’affectation à laquelle vous souhaitez l’utiliser. Si vous constituez une épargne de précaution, par exemple, c’est-à-dire une épargne qui vous mettra à l’abri des aléas de la vie, on peut dire qu’elle est sécurisante si elle atteint l’équivalent d’un moins de revenus au minimum. On parle ici de montant minimum. Bien évidemment, plus l’épargne sera élevée, plus vous serez d’attaque pour affronter l’avenir sereinement.
De manière générale, d’après les professionnels financiers, une épargne est dite correcte si elle peut couvrir toutes vos dépenses pendant 3 mois minimum sans aucun revenu.
Par ailleurs, comme cité précédemment, une épargne idéale varie aussi en fonction de vos objectifs financiers. A quoi servira-t-elle ? Un projet de construction/de rénovation, une acquisition immobilière, une préparation de retraite, etc.
La Règle du 50/30/20
Avez-vous déjà entendu parler de la règle du 50/30/20 ? Il s’agit d’une méthode d’épargne très souvent utilisée, d’ailleurs, pour bien épargner son argent. Alors, pourquoi ne pas l’adopter pour 2022 ? Voici le principe :
- Consacrez 50 % de vos revenus pour les besoins essentiels de base, c’est-à-dire les frais de logement, les factures principales (internet, électricité, etc.), les courses alimentaires et bien d’autres dépenses obligatoires.
- Les 30 % de ce que vous gagnez peuvent être utilisés pour les envies et plaisirs. Effectivement, nous avons besoin de nous amuser de temps en temps : faire du shopping, déjeuner ou dîner au restaurant, faire des vacances ou des sorties et d’autres dépenses non essentielles.
- Enfin, mettez de côté 20 % pour l’épargne. Ce pourcentage vous servira pour tous vos objectifs financiers : épargne, investissement, fonds d’urgence, assurance-vie, etc.
Par ailleurs, peu importe votre méthode, il serait idéal d’épargner autour de 20 %. Avec ce pourcentage, vous pourrez facilement atteindre vos objectifs d’épargne. Il est également nécessaire de le contrebalancer avec vos dépenses de loisirs. Faites en sortes de garder de la place entre ces deux éléments dans votre budget afin de pouvoir profiter du présent tout en ayant de l’argent de côté pour vos projets à venir.
Cependant, il est mieux d’épargner peu que de ne pas épargne du tout. Alors, si vous ne pouvez pas vous permettre les 20 %, organisez-vous selon vos possibilités. Mettre 5 % de côté chaque mois est bien mieux que 0 %. Rappelez-vous en revanche qu’épargner n’est pas une punition. Vous devez juste commencer à construire des habitudes petit à petit en mettant à peine 10 euros par mois, par exemple.
Épargner Selon ses Revenus
Puisqu’il est difficile de déterminer le montant qui constitue une épargne idéale, il est généralement conseillé de le faire en fonction de vos revenus (mensuels ou annuels). Pour vous donner une idée, voici quelques exemples d’épargne déterminés en fonction des revenus d’un foyer.
- Si le revenu est inférieur à 1 000 € par mois, l’idéal est d’épargner 5 % de ces revenus, soit 50 € par mois.
- Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500 € par mois, vous devez épargner idéalement entre 10 à 15 %, soit de 100 à 225 €.
- Si vous atteignez entre 1500 € et 2 000 € de revenus tous les mois, votre épargne peut se monter à 15 et 20 %, soit 225 à 400 €.
- Si votre revenu est compris entre 2 000 € et 3 000 € chaque mois, il est possible de pouvoir consacrer 20 à 35 % de ce montant à votre épargne, soit 400 à 1 050 €. Si vous gagnez 2 000 euros, épargner 650 euros par mois, c’est bien pour votre objectif d’épargne.
- Si vous percevez un salaire de plus de 3 000 € tous les mois, votre capacité d’épargne peut atteindre plus de 35 %, soit 1 050 € et plus.
Les chiffres que nous avons cité ne sont qu’indicatifs et représentent un idéal. Bien évidemment, vous êtes libre d’investir moins ou plus d’argent dans votre épargne. Quoi qu’il en soit, veillez toujours à tenir compte de vos besoins, ils vous permettront de calculer plus facilement votre capacité d’épargne.
Les Erreurs à Ne Pas Commettre
Nous avons cité tous les conseils et astuces à appliquer pour bien épargner par rapport à son salaire. Cependant, il y a quelques erreurs que vous devez également éviter si vous voulez réussir une bonne épargne. Voici les erreurs les plus fréquentes :
Ne Pas Comparer
Les publicités ont été faites pour attirer et fixer notre attention, nous les consommateurs. Et pour cela, les prestataires disent exactement ce que nous voulons entendre. Alors, pour éviter de perdre de l’argent n’importe comment, ne vous laissez pas avoir facilement. Comparez toujours chaque offre avant d’en choisir une.
Que ce soit pour un produit, un service, ou n’importe quelle prestation, une comparaison vous permet de trouver non seulement l’offre la moins chère, mais aussi celle qui sera la plus adaptée à votre profil de consommateur. En réalité, les différences de prix ou de performance d’un produit à un autre peuvent vous faire économiser plus. Qui plus est, des comparateurs en ligne sont disponibles pour vous aider à comparer plusieurs offres ou produits au niveau de la concurrence.
Ne Pas Faire de Bilan Patrimonial
Faire un bilan patrimonial revient à faire le point sur votre profil d’épargnant. En réalité, c’est l’une des étapes les plus importantes, mais aussi l’une des plus négligées. En oubliant de réaliser un bilan patrimonial, vous ne connaîtrez pas votre rapport au risque.
Vous risquez également de surestimer ou de sous-estimer votre capacité financière. Qui plus est, un bilan patrimonial vous permet de fixer des objectifs clairs et précis, alors si vous ne le faites pas, vous serez juste noyé dans une masse d’informations, sans savoir exactement à quel but vous en tenir.
Pour éviter tout cela, réalisez en premier lieu un bilan détaillé avec un conseiller. En effet, vous faites aussi une erreur si vous pensez pouvoir gérer tout seul. Demandez toujours conseil auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine par exemple, ou un professionnel de la finance.
Ne Pas Diversifier vos Placements
En matières d’épargne, une bonne pratique est prouvée efficace depuis toujours, c’est de diversifier ses placements. Ne vous focalisez pas sur des livrets qui feront “dormir” tout votre capital. A l’inverse, il n’est pas non plus conseillé d’absorber tous ses placements dans l’immobilier.
La répartition de votre argent doit être vraiment équilibré. Cela vous permet principalement de limiter autant que possible la notion de risques. Alors, évitez à tout prix d’investir tous vos placements au même endroit même si l’opportunité est plus que profitable. Encore une fois, un professionnel pourra vous diriger vers d’autres options d’épargne envisageables et aussi intéressantes.
Négliger la Disponibilité
Cette erreur est étroitement liée à la précédente. Elle concerne aussi principalement le choix de vos placements. En choisissant les secteurs dans lesquels vous souhaitez investir, vous ne devez jamais sous-estimer la notion de disponibilité. Il s’agit de la disponibilité effective de vos liquidités.
En réalité, cette disponibilité est un des principaux avantages que vous devez considérer pour chaque placement et chaque type de produits, même si vous avez un budget assez large. Il est utile d’observer la performance du support, les frais et la fiscalité, mais pas seulement. Demandez-vous sous combien de temps vous pouvez disposer de vos fonds si vous vous lancez sur ce placement ou ce produit.
Quel Est le Meilleur Placement pour son Argent En 2022 ?
Meilleur placement ? C’est-à-dire ?
Un placement est généralement jugé sur 3 niveaux de critères : sa rentabilité, sa disponibilité ainsi que sa sécurité. Mais nous savons déjà que la notion de sécurité (ou de risque) et la notion de rentabilité sont intimement liées : plus un placement est risqué, plus il est rentable. Inversement, moins il est risqué, moins il est rentable. Pour pouvoir choisir le placement qui vous convient, vous devez donc déterminer vos besoins et votre goût du risque.
Voici un comparatif des meilleurs placements financiers pour vous aider à faire le bon choix dans le placement de vos épargnes.
Les Livrets d’Épargne
Si vous souhaitez bien épargner par rapport à votre salaire, le livret d’épargne constitue une bonne alternative. Ce type de placements est généralement destiné aux investisseurs ayant une peur bleu du risque. Ils peuvent être sécuritaire, mais n’apportent en revanche aucun rendement. En effet, les livrets d’épargne comme les comptes à terme, le PEL (Plan Epargne Logement) et le CEL (Compte Épargne Logement) ne permettent même plus de compenser l’inflation. Ils ne rapportent que 0,75 %.
On conseille généralement ces investissements pour les grands comme les petits épargnants, car ils sont faciles à comprendre et généralement disponibles. On les appelle aussi des placements “réflexes”.
L’Assurance-vie
L’assurance-vie est certainement le placement boursier le plus populaire et d’ailleurs le plus apprécié en France. Il s’agit d’un outil fiscal et de succession. Cependant, le rendement de ce type de placement tend à baisser progressivement aujourd’hui.
Quand vous ouvrez un contrat pour une assurance-vie, vous avez le choix entre 3 types de contrat :
- un contrat en euros (obligations) : ce type de contrat présente moins de risques, mais ne propose qu’un rendement très limité. En effet, sa rentabilité est d’environ 1,6 % à 1,7 %, juste légèrement supérieure à celle des livrets d’épargne. Ce qui couvre à peine l’inflation en France. Qui plus est, les contrats en euros ne sont pas très avantageux au niveau de la disponibilité. En réalité, aucun retrait ne peut se faire avant 8 ans de détention.
- un contrat en unités de compte (actions en bourse) : le rendement offert par ce type de contrats varie largement en fonction des fluctuations des marchés boursiers. Il n’est donc pas très fréquent de réaliser une simulation de placement financier. Et même les rentabilités antérieures ne peuvent garantir celles du futur.
- un contrat multisupports : ce type de placements est un mixte entre un contrat en euros et un contrat en unités de compte. Il permet donc d’investir dans différents supports financiers. Par leur caractéristique, les contrats multisupports peuvent offrir une excellente personnalisation et un équilibre entre risque et rendement selon le profil de l’investisseur.
Le Plan d’Épargne Entreprise ou PEE
Pour bien épargner, certains se tournent vers le PEE ou Plan d’Épargne Entreprise. Il s’agit d’un système d’épargne mis en place par un accord collectif ou une décision de l’employeur. Le compte est donc ouvert par votre entreprise. Ainsi, vos épargnes devront être placés dans des Fonds Commun de Placement d’Entreprise (FCPE) choisis par votre entreprise. Vous pouvez y verser votre prime d’intéressement ou de participation, vos versements personnels réguliers ou ponctuels ainsi que l’aide de votre entreprise.
L’avantage de ce type d’épargnes réside dans le fait que vous pouvez décider d’investir selon votre profil d’investisseur. En réalité, même si c’est la société qui se charge de l’ouverture du compte, vous avez librement le choix sur les fonds adaptés à votre horizon de placement et au niveau de risque sur lequel vous êtes prêts à vous exposer.
Voici les personnes ou structures ayant accès au PEE :
- Tous les salariés peuvent bénéficier de ce type d’épargne, qu’ils soient en CDI, en CDD ou en apprentissage.
- Les dirigeants salariés employant 1 à 250 salariés (en plus d’eux-mêmes) sont également éligibles au PEE.
- Et enfin, les conjoints possédants le statut de conjoints collaborateurs ou conjoints associés.
Vous vous demandez sûrement quels avantages proposent le plan d’épargne entreprise ? Pour vous répondre, d’abord sachez qu’il s’agit d’une épargne défiscalisée. Vous épargnez donc dans des conditions fiscales et sociales privilégiées. En réalité, les primes placées sur un compte PEE sont exonérées d’impôt sur le revenu et de charges sociales salariales. Pareil pour les plus-values et les revenus de l’épargne, ils sont affranchis d’impôt.
Ensuite, ce type de placement vous permet de bénéficier de l’aide de votre entreprise. Vous pouvez donc booster votre épargne grâce à l’abondement de l’entreprise. Enfin, sa flexibilité offre un avantage absolu à ce plan. Vous pouvez avoir accès à votre épargne au bout de 5 ans et même bien avant s’il y a déblocage anticipé.
L’Immobilier
Investir dans l’immobilier est une des solutions les plus sûrs pour compléter vos revenus. D’ailleurs, la plupart des Français souhaitent épargner pour acheter un bien immobilier. L’appréciation de ce type d’investissement se justifie par le fait qu’il a un caractère de valeur refuge. Plusieurs autres raisons poussent à acquérir un bien immobilier :
- c’est un patrimoine tangible et durable
- il peut améliorer votre pouvoir d’achat par la perception de revenus complémentaires
- il permet également de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu si vous vous engagez à louer le bien (d’après la loi Pinel)
De plus, avec un placement dans l’immobilier, vous pouvez choisir entre 5 styles très différents :
- L’immobilier locatif est un type d’investissement convenable si vous n’aimez pas trop prendre de risques. Le principe est simple avec ce placement, vous financez l’achat d’un bien grâce aux loyers perçus par les locataires. Qui plus est, le bien mis en location avec un loyer plafonné vous permet de profiter d’une réduction d’impôts allant jusqu’à 21 % du coût sur 12 ans grâce au dispositif Pinel (ou loi Pinel).
- Proposant des rendements très attractifs, l’immobilier d’entreprise constitue un investissement tout à fait original et très sûr. Cependant, les particuliers n’y pensent pas toujours particulièrement. Avec ce type de placement, les coûts de gestion sont moins élevés qu’avec l’investissement locatif. En outre, la législation y est moins contraignante et la demande reste stable. Si l’on considère l’investissement en immobilier d’entreprise comme investissement intéressant, c’est aussi dû au fait que son rendement peut atteindre jusqu’à 8 % en région parisienne.
- Passer par une SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier est également une solution attractive pour bien épargner. Le principe d’une SCPI repose sur le fait que l’investisseur détient de l’immobilier sous forme de part et non pas de l’immobilier en direct. C’est pour cela qu’on l’appelle aussi “pierre-papier”. En passant par ce type de placement, vous investissez à travers une société de gestion qui utilise l’argent des investisseurs pour investir dans des immeubles. Vous pouvez donc bénéficier de la rentabilité du bien en fonction du nombre du parts que vous possédez. Au niveau du rendement, les placements en SCPI peuvent offrir moyennement environ 5 % par an. Entre autres avantages, une SCPI permet à un investisseur d’acheter de l’immobilier en plus grande quantité. De plus, il peut mutualiser les risques en ayant la possibilité d’investir dans des secteurs professionnels et géographiques variés.
La Bourse
La bourse est un marché très en vogue actuellement. Pour certains, elle représente la solution la plus évidente pour bien épargner son argent, tandis que pour d’autres, ce domaine est risqué et fait peur. Pourtant, la bourse est un milieu très vaste regroupant plusieurs actifs avec des risques très variés également. Dans ce marché, les investisseurs peuvent donc acheter et revendre leurs titres.
En tant qu’épargnant, les placements en bourse sont intéressants parce qu’ils offrent un rendement supérieur par rapport à celui des placements sans risques comme les livrets d’épargne ou les assurances vie. Mais, vous l’aurez compris, l’investissement en bourse comprend des risques. C’est en partie pour cela que ce type de placement est généralement conseillé aux jeunes investisseurs. Alors, si vous voulez savoir comment bien épargner à 35 ans, ce placement peut très bien vous correspondre.
Les raisons d’investir en bourse sont nombreuses :
- plusieurs choix de placements : en effet, que ce soit en termes d’horizon d’investissement, de risque ou de contrôle, la bourse propose de nombreux choix aux investisseurs.
- meilleur placement à court terme : la bourse offre une certaine flexibilité aux investisseurs. Même avec son niveau de risque élevé, elle offre un potentiel de rendement important dans le court terme. Ce type de placement est donc accessible aux investisseurs avec un fond limité.
- meilleur placement à long terme : si la bourse est rentable même sur le court terme, son caractère lui vaut également une bonne appréciation pour les investisseurs pouvant se projeter dans un futur lointain. Cet avantage est cependant accompagné de conditions : diversifier ses placements à travers des secteurs économiques et géographiques différents, sélectionner des valeurs boursières bien implémentées et connues. Qui plus est, la notion de risque est moins importante si vous souhaitez trader en bourse à long terme plutôt qu’à court ou moyen terme.
- des rendements positifs : en effet, les actions en bourse offrent toujours des rendements réels positifs, car les dividendes permettent d’amortir l’inflation, ils sont moins volatiles à long terme et permettent également de faire le dos rond quand le marché est baissier et volatile.
Le Jargon de l’Épargne
La finance et l’épargne sont peut-être des domaines inconnus pour vous. Nous allons alors vous présenter les termes à connaître pour vous initier.
A
- ACPR : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Cet organisme est en charge de l’agrément et de la surveillance des établissements bancaires, d’assurance et leurs intermédiaires. L’ACPR est adossée à la Banque de France. Son principal rôle est de préserver la stabilité du système financier et de protéger les clients.
- Arbitrage : c’est le fait de rediriger une partie ou la totalité des fonds épargnés dans un ou plusieurs comptes vers un ou plusieurs autres comptes d’un contrat d’assurance-vie.
- Argent : L’argent est la monnaie sous toutes ses formes (billets, pièces) qui permet de payer des biens ou des services. Selon le pays, ce moyen de change est variable en devises.
B
- Banque : la banque est une entité qui a pour activité de recevoir des dépôts ou d’accorder des crédits. L’activité bancaire est contrôlée par l’ACPR.
- Banque de France : la banque centrale de la France est appelée banque de France. Sa mission est de gérer le bon fonctionnement de l’ensemble du système bancaire et financier de la France. Le but est de pouvoir maintenir la stabilité de la monnaie et du crédit.
C
- Cagnotte : ce terme vient du mot provençale “Caneto” qui signifie “petit réceptacle”. Dans les XVIIème siècle, il s’agissait de l’endroit où l’on déposait des pièces pour pouvoir participer à des jeux. Dans cette optique, aujourd’hui, ce terme est devenu l’endroit où l’on déposait des fonds à épargner pour un but précis.
- Capital Garanti : capital garanti se dit d’un placement dont le montant investi initialement est protégé. Quel que soit l’évolution du marché et les conditions économiques, vous pouvez profiter d’un rendement lié à la performance d’un actif sous-jacent avec un placement à capital garanti.
- Commissions : dans le monde de l’épargne, les commissions désignent le pourcentage du montant de votre épargne. Ce pourcentage représentent la rémunération qu’une institution financière vous facture en échange des services de gestion de l’épargne qu’elle vous propose.
- Compte courant : il s’agit d’un compte personnel sur lequel vous pouvez centraliser les opérations financières liées à votre vie courante comme les versements, les retraits, les encaissements, les paiements (espèces, chèques, carte, virements, prélèvements, etc.). Le compte courant est aussi appelé le compte à vue, le compte de dépôt ou le compte chèque.
- Compte joint : c’est un compte au nom de plusieurs personnes. Le nom de chaque personne co-titulaire du compte est inscrit sur la convention de celui-ci. Sur ce type de comptes, chaque co-titulaire peut effectuer à sa guise des opérations financières sans demander l’accord des autres, contrairement au compte indivis.
- Compte sur livret : il s’agit d’un compte épargne disponible à tout moment. Protégé par le Fonds de Garantie des Dépôts, un compte sur livret ou CSL est aussi rémunéré. Le taux d’intérêt est, en revanche fixé librement par chaque banque.
- Courtier en assurance : ce type d’agent commercial s’informe des différentes offres des assureurs afin de pouvoir orienter ses clients vers celle qui sera la plus adaptée. Il a également pour rôle de négocier les contrats à la place de ses clients. Ainsi, le courtier en assurance doit être affilé à plusieurs compagnies d’assurances.
D
- Découvert : on dit que l’on est à découvert quand nos dépenses dépassent nos revenus.Par conséquent, le solde de notre compte affiche un montant négatif.
E
- Épargne : en de termes simples, l’épargne est la somme qui vous reste après avoir déduit toutes vos dépenses à vos revenus. Il s’agit également de la somme d’argent que vous pouvez mettre de côté.
F
- Fonds euros : ce contexte est utilisé dans le cadre d’une assurance-vie. Le fonds euros est le support d’investissement sécurisé en capital, en opposition aux unités de compte.
- Fonds de Garantie des Dépôts : il s’agit d’un organisme ayant pour mission d’assurer la sécurité des particuliers et des entreprises au cas où la banque ferait faillite. Dans ce cas, l’organisme agit comme une sorte d’assurance et rembourse jusqu’à 100 000 € par banque par personne.
- Frais bancaires : comme vous pouvez le comprendre par ce nom, les frais bancaires sont les frais facturés aux clients d’une banque pour les opérations financières ou services rendus par celle-ci.
- Frais de gestion : ce sont les frais facturés tous les ans pour la direction des fonds et l’assurance. Parfois, ils peuvent également être soustraits de la prime d’épargne à la signature d’un contrat.
G
- Gestion pilotée : cette méthode consiste à léguer l’allocation de son portefeuille à des professionnels en investissement d’une société de gestion.
I
- IBAN : International Bank Account Number est l’identifiant unique associé à votre compte bancaire, au même titre que le RIB. Il permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre.
- ISR : Investissement Socialement Responsable est un type de placements contenant des critères environnementaux et sociaux. L’objectif de l’ISR est de pouvoir unir la performance économique et l’impact social et environnemental en aidant les organismes et entreprises des différents secteurs d’activités qui participent dans le développement durable.
- Identifiant bancaire : en général, l’identifiant bancaire représente une série de chiffres allouée à une personne lui donnant ainsi accès à son espace personnel sur le site web de sa banque. L’identifiant bancaire permet donc d’accéder à tous ses comptes et d’effectuer des opérations.
- Intérêts composés : les intérêts composés sont les intérêts qui incluent les intérêts de l’année suivante à ceux de l’année en cours dans un même calcul.
- Investissement : il s’agit d’une dépense immédiate qui a pour but d’augmenter la richesse de l’investisseur ou de celui qui s’engage dans l’investissement.
L
- Liquidité : on dit d’un actif qu’il est liquide quand il est facilement convertible en argent. La liquidité (à ne pas confonde avec liquidités) représente donc la facilité, la rapidité et l’aisance de la vente d’un actif.
- Liquidités : les liquidités sont les avoirs disponibles d’un particulier ou d’une entreprise. Ils représentent le montant qu’une personne morale ou physique peut débloquer à n’importe quel moment.
- Livret A : il s’agit d’un compte épargne créé en 1818 pour particuliers. Distribué par les banques, ce type de compte d’épargne est réglementé, mais n’est pas soumis à l’impôt et ne présente aucun risque de perte en capital. Avec un livret A, vous disposez de votre argent à tout moment.
P
- Perte en capital : une perte en capital est aussi appelée une moins-value. Vous y faites face lorsque vous avez acheté un actif qui a perdu sa valeur par rapport à la date de son achat.
- Placement : vous réalisez un placement lorsque vous déposez une partie de votre argent en vue d’en obtenir un rendement financier.
- Profil de risque : c’est une sorte de test de personnalité d’un épargnant. Il permet d’évaluer le rapport entre son désir de performance et sa capacité à tolérer une éventuelle perte de capital. Comme nous le savons, certains placements sont exposés à des risques. Pour éviter la panique ou une prise de décision inconsidérée, il est important de définir en amont son profil de risque. Ce processus nous aide à investir plus sagement.
- Prélèvement : le prélèvement est un mode de transfert d’argent. A travers ce transfert, c’est le demandeur de fonds qui est à l’origine de l’opération.
Q
- Quinzaine : dans le monde de l’épargne, la quinzaine de jour est l’unité de temps standard. En réalité, les intérêts des comptes sur livret sont généralement calculés à un horaire fixe tous les quinze jours.
R
- RIB : le Relevé d’Identité Bancaire représente l’adresse bancaire. Il permet donc de définir l’emplacement de votre compte, c’est-à-dire sa domiciliation.
- Rendement net et brut : le rendement est ce que rapporte un actif. On dit qu’un rendement est net lorsque les impôts et les charges ont été déjà décomptés. En revanche, il est brut quand il est compté sans que les impôts et charges ne soient encore soustraits.
- Risque : il définit la perspective de perdre une partie de son argent.
S
- Solde : il désigne la somme d’argent disponible sur votre compte.
- Souscription : la souscription d’un contrat d’assurance désigne l’acte juridique qui justifie l’engagement entre deux parties. Ce contrat est réalisé par le souscripteur
- Sécurité : la sécurité est la situation dans laquelle une personne ou une chose n’est exposée à un aucun danger, aucun risque. Dans le monde de l’épargne, des mesures de sécurité doivent donc être prises en compte par les banques ou autres institutions financières. Ces mesures doivent être vérifiées et contrôlées régulièrement par l’ACPR.
- Taux d’intérêt : le taux d’intérêt est le pourcentage que l’on multiplie généralement à une somme de base. D’un côté, il peut exprimer la rémunération de l’épargne ; de l’autre, il exprime le prix d’un emprunt. Ainsi, l’intérêt est versé soit à l’épargnant en rémunération de ses dépôts, soit facturé à l’emprunteur en échange de l’avance de fonds dont il bénéficie.
V
- Versement : le versement désigne l’action de virer une somme d’argent sur un compte (son propre compte ou le compte d’une personne physique ou morale).
- Virement : le virement est le fait de transférer de l’argent d’un compte à un autre. Dans le jargon, on dit que l’on débite un compte pour en créditer un autre.
Mot de la Fin
D’un point de vue pratique, les conseils que nous avons fournis vous permettront de gagner, d’économiser et de savoir épargner votre argent. Mais pour pouvoir vous enrichir, vous devez croire en vous-même. La confiance en soi est un épine dorsale pour pouvoir atteindre vos objectifs.
En effet, d’après des études, ce n’est pas le manque de volonté qui empêche les masses de bien épargner, mais plutôt le manque de confiance en soi et en leur capacité à y parvenir.
Quant aux types de placements, vous ne devez pas seulement vous focaliser sur les nouveautés de l’année. Essayez de choisir ceux qui conviennent à votre âge, votre situation (personnelle et professionnelle), vos connaissances, vos expériences, ainsi que votre aversion au risque.
Références
- Epargne : Où placer son argent suite au Coronavirus ? – Les Echos
- Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) : Comment ça marche ? – Ministère de L’économie et des Finances
Aller Plus Loin
FAQ
📅Doit-on Épargner en Fin ou en Début de Mois ?
D’après le conseil des experts, il est toujours mieux de mettre de côté dès que vous avez été payé. N’attendez jamais la fin du mois pour savoir combien est-ce que vous pouvez épargner. La somme risque de ne pas correspondre à ce que vous avez espérer.
💶Comment Faire pour Mettre de l'Argent de Côté ?
Si vous souhaitez mettre votre argent de côté, vous devez suivre ces 4 étapes essentielles : (1) faites le point sur votre budget avant de mettre de l’argent de votre côté, (2) faites le tri dans les dépenses non indispensables, (3) utilisez un système automatisé pour pouvoir mettre de l’argent de côté automatiquement, (4) choisissez un support d’épargne.
🏦Où Placer son Argent en 2022 ?
Si vous souhaitez placer votre argent pour 2022, vous aurez le choix entre plusieurs types de placements : la bourse, l’immobilier, le livret bancaire, le financement participatif.
🤔Comment Épargner son Argent ?
Parmi les critères à considérer pour choisir sa solution d’épargne, vous ne devez en aucun cas négliger votre horizon d’investissement. Pour le court-terme, privilégiez les livrets bancaires. Les fonds euros d’une assurance-vie seront adaptées au moyen terme. Vous disposerez de votre épargne intact à n’importe quel moment grâce à ces placements à capital garanti. En revanche, sur le long terme, misez sur le marché des actions (la bourse) ou le marché de l’immobilier.
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