Combien aurez-vous mis de côté dans 5, 10 ou 20 ans si vous épargnez chaque mois ? Ce simulateur d’épargne calcule le capital que vous obtiendrez avec un montant de départ, un versement mensuel et un taux de rémunération, en tenant compte des intérêts composés. Il vous aide à fixer un objectif réaliste : un apport immobilier, une épargne de précaution ou un projet pour vos enfants.
Voir l'évolution année par année
| Année | Versements cumulés | Intérêts cumulés | Capital |
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Comment utiliser le simulateur d’épargne
Indiquez la somme que vous avez déjà, ce que vous pouvez verser chaque mois, le taux de votre placement et la durée. Le simulateur affiche le capital final, ce que vous aurez réellement versé et les intérêts gagnés. Ajoutez une inflation estimée pour connaître la valeur de cette épargne en euros d’aujourd’hui.
Exemples d’objectifs d’épargne
Constituer un apport en 10 ans
En versant 300 € par mois pendant 10 ans sur un placement rémunéré à 3 % par an, vous obtenez environ 41 834 €, dont 36 000 € de versements et 5 834 € d’intérêts. De quoi financer l’apport d’un premier achat immobilier.
Une épargne de précaution en 5 ans
Avec 150 € par mois à 3 % pendant 5 ans, vous réunissez près de 9 687 €. Les spécialistes conseillent souvent de garder l’équivalent de trois à six mois de dépenses sur une épargne disponible à tout moment.
Épargner pour un enfant
100 € par mois à 3 % dès la naissance donnent environ 91 719 € au bout de 40 ans, pour 48 000 € versés. Sur une durée aussi longue, les intérêts finissent par peser presque autant que les versements.
Le pouvoir des intérêts composés
Les intérêts que vous gagnez une année s’ajoutent à votre capital et rapportent à leur tour des intérêts l’année suivante. Sur une courte durée, l’effet est discret. Sur 20 ou 30 ans, il devient spectaculaire. Avec 300 € par mois pendant 20 ans, vous obtenez environ 98 056 € à 3 % et 136 032 € à 6 %, pour les mêmes 72 000 € versés.
Quel taux choisir pour votre simulation ?
- Livrets réglementés et comptes sur livret : utilisez leur taux actuel, en gardant en tête qu’il peut évoluer.
- Fonds en euros d’assurance vie : prenez le rendement net de frais servi l’an dernier comme hypothèse prudente.
- Placements en actions ou unités de compte : le rendement n’est pas garanti. Faites plusieurs simulations avec des taux différents.
Cinq conseils pour épargner plus facilement
- Automatisez un virement le jour où vous recevez votre salaire : on épargne mieux ce qu’on ne voit pas.
- Commencez tôt, même avec une petite somme : le temps fait une grande partie du travail.
- Augmentez votre versement à chaque hausse de salaire.
- Séparez vos objectifs : épargne de précaution disponible d’un côté, épargne de long terme de l’autre.
- Surveillez les frais, qui réduisent votre rendement année après année.
Questions fréquentes
Combien épargner par mois ?
Une règle courante consiste à viser 10 à 20 % de ses revenus, mais le bon montant dépend de votre budget. Mieux vaut un petit versement régulier qu’un gros versement abandonné au bout de quelques mois.
Pourquoi indiquer l’inflation ?
Parce que 41 834 € dans dix ans n’auront pas le même pouvoir d’achat que 41 834 € aujourd’hui. La valeur en euros d’aujourd’hui vous donne une idée plus juste de ce que vous pourrez acheter.
Les intérêts sont-ils imposés ?
Cela dépend du placement : certains livrets sont défiscalisés, d’autres placements sont imposés sur les intérêts. Renseignez le taux net si vous voulez un résultat après impôt.