Recevoir chaque année un revenu de ses placements, sans vendre ni se compliquer la vie : c’est la promesse des dividendes. Ce calculateur de dividendes vous montre combien votre capital peut rapporter, brut et net d’impôt, année après année — et ce qui change si vous laissez les dividendes se réinvestir au lieu de les dépenser.
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| Année | Capital (fin d'année) | Dividendes bruts | Dividendes nets | Revenu mensuel net |
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Dividendes nets = bruts après flat tax de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux, 2026 — vérifié le 24/10/2026). Le réinvestissement porte sur le montant net. Dans un PEA, les dividendes sont exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
Comment se calcule un revenu de dividendes
Trois données suffisent : votre capital, le rendement en dividende (ce que les sociétés versent chaque année, exprimé en pourcentage du cours) et la durée de projection. Le calculateur déduit la flat tax de 31,4 % en vigueur en 2026 : c’est le montant net qui finit sur votre compte. Avec 15 000 € à 4 %, vous recevez 600 € bruts par an, soit 411 € nets — 34 € par mois.
Ce chiffre paraît modeste, et c’est justement l’intérêt du simulateur : il montre la mécanique qui fait grossir ce revenu au fil des années, à condition de ne pas consommer les dividendes.
Réinvestir : la différence invisible les premières années
Cochez le réinvestissement et chaque dividende net rejoint le capital en fin d’année. L’effet est faible la première année (quelques euros de dividendes en plus), puis s’amplifie : le capital qui paie les dividendes grossit chaque année, donc les dividendes grossissent avec lui. Après vingt ans à 4 %, les 15 000 € initiaux ont produit plus de 8 800 € de dividendes nets cumulés et le capital dépasse 25 700 € — sans un euro de plus versé.
C’est le même principe que le simulateur d’épargne : les gains produisent des gains. La seule discipline demandée est de laisser les dividendes repartir travailler plutôt que finir dans les dépenses courantes.
Quel rendement en dividende est réaliste ?
Les grandes sociétés cotées versent en général entre 2 % et 6 % par an. Quelques repères pour calibrer le simulateur :
- 2-3 % : grandes valeurs internationales, ETF diversifiés — rendement modeste mais solide.
- 4-5 % : valeurs « de rendement » classiques (énergie, banques, télécoms).
- Au-delà de 7 % : prudence — le marché doute souvent du maintien du dividende.
Un rendement élevé n’est jamais garanti : un dividende peut être réduit ou supprimé. Testez dans le simulateur un scénario à 2 % même si vous visez 5 % : votre plan doit survivre à la déception.
Impôts : la flat tax et l’alternative PEA
Le calculateur applique le régime par défaut du compte-titres : 12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux = 31,4 %. Si vous détenez vos actions dans un PEA depuis plus de cinq ans, l’impôt sur le revenu disparaît : seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus, et le revenu net monte sensiblement. Le guide acheter des actions en bourse détaille le choix de l’enveloppe avant celui des valeurs.
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Questions fréquentes
Quand les dividendes sont-ils versés ?
Chaque société choisit son calendrier : une fois par an pour beaucoup de valeurs françaises, chaque trimestre pour les américaines. Le calculateur raisonne en total annuel, le calendrier ne change pas le montant.
Peut-on vivre des dividendes avec un petit capital ?
À court terme, non : 10 000 € produisent environ 274 € nets par an à 4 %. La bonne stratégie avec un petit capital est justement le réinvestissement — le simulateur montre la trajectoire sur vingt ans, qui devient significative.
Les dividendes sont-ils garantis ?
Non. Une société décide chaque année de distribuer ou non ses bénéfices. La diversification (plusieurs valeurs, plusieurs secteurs, ou un ETF) lisse ce risque.
Comment suivre mes dividendes réels ?
Votre broker fournit le relevé fiscal annuel (IFU) avec les dividendes bruts et le prélèvement forfaitaire. Comparez-le chaque année à la projection du calculateur pour vérifier que votre plan suit.
Règles et fiscalité en vigueur en 2026 — vérifié le 24/10/2026 (service-public.fr). Calculs indicatifs, sans valeur de conseil : le dividende et le rendement ne sont pas garantis, un placement peut perdre de la valeur.