Liste noire des banques en ligne : faux sites, usurpations et vérifications

Il n’existe pas de « liste noire des banques en ligne » au sens d’un classement des mauvaises banques. Ce qui existe, ce sont les listes noires de l’ACPR et de l’AMF. Elles recensent les sites qui proposent des comptes, des livrets ou des crédits sans autorisation, et ceux qui usurpent le nom de vraies banques. Pour savoir si une banque en ligne est sérieuse, il faut donc faire deux choses : vérifier qu’elle est agréée dans le registre REGAFI, et vérifier que le site que vous visitez est bien le sien. Voici comment faire, simplement.

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Ce que l’on appelle « liste noire » quand on parle de banque

L’expression recouvre trois réalités très différentes. Il vaut mieux savoir de laquelle on parle.

Ce que vous cherchez	Ce que c’est vraiment	Où regarder
Les faux sites de banques en ligne	Sites non autorisés ou qui copient une vraie banque	Listes noires de l’ACPR (sur ABE Info Service) et de l’AMF
Une banque en ligne fiable	Un établissement agréé pour exercer en France	Registre REGAFI (regafi.fr)
« Être sur liste noire » à la Banque de France	Une inscription personnelle au FICP ou au FCC après un incident	Banque de France, droit d’accès gratuit

La première et la deuxième ligne vous protègent des arnaques. La troisième concerne votre situation personnelle. Nous les voyons l’une après l’autre.

Comment fonctionnent les faux sites de banques en ligne

Les banques en ligne n’ont pas d’agence. On ouvre son compte depuis son canapé. Les escrocs profitent de cette habitude. Ils créent des sites qui imitent parfaitement une vraie banque : logo, couleurs, mentions légales copiées, parfois même un faux numéro d’agrément.

Voici les scénarios les plus courants :

• Le faux livret à taux élevé. Une « banque en ligne » propose un livret ou un compte à terme bien mieux rémunéré que le marché. Vous ouvrez un compte, vous faites un virement. Le site affiche des intérêts. Au moment du retrait, tout se bloque.
• Le clone d’une banque connue. Le site reprend le nom d’une vraie banque, avec une adresse légèrement différente : un tiret, une lettre en plus, une autre extension.
• L’adresse e-mail usurpée. Le « conseiller » écrit depuis une adresse qui ressemble à celle de la banque. L’AMF publie d’ailleurs des usurpations de ce type sur sa liste noire, sous la forme « pré[email protected] ».
• Le faux conseiller au téléphone. Il appelle avec un numéro qui s’affiche comme celui de votre banque. Il parle d’une opération suspecte et vous demande de valider un virement ou de donner un code.

Selon l’ACPR, plus de 64 % des offres frauduleuses inscrites sur sa liste noire en 2024 usurpaient l’identité d’un établissement ou d’un intermédiaire autorisé. Le nom d’une vraie banque sur un site ne prouve donc rien.

Les faux livrets et les faux placements sont détaillés dans notre guide sur l’arnaque au placement financier.

Reconnaître un faux site bancaire : la check-list

Avant d’ouvrir un compte ou de faire un virement, passez ces points en revue.

• L’adresse du site. Tapez vous-même l’adresse de la banque, ou passez par l’application officielle. Ne cliquez pas sur un lien reçu par SMS ou par e-mail.
• Le taux proposé. Un livret bien au-dessus des livrets réglementés doit vous alerter. Pour comparer, regardez le taux du Livret A.
• L’IBAN de dépôt. Une banque française qui vous demande de virer votre épargne sur un compte à l’étranger, ou au nom d’un particulier, n’est pas normale.
• Le contact. Un conseiller qui n’écrit que depuis une messagerie ou une adresse gratuite est suspect.
• La pression. « Offre limitée », « dernier jour » : l’urgence sert à vous empêcher de vérifier.
• Les frais pour retirer. Une vraie banque ne vous demande jamais de payer une « taxe » pour récupérer votre propre argent.

Vérifier qu’une banque en ligne est autorisée en France

C’est la vérification qui compte le plus. Elle prend quelques minutes.

1. Cherchez la banque sur REGAFI. Le registre des agents financiers (regafi.fr) liste les établissements autorisés : banques, établissements de paiement, établissements de monnaie électronique. Tapez le nom exact.
2. Comparez les coordonnées. L’adresse du siège et le nom de la société doivent correspondre à ceux affichés sur le site que vous visitez.
3. Consultez les listes noires. La liste de l’ACPR (crédit, livrets, paiement, assurance) est publiée sur Assurance Banque Épargne Info Service. Celles de l’AMF couvrent les placements. Elles sont mises à jour régulièrement, mais elles ne peuvent pas être complètes.
4. Rappelez la banque. Trouvez son numéro sur ses documents officiels ou sur son vrai site. Demandez si l’offre ou le conseiller existent.

Une banque absente des listes noires n’est pas forcément sérieuse : une arnaque toute récente n’y figure pas encore. Seule la présence dans REGAFI, avec des coordonnées identiques, est une preuve.

Le même réflexe vaut pour les sociétés de crédit. Nous l’expliquons dans notre guide sur la liste noire des organismes de crédit.

Votre argent est-il protégé dans une banque en ligne ?

Oui, si la banque est agréée. Une banque en ligne autorisée en France bénéficie de la même garantie qu’une banque avec agences.

Garantie du FGDR	Plafond
Comptes courants et livrets bancaires	100 000 € par client et par banque
Livret A, LDDS, LEP (en plus)	100 000 €
Délai d’indemnisation des dépôts	7 jours ouvrables

Cette garantie joue si la banque fait faillite. Elle ne couvre pas l’argent versé sur un faux site. C’est toute la différence entre une vraie banque en ligne et un clone.

« Liste noire de la Banque de France » : FICP et FCC

Beaucoup de personnes disent « je suis sur la liste noire de la Banque de France ». En réalité, il s’agit de deux fichiers d’incidents :

• Le FICP recense les incidents de remboursement de crédit et les dossiers de surendettement.
• Le FCC recense notamment les chèques sans provision et les usages abusifs de carte bancaire.

Quelques idées reçues à corriger, selon la Banque de France elle-même :

• Ce n’est pas la Banque de France qui vous inscrit. C’est votre banque ou votre prêteur, après vous avoir prévenu.
• L’inscription dure au maximum cinq ans. Elle peut aller jusqu’à sept ans pour certains dossiers de surendettement. Elle s’arrête plus tôt si vous régularisez.
• Pour être retiré du fichier, vous payez vos dettes à vos créanciers, jamais à la Banque de France.
• Aucune information personnelle n’est donnée par téléphone. Le droit d’accès à ces fichiers est gratuit : en ligne, par courrier ou au guichet sur rendez-vous.

Attention aux arnaques au « défichage ». Si quelqu’un vous appelle au nom de la Banque de France pour vous faire payer une somme afin d’être retiré d’un fichier, c’est une escroquerie.

Vous n’avez plus de compte bancaire ?

Si une banque refuse de vous ouvrir un compte, vous pouvez demander à la Banque de France d’exercer votre droit au compte. Elle désigne alors une banque qui devra vous ouvrir un compte avec des services de base. La procédure et ces services de base sont gratuits.

Vous avez été piégé par une fausse banque en ligne : que faire ?

1. Contactez tout de suite votre vraie banque. Demandez le blocage ou le rappel du virement. Faites opposition à votre carte si vous l’avez utilisée.
2. Changez vos mots de passe si vous les avez saisis sur le faux site.
3. Gardez les preuves : adresse du site, e-mails, SMS, captures d’écran, ordres de virement.
4. Portez plainte. Vous pouvez commencer par une pré-plainte sur pre-plainte-en-ligne.gouv.fr.
5. Signalez le site sur internet-signalement.gouv.fr et à Assurance Banque Épargne Info Service. Vous pouvez aussi appeler Info Escroqueries au 0 805 805 817 (gratuit, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30).

Le remboursement n’est pas garanti, surtout si vous avez vous-même ordonné le virement. Plus vous agissez vite, plus les chances de bloquer les fonds sont grandes.

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Questions fréquentes

Existe-t-il une liste officielle des banques en ligne à éviter ?

Non, pas sous la forme d’un classement. Les autorités publient des listes noires de sites et de sociétés non autorisés, ou qui usurpent une vraie banque. Pour les livrets, comptes et crédits, c’est la liste de l’ACPR, disponible sur Assurance Banque Épargne Info Service.

Comment savoir si une banque en ligne est fiable ?

Vérifiez qu’elle figure dans le registre REGAFI, avec les mêmes coordonnées que sur son site. Passez par son adresse officielle ou son application, jamais par un lien reçu. Méfiez-vous des taux très supérieurs au marché.

Quelle banque en ligne quand on est interdit bancaire ?

Une inscription au FCC empêche d’avoir un chéquier, pas d’avoir un compte. Certaines banques acceptent ces clients. Si toutes refusent, le droit au compte permet d’obtenir un compte avec des services bancaires de base, gratuitement, via la Banque de France.

Comment savoir si je suis fiché à la Banque de France ?

Exercez votre droit d’accès, gratuitement : sur le site de la Banque de France, par courrier ou au guichet sur rendez-vous. Vous pouvez joindre la Banque de France au 34 14 pour connaître la démarche, mais aucune information personnelle n’est donnée par téléphone.

Quelles plateformes crypto sont sur la liste noire de l’AMF ?

L’AMF publie deux listes noires liées aux cryptos : une pour les crypto-actifs et une pour les produits dérivés sur crypto-actifs. Consultez-les directement sur le site de l’AMF, car elles évoluent souvent.

Avertissement : cet article est informatif. Avant d’ouvrir un compte ou de déposer de l’argent, vérifiez toujours l’agrément de l’établissement auprès des registres officiels.