La règle des 4 % répond à LA question de la retraite par le capital : combien puis-je retirer chaque année sans l’épuiser ? Issus de l’étude Trinity (portefeuille 60/40 actions/obligations), les 4 % ont survécu à 30 ans de retraits dans ~95 % des scénarios historiques américains. Testez votre propre cas.
Votre plan de retrait en simulation
Capital, taux de retrait de la première année, rendement attendu et inflation : le simulateur indexe vos retraits sur l’inflation année après année et montre quand le capital s’épuise — avec les paliers à 5, 10, 20 et 30 ans.
Simulateur de retrait : la règle des 4 %
Votre capital survivra-t-il à vos retraits indexés sur l'inflation ? Simulation sur 50 ans.
Simulation déterministe : retrait de la première année (%) puis indexé chaque année sur l'inflation ; rendement constant. La règle des 4 % vient de l'étude Trinity (portefeuille 60/40 actions/obligations, retraits réels maintenus 30 ans dans ~95 % des cas historiques US). Un rendement réel (nominal − inflation) inférieur au taux de retrait érode le capital. Vérifié le 10/11/2026. Outil pédagogique, pas un conseil en investissement.
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Pourquoi 4 % et pas 6 %
Un rendement réel (nominal − inflation) de 3 % finance un retrait de 4 % pendant ~30 ans car le capital travaille pendant que vous retirez. À 6 % de retrait, l’érosion s’accélère : le plan tient rarement 20 ans. Trois leviers si votre simulation échoue : réduire le retrait (chaque point gagne des années), allonger la part actions (rendement attendu supérieur, volatilité aussi), ou retarder l’origine. Pour construire le capital avant ce stade : simulateur d’objectif d’épargne et intérêts composés ; pour l’érosion monétaire, la calculatrice d’inflation.
Questions fréquentes
La règle des 4 % marche-t-elle en France ?
L’étude est américaine ; les rendements européens et la fiscalité (PFU 31,4 % sur les gains) incitent à la prudence : 3-3,5 % de retrait initial est une marge raisonnable.
Le rendement de 5 % est-il garanti ?
Non — 5 % nominal est une hypothèse historique 60/40 ; les séquences réelles varient fortement (le risque de séquence frappe les premières années de retrait).
Puis-je réévaluer le retrait chaque année ?
La règle rigide indexe sur l’inflation seule ; les variantes « garde-fou » (retrait = % du capital de l’année) protègent mieux mais font varier le revenu.
Quelle fiscalité sur mes retraits ?
Les retraits ne sont pas imposés en tant que tels — les ventes qui les financent génèrent plus-values taxables (PFU ou barème, voir nos simulateurs).