Un héritage, une prime, une épargne dormante : faut-il solder son crédit ? La réponse tient en une comparaison — le taux du crédit contre le rendement de l’épargne — corrigée de l’indemnité éventuelle. Rembourser un crédit à 4 % équivaut à placer sans risque à 4 % net : imbattable en 2026.
Les trois questions à se poser
1. Que reste-t-il à payer ? Intérêts restants = (mensualité × mois restants) − capital restant dû : sur un immo en cours, c’est souvent des dizaines de milliers d’euros. 2. Quelle indemnité ? Immo : plafonnée au plus petit de 3 % du capital ou 6 mois d’intérêts (souvent nulle dans les offres récentes). Conso > 10 000 € : 1 % max ; ≤ 10 000 € : rien. 3. Que perd mon épargne ? Livret A 1,70 %, fonds euros ~2,5 % : gardez d’abord 3-6 mois de dépenses. Chiffrez le tout avec le simulateur de remboursement anticipé.
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Partiel ou total, durée ou mensualité ?
Un remboursement partiel avec réduction de durée économise bien plus que la mensualité réduite — même effort, intérêts divisés. L’ordre de priorité optimal : crédits renouvelables d’abord (18-20 %), conso ensuite, immo en dernier. Avant toute décision d’emprunt nouveau : taux d’endettement et coût exact.
Questions fréquentes
L’indemnité est-elle négociable ?
Oui, surtout en rachat par un concurrent : les banques l’effacent souvent pour garder le client.
Faut-il rembourser ou investir en Bourse ?
La Bourse espère 7-8 % mais sans garantie ; le remboursement « rapporte » le taux du crédit, certain. La réponse dépend de votre horizon et tolérance au risque.
Un remboursement anticipé est-il signalé à la Banque de France ?
Non : c’est une opération normale, sans incidence sur votre dossier de crédit.
Que devient l’assurance emprunteur ?
Elle s’arrête avec le crédit — vérifiez la régularisation des primes payées d’avance sur certains contrats.
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